Cuentas de administración de activos para principiantes

Entre sus necesidades de control, ahorro, mercado monetario e inversión, la documentación puede ser abrumadora. ¿Alguna vez has deseado combinarlos en una única cuenta híbrida en una sola institución? Gracias a la invención de cuentas de administración de activos, esto no solo es posible, sino que también se puede realizar fácilmente en una sola tarde.

La historia de las cuentas de administración de activos

Luego del colapso bursátil de 1929, el Congreso aprobó la Ley Glass-Steagall.

La legislación prohibió la consolidación de las empresas bancarias y de valores para proteger mejor al público en caso de otro evento financiero catastrófico importante. El resultado fue que los inversores tenían que mantener cuentas separadas en diferentes instituciones. En 1999, el entonces presidente Bill Clinton firmó la Ley Gramm-Leach-Bliley para convertirla en ley. De hecho, anuló la Ley Glass-Steagall y permitió la creación de firmas de "servicios financieros" que ofrecían servicios de banca, corretaje y seguros a los clientes. Poco después, estas compañías de servicios financieros comenzaron a ofrecer cuentas de administración de activos como una solución a las necesidades de sus clientes.

Cómo funcionan las cuentas de gestión de activos

Un inversor deposita dinero en su cuenta de gestión de activos. El saldo se transfiere a un fondo del mercado monetario (donde gana una tasa de interés más alta que una cuenta corriente regular) hasta que el titular de la cuenta escribe un cheque, utiliza la tarjeta de débito para realizar una compra o retiro efectivo en un cajero automático o compra acciones , bonos, fondos mutuos u otros instrumentos financieros.

Al final de cada mes, el titular de la cuenta recibe un estado consolidado que detalla los cheques publicados, depósitos realizados, inversiones de propiedad, historial de transacciones, dividendos e intereses recibidos, y más.

Algunas cuentas de gestión de activos ofrecen programas de inversión periódicos que permiten compras automáticas de fondos mutuos de manera regular para aprovechar el poder del promedio de costo en dólares, planes de reinversión de dividendos, planes sistemáticos de retiro (que pueden ser perfectos para quienes están jubilados o quién necesita recibir una parte de su dinero regularmente) y el servicio de depósito directo.

Debido a que el saldo mínimo suele ser respetable (el mínimo tiende a ser de alrededor de $ 15,000), muchos califican automáticamente para privilegios de margen.

Los profesionales de la utilización de una cuenta de administración de activos

• Estado de cuenta mensual consolidado que facilita el seguimiento de su actividad financiera.
• Escritura ilimitada de cheques con barrido del mercado monetario, que ayuda a generar más ingresos por intereses para el titular de la cuenta.
• Muchas empresas ofrecen cuentas de administración de activos con modelos de corretaje de descuento y tradicionales.

Los contras de usar una cuenta de administración de activos

• La investigación de muchos bancos que ofrecen cuentas de administración de activos todavía no ha alcanzado a la ofrecida por las casas de bolsa.Esto probablemente cambie con el tiempo.
• Los pequeños inversores que no pueden alcanzar el saldo inicial mínimo de $ 15,000 no son elegibles.
• Muchos servicios financieros cobran pequeñas tarifas de mantenimiento mensuales o trimestrales a menos que el saldo del activo exceda los $ 100, 000.