Cómo calcular los activos devengados para la relación de activos totales

Si desea vivir cómodamente, dormir profundamente y retirarse con estilo, hay un truco que puede usar para determinar cuánto progreso está haciendo en su viaje hacia la independencia financiera. Lo adopté de compañías tenedoras de bancos, que diferencian entre ingresos activos y activos no remunerados en su balance general al dar una cuenta de los resultados comerciales a accionistas y reguladores, pero puede igual de fácil de aplicar a una familia individual.

Los bancos usan el Ratio de activos productivos a activos totales para resumir el porcentaje del balance que está trabajando para generar ingresos. En igualdad de condiciones, la diferencia entre familias ricas y pobres es el porcentaje y la cantidad de activos productivos con respecto a activos no remunerados.

Definición de activos devengados y activos no devengados

Primero, necesitamos definir los términos en caso de que no los haya encontrado en el pasado.

• Ganar activos son cualquier cosa que genere ingresos directamente, como acciones que pagan dividendos, bonos que pagan intereses, propiedades inmobiliarias que generan rentas, derechos de autor y patentes que traen tarifas de licencia, y maquinaria que le permite producir bienes en venta con ganancia.
• Activos no remunerados son cualquier cosa que no genere ingresos para el propietario. Un automóvil es un ejemplo de un activo no rentable porque extrae dinero de su vida, en lugar de producirlo, a menos que tenga un servicio de entrega, una empresa de transporte por camión o una empresa de taxis.

Cómo calcular los activos devengados a la relación de activos totales

Para calcular la relación entre los activos productivos y los activos totales, debe usar la siguiente fórmula:

(Activos que devengan ingresos del año) + Finalización de la obtención de activos para el año) ÷ 2
-------------- dividido por --------------
(Activos totales iniciales) para el año + finalización de los activos totales para el año) ÷ 2

Una ilustración podría ayudar a dar sentido a los números si ha pasado un tiempo desde que rompió su calculadora. Imagina un tipo llamado Lance. Le gusta invertir su dinero para generar ingresos pasivos. Si bien le gusta trabajar, la idea de recaudar dividendos, intereses y rentas es una de las grandes alegrías de su vida; dinero que no tiene que vender su tiempo para cobrar, como lo hace cuando gana un sueldo. Comienza el año con $ 100 000 en bonos, $ 250 000 en acciones, $ 250 000 en propiedades de alquiler, $ 50 000 en automóviles, $ 300 000 en una residencia personal y $ 75 000 en otros bienes personales, como muebles y ropa. Durante el año, ahorra $ 80,000 y lo invierte todo en acciones adicionales, con lo que el nuevo total asciende a $ 330,000.

Tenemos que comenzar separando los activos productivos de los activos no productivos a principios de año. :

• Activos que ganan al comienzo del año = $ 600,000 ($ 100,000 bonos + $ 250,000 acciones + $ 250, 000 propiedad de alquiler)
• Activos totales del año inicial = $ 1, 025,000 ($ 100,000 bonos + $ 250, 000 acciones + $ 250, 000 propiedad de alquiler + $ 50, 000 automóviles, $ 300, 000 residencia personal, $ 75, 000 otra)

Ahora, tenemos que calcular los mismos números al final del año:

• Año final Ganancia Activos = $ 680, 000 ($ 100,000 bonos + $ 330, 000 acciones + $ 250, 000 propiedad de alquiler)
• Activos totales del año final = $ 1, 105,000 ($ 100,000 bonos + $ 330,000 acciones + $ 250, 000 alquiler propiedad + $ 50, 000 automóviles, $ 300, residencia personal, $ 75, 000 otros)

Ahora podemos ponerlos en la fórmula para encontrar la relación de activos productivos a activos totales:

Paso uno:

($ 600 , 000 + $ 680, 000) ÷ 2
--------- dividido por ---------
($ 1, 025, 000 + $ 1, 105, 000) ÷ 2

> Paso dos: ($ 1, 280, 000) ÷ 2

--------- dividido por ---------
($ 2, 130, 000) ÷ 2
Paso tres:

$ 640, 000

--------- dividido por ---------
$ 1, 065, 000
Paso cuatro:

= 0.60, o 60%

Esto nos dice que el 60% de los activos en el balance personal de Lance, o $ 0. 60 de cada $ 1. 00 él sostiene, está ganando dinero para él. En un sentido muy real, ese capital está trabajando las 24 horas del día, los 7 días de la semana, los 365 días del año en su nombre.

Muchos de los que terminan ricos están constantemente creando o adquiriendo activos de ganancia

Uno de los fenómenos económicos interesantes que se repite una y otra vez son los patrones de comportamiento que hacen que ciertas familias terminen siendo ricas.

Los ingenieros, por ejemplo, constantemente obtienen más patrimonio neto por cada $ 1 en salario que la mayoría de las otras profesiones. Es decir, todo lo demás es igual, si un ingeniero gana $ 150,000 por año y un profesor universitario gana $ 150,000 por año, el ingeniero terminará con millones de dólares en riqueza adicional al final de su vida.

Ciertos grupos de inmigrantes muestran la misma tendencia a mantener los costos bajos y adquirir activos rentables. Los estadounidenses de origen coreano vienen a la mente cuando un experto académico en el campo, el Dr. Thomas J. Stanley, descubrió en su investigación que tenían el triple de posibilidades de ganar un ingreso de seis cifras y muchas más probabilidades de convertirse en millonarios. ¿Por qué? Para parafrasear, mientras que otros tomaban prestado para obtener la mejor casa en ese nuevo subdesarrollo, estaban comprando una casa menos costosa en un vecindario más antiguo y colocando la diferencia en fondos de índice. Mientras otros pedían dinero prestado para ir a comprar un coche llamativo recién salido del lote, estaban negociando un modelo de una empresa de leasing de un año, pagando un cincuenta por ciento del precio de etiqueta, invirtiendo el dinero que ahorraron en propiedades de alquiler o pequeñas empresas. El énfasis cultural en la adquisición de inversiones significa, dólar por dólar, a lo largo de los años, un inversionista coreanoamericano es mucho más probable que sus contrapartes para construir un nido significativo, disfrutando de la independencia financiera sin preocupaciones. A medida que pasan los años, al igual que los ingenieros, un porcentaje cada vez mayor del balance familiar se compone de activos devengados.

Cuando sabiamente adoptas este enfoque en tu propia vida, te ayuda a tomar mejores decisiones con tu dinero; las decisiones que pueden parecer pequeñas en ese momento, pero gracias al poder de capitalización, terminan siendo enormes durante décadas. Un automóvil usado temprano en la vida puede significar la diferencia entre un Ford y un Bentley más tarde en la vida, cuando su patrimonio neto es lo suficientemente productivo como para arrojar un excedente de riqueza significativo cada año.