Cuenta Fraude de adquisición: Detección y protección

En esta serie de publicaciones hemos discutido Fraude de adquisición de cuentas en sus muchas formas, cómo sucede y cómo los delincuentes están ganando la guerra contra el delito cibernético. A medida que los piratas informáticos criminales continúan buscando vulnerabilidades en las redes corporativas y los ciudadanos son laxos en sus propias redes domésticas, el fraude de adquisición de cuentas seguirá afectando al público.

Existen numerosos tipos de toma de control de la cuenta y muchas formas en que puede producirse la adquisición de la cuenta.

Aquí hay diez ejemplos que hemos cubierto en publicaciones anteriores:

1. Fraude con tarjeta de crédito
2. Hacking
3. Scams
4. Cambio de dirección postal
5. Skimming
6. Phishing
7. Fraude telefónico
8. Vishing
9. Fraude de refinanciamiento hipotecario
10. Verificar fraude

Detección de adquisición de cuenta

Tarjetas de crédito: los números de tarjeta de crédito perdidos o robados se pueden utilizar hasta que el titular de la tarjeta los interrumpa llamando a un número de teléfono gratuito las 24 horas para cancelar la tarjeta. En la mayoría de los casos, a menos que se detecte inmediatamente la pérdida de una billetera, el ladrón puede continuar durante semanas realizando cargos sin el conocimiento del titular de la tarjeta. La mayoría de los ladrones de identidad maximizarán rápidamente la tarjeta convirtiendo su saldo en efectivo. La víctima generalmente no detecta el fraude hasta que recibe una declaración en papel y observa los cargos no autorizados. Si el titular de la tarjeta ha configurado una cuenta en línea para acceder y controlar sus estados de cuenta, y las transacciones recientes, a menudo detectan el fraude más rápidamente.

Las compañías de tarjetas de crédito también cuentan con tecnología de detección de anomalías que les alerta sobre los cargos que pueden no tener sentido o que son sospechosos con respecto a los hábitos de gasto, el comportamiento de compra o la ubicación de una transacción.

Un ejemplo sería cuando el titular de la tarjeta realiza una compra en el centro de Boston en una estación de servicio y luego una hora más tarde realiza una compra en una tienda minorista en Rumania. El software de detección de anomalías indicaría esto como sospechoso, posiblemente fraude, ya que es físicamente imposible llegar a Boston en una hora.

Cuentas bancarias: los bancos tienen sistemas similares cuando se perpetra fraude utilizando la tarjeta de débito del titular de la cuenta que actúa más como una tarjeta de crédito. Sin embargo, cuando una tarjeta de débito requiere un código PIN, el banco emisor no detecta el fraude con tanta frecuencia, si es que lo hace, debido a la naturaleza de la transacción de PIN. Se supone que el pin solo lo usa el titular de la tarjeta.

Derechos y responsabilidades de los consumidores

Tarjetas de crédito: Las leyes federales limitan la responsabilidad del titular de la tarjeta a $ 50 en el caso de fraude con tarjeta de crédito, siempre que el titular rechace el cargo dentro de los 60 días. Las víctimas de fraude con tarjetas de débito deben notificar al banco dentro de dos días para estar protegidos por este límite de $ 50. Después de eso, la responsabilidad máxima salta a $ 500.Y si una víctima no descubre o informa el fraude hasta después de que pasaron 60 días, la responsabilidad podría ser el saldo total de la tarjeta, para una tarjeta de débito o crédito. Una vez que su tarjeta de débito se vea comprometida, es posible que no se entere hasta que un cheque rebote o la tarjeta se rechace. Y una vez que recupere los fondos, el ladrón puede comenzar todo de nuevo, a menos que cancele la cuenta o cambie los números de cuenta por completo.

Cuentas bancarias: En 2007, una pareja de EE. UU. Fue víctima del robo de identidad cuando un delincuente accedió a su cuenta bancaria en línea y robó $ 26, 500 de una línea de crédito con garantía hipotecaria.

El dinero fue transferido a un banco austriaco que se negó a devolver los fondos a su banco. Entonces el banco informó a la pareja que ellos eran responsables por la pérdida. Cuando la pareja se negó a pagar, el banco notificó a los burós de crédito que su cuenta estaba en mora y amenazó con ejecutarla en su casa. Así que la pareja demandó al banco, alegando violaciones de la Ley de Transferencia Electrónica de Fondos y la Ley de Informes Crediticios Justos, y acusó al banco de negligencia. En este caso, el juez vio suficiente negligencia en nombre del banco para permitir que el caso vaya a la corte.

La mayoría de los bancos tienen políticas de "cero responsabilidad" establecidas que hacen que los clientes de los bancos estén completos después del fraude. Pero hay muchas condiciones asociadas en muchos casos. Es fundamental revisar los detalles de todos los términos del servicio y las condiciones para asegurarse de cuáles son los derechos y responsabilidades.

En conclusión

Conciencia: hay una serie de cosas que los consumidores pueden y deben hacer para prevenir el fraude. En primer lugar, el conocimiento de las diferentes estafas y los engaños que utilizan los ladrones de identidad para obtener datos del cliente es esencial. Una vez que los consumidores tienen una conciencia aguda sobre qué buscar, es menos probable que los engañen. Conceptos básicos como triturar el papeleo no deseado y la seguridad física en su propio hogar y oficina son esenciales.

Seguridad informática: en la sociedad actual dependiente del comercio electrónico, es esencial que cualquier usuario de computadora hogareña, PYME y empresa tenga sistemas para proteger sus propios datos y los de sus clientes. Las protecciones de esos sistemas existentes van desde completamente desprotegidas hasta completamente reguladas y protegidas el 99 por ciento del tiempo. No existe el 100 por ciento de protección, pero todos los involucrados en el proceso de comercio electrónico deben asumir la responsabilidad de su propia seguridad para mantener alejados a los delincuentes.

Protección contra el robo de identidad : el término "robo de identidad" abarca muchos tipos diferentes de fraude. El robo de identidad en su conjunto es aproximadamente un problema de 50 mil millones de dólares que afecta a 10 millones de personas anualmente. Existen numerosos tipos de robo de identidad y numerosas formas de evitar que suceda. En el clima actual de la delincuencia, es esencial realizar una inversión en servicios de protección contra el robo de identidad. Sin tener algún tipo de protección implementada, un consumidor es vulnerable a numerosos tipos de robo de identidad que pueden afectar negativamente sus calificaciones crediticias y su capacidad de funcionar financieramente.