Los mejores fondos de jubilación de fecha objetivo

Si no ha oído hablar de los fondos comunes de fecha objetivo, es probable que no tenga un 401 (k) o se encuentre en las primeras etapas del proceso de planificación de la jubilación. No importa la razón por la que aterrice en este artículo, llegó al lugar correcto para averiguar si estos fondos de jubilación son una buena opción para usted y para aprender a reducir sus opciones.

¿Los fondos de jubilación de fecha objetivo son adecuados para usted?

Tal vez la mayor ventaja de los fondos de retiro de fecha objetivo es la simplicidad.

Al establecer una asignación de activos adecuada para una fecha de jubilación declarada, y al reducir lentamente las acciones y aumentar los bonos a lo largo del tiempo, el fondo de jubilación de fecha objetivo, en teoría, hace toda la selección de inversión y asignación de activos para usted. Pero la frase clave en esta oración es "en teoría".

Esto se debe a que realmente no existe una estructura de cartera de "talla única". Con muchas variables a considerar, como la esperanza de vida, tolerancia al riesgo y cuentas de ahorro de inversión alternativas o de apoyo, el administrador de cualquier fondo de retiro de fecha objetivo determinado no puede saber si la asignación de activos y la selección de inversiones es, de hecho, una combinación prudente para cualquier inversor dado. El administrador del fondo solo puede usar generalidades y promedios, que pueden o no ser apropiados para algunas personas.

Es comprensible que muchos inversores no tengan el deseo o el tiempo de aprender a construir una cartera de fondos mutuos para la jubilación.

Muchos inversores también están confundidos acerca de cómo hacer la transición de su asignación de activos a lo largo del tiempo, de modo que esté lista para la jubilación a medida que se acerca la fecha objetivo.

Por ejemplo, la sabiduría convencional en el siglo 20 era que la asignación de bonos es su edad y las existencias son el resto. Por lo tanto, si tiene 55 años de edad, asignaría el 55% a los bonos y el 45% a las acciones.

Sin embargo, estamos en el siglo XXI y ahora que las expectativas de vida han aumentado a mediados de los 70, un jubilado debe tener cuidado de no ser demasiado conservador, demasiado temprano.

Si no fuera por cualquier otra razón, el candidato más ideal para los fondos de jubilación con fecha objetivo es la persona que tiene la mayoría o todos sus ahorros de jubilación en una cuenta, como un 401 (k) o IRA, y una persona que no tener el deseo, el conocimiento o el tiempo para aprender sobre la estructura y estrategias de la cartera.

Los fondos de jubilación con la mejor fecha de destino

El individuo típico que utiliza los fondos de retiro de fecha objetivo probablemente no tenga interés en investigar los cientos de opciones disponibles para los inversores hoy. De manera similar a la selección de otros fondos mutuos, los mejores fondos de fecha objetivo serán aquellos con una combinación de razones de gastos por debajo de la media, perfiles moderados de riesgo / recompensa, carteras ampliamente diversificadas y un desempeño de promedio a superior a la media a largo plazo.También es aconsejable considerar solo los fondos de fecha objetivo que tengan registros de rendimiento de al menos 5 años.

Dicho esto, les doy las familias de fondos mutuos que ofrecen los mejores fondos de jubilación con fecha objetivo que superan mis criterios de selección:

• Vanguard Investments: El rey de los fondos indexados de bajo costo es una opción natural para el mejor familia de fondos de inversión de fecha objetivo. Vanguard no solo ha ofrecido sus fondos de jubilación objetivo durante más de 10 años, sino que utilizan sus fondos indexados como tenencias subyacentes para cada cartera. Por lo tanto, los inversionistas que utilizan los fondos objetivo de Vanguard tienen al menos un rendimiento "promedio" con carteras ampliamente diversificadas.
• Fidelity Investments: Similar a Vanguard, Fidelity tiene una sólida selección de fondos mutuos de bajo costo y sus Freedom Funds mantienen esa tradición. Fidelity ha ofrecido fondos de jubilación con fecha de vencimiento más largos que la mayoría de las otras compañías de fondos mutuos y su larga trayectoria ilustra su habilidad para desarrollar carteras de bajo costo y ampliamente diversificadas.

Existen muchas otras familias de fondos mutuos que ofrecen fondos de jubilación con fecha específica. Una mención honorífica aquí es T. Rowe Price Mutual Funds. No hicieron mi recorte porque sus carteras tienden a tener mayores concentraciones de acciones en sus asignaciones. Esto generalmente genera un mayor rendimiento, que puede ser un objetivo prudente en los primeros años de ahorro para la jubilación, pero el mayor riesgo relativo (y menores rendimientos en los mercados deprimidos) puede ser demasiado volátil para algunos inversores con menor tolerancia al riesgo.

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