Objetivo Fecha Fondos mutuos Pros y contras

Los fondos mutuos de jubilación de fecha objetivo pueden funcionar bien para algunos inversores, pero solo si se usan correctamente.

¿No está seguro de una asignación de activos adecuada para alcanzar sus objetivos? ¿Te sientes abrumado por miles y miles de opciones de inversión? Puede comprar fondos mutuos, fondos cerrados y / o ETF, pero ¿qué tipos de fondos son adecuados para usted? Los fondos mutuos de fecha objetivo se crearon para ayudarlo a tomar estas decisiones y, en última instancia, simplificar su vida.

¿Pero son adecuados para ti?

¿Qué son los fondos de fecha objetivo?

Los fondos de fecha objetivo a menudo se consideran fondos de "configúrelo y olvídese". Por ejemplo, si planea jubilarse en 20 años, puede comprar un fondo de fecha objetivo que coincida con su plazo, es decir, un objetivo de 20 años. A medida que se acerca su fecha de jubilación, el fondo mueve su asignación a inversiones de fondos de inversión más conservadoras (tenencia de bonos y efectivo) y lejos de inversiones de fondos mutuos más riesgosas (tenencia de acciones). Como dice la teoría, establezca la inversión en el fondo y olvídese de ella; deje que el fondo haga todo el trabajo.

La reasignación durante un período predeterminado para reflejar la tolerancia cambiante al riesgo de los inversores se conoce como la trayectoria de planeo del objetivo. El camino de planeo establece la asignación del fondo entre varias clases de activos a lo largo del tiempo, ajustando la combinación de inversiones más agresivas al principio de la vida del fondo a inversiones más conservadoras a medida que el fondo madura y los inversores se acercan a su objetivo.

Fondos de fecha objetivo: una opción de inversión popular en planes de jubilación

Un estudio realizado a fines de 2008 por Deloitte y el Investment Company Institute mostró que el 72% de los planes de contribución definida (por ejemplo, 401k planes ) ofrecieron fondos de fecha objetivo. La popularidad de los fondos de fecha objetivo fue provocada por la Ley de Protección de Pensiones firmada por el Presidente Bush en 2006.

Como parte de la Ley, los fondos de fecha objetivo se convirtieron en una "opción predeterminada" de los planes 401 (k) que tenían una característica de inscripción. En otras palabras, algunos empleados se inscriben automáticamente en sus planes 401 (k) y sus contribuciones se invierten automáticamente en un fondo de fecha objetivo, le guste o no.

Ventajas de los fondos de fecha objetivo

Los fondos de fecha objetivo pueden ser útiles si tiene hambre o no desea tomar decisiones de inversión en curso. Varias ventajas de los fondos de fecha objetivo incluyen:

• Inversiones mínimas bajas , lo que permite la diversificación instantánea entre varias clases de activos (acciones, bonos, etc.)
• Carteras gestionadas profesionalmente , ofreciendo una solución sin complicaciones inversión
• Bajo mantenimiento , ya que los fondos están diseñados como una solución única para todos

Desventajas de los fondos de fecha objetivo

Si bien existen ventajas de los fondos de fecha objetivo, los inversores también deberían estar al tanto de las trampas.Los problemas a considerar incluyen:

• Un tamaño para todos - ¿Lo tiene? Una combinación correcta de inversiones para una persona no es necesariamente correcta para todos.
• Mayores razones de gastos - En algunos fondos de fecha objetivo, hay una tarifa para los fondos mutuos subyacentes y otra capa de tarifas para administrar los fondos.
• Falta de diversificación : si el fondo de fecha objetivo invierte solo en fondos de una familia de fondos en particular (Fidelity, Vanguard, etc.), esto puede conducir a un estilo de inversión similar en los fondos mutuos subyacentes.

Próximos pasos para elegir un fondo de fecha objetivo

Si está cautivado por la idea de una inversión simple y disciplinada a través de fondos de fecha objetivo, el próximo paso es investigar las opciones. Hay muchos fondos de fecha objetivo. De hecho, varios proveedores de bajo costo ofrecen una multitud de fondos de fecha objetivo, incluidos T. Rowe Price, Vanguard y Fidelity.

Actualizado el 28 de abril de 2016, por Kent Thune.