5 Tecnologías que benefician a los consumidores de seguros

1. Seguro de automóvil basado en el uso

Es probable que su seguro de automóvil no ofrezca seguro basado en el uso (UBI) también conocido como seguro de pago como la unidad (PAYD) > o seguro de pago-como-usted-maneja (PHYD) , pronto lo hará. Con el seguro basado en el uso, usted permite que se instale un dispositivo telemático en su vehículo, lo que a su vez le permite a la compañía de seguros monitorear sus hábitos de manejo. Si usted es un conductor seguro, sus buenos hábitos de manejo pueden generarle una prima de seguro más baja que otras personas que tienen malos hábitos de manejo.

Según la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC, por sus siglas en inglés), aproximadamente el 20 por ciento de todas las aseguradoras de automóviles ofrecerán seguros basados ​​en el uso dentro de los próximos cinco años. Una vez que el dispositivo telemático está instalado en su vehículo, monitorea sus hábitos de manejo y los registra. Algunas de las actividades monitoreadas incluyen dónde y cuándo maneja, la cantidad de millas que maneja, cualquier período de aceleración rápida o ruptura brusca. Si bien algunos conductores expresaron inquietudes con respecto a la privacidad de los datos personales recopilados, las principales compañías que ofrecen seguros basados ​​en el uso, como Progressive Insurance, informan que no hay interés en rastrear los datos personales de los conductores y que los datos no se comparten con terceros.

¿En qué se diferencia el seguro de automóvil basado en el uso del seguro de automóvil tradicional? Con una póliza de seguro de automóvil tradicional, su prima de seguro está determinada por una serie de factores que incluyen el historial de manejo pasado, marca y modelo de su vehículo, el millaje y la forma en que usa su vehículo (como usar el vehículo para conducir distancias largas para el trabajo) o exclusivamente para la conducción recreativa).

Lo que una póliza de automóvil tradicional no tiene en cuenta que se incluye en la prima del seguro por un seguro basado en el uso son sus patrones actuales de conducción. Por ejemplo, aunque haya tenido accidentes en el pasado, puede ser un conductor muy seguro ahora.

El seguro basado en el uso es beneficioso para el titular de la póliza y para la compañía de seguros, ya que proporciona un incentivo para que el conductor adopte prácticas de conducción más seguras que a su vez reducen la cantidad de accidentes y la número de reclamaciones que la compañía de seguros tiene que pagar.

Una ventaja para el titular de la póliza es que si realiza cambios durante el mes que podrían afectar su prima; por ejemplo, si abandona su viaje diario al trabajo y comienza a trabajar desde su casa, su reducción de primas entrará en vigencia inmediatamente.

Si bien el seguro de automóvil basado en el uso puede no serlo para todos, las personas que actualmente pagan primas de seguro de automóvil muy altas porque han sido clasificadas como conductores de alto riesgo pueden encontrar que el seguro basado en el uso puede reducir las primas de seguro de automóvil significativamente.No todas las primas de seguro se reducen con el seguro de pago por uso. Si bien algunas personas recibirán importantes ahorros, las primas de seguro de otros conductores aumentarán.

Incluso si su aseguradora de automóviles ofrece seguro basado en el uso, es un programa voluntario y no obligatorio. Si no desea que sus datos sean recopilados y enviados a su compañía de seguros por un dispositivo telemático, entonces este tipo de programa puede no serlo para usted. Si tiene preguntas específicas sobre qué datos se recopilan y cómo se usan, debe comunicarse con la compañía de seguros que ofrece el programa. La compañía de seguros debe tener un descargo de responsabilidad en su sitio web que le diga más acerca de su política de privacidad y cómo se utilizará la información personal recopilada.

La tecnología responsable del seguro basado en el uso también agrega la posibilidad de otros servicios de controladores que muchos consumidores de seguros pueden encontrar beneficiosos, como informes de bienestar de vehículos, seguimiento de robos de vehículos y capacidades automáticas de respuesta de emergencia. Es posible que en el futuro, muchas aseguradoras de automóviles comiencen a incorporar estas características en los programas de UBI.

Antes de decidir sobre cualquier tipo de programa de seguro de automóvil basado en el uso, lo mejor es hacer su tarea. Lea sobre la compañía que ofrece el programa y lea testimonios de usuarios sobre cómo el programa funcionó para ellos. Cuanto más conocimiento tenga, mejor preparado estará para elegir el tipo de seguro adecuado. Algunos programas de seguros basados ​​en el uso para verificar incluyen Nationwide SmartRide, Metromile, Safeco Rewind, Travelers 'IntelliDrive, Hartford TrueLane, State Farm Drive Safe and Save; y Esurance DriveSense.

2. Alexa

Es probable que haya visto los comerciales de televisión para

Alexa, la asistencia personal inteligente desarrollada por Amazon. Alexa, presentada por Amazon en 2015, se activa por voz y responde a los comandos hablados para hacer cualquier cosa, desde leer su periódico en voz alta o proporcionar el clima actual y las condiciones de manejo; para controlar interruptores y termostatos en su hogar. Recientemente, Grange Insurance tiene una nueva aplicación compatible con Alexa que le permitirá encontrar un agente de seguros independiente o investigar las opciones de seguro de una compañía de seguros. Nationwide y Safeco se habían asociado previamente con Alexa (también conocida como Echo) para proporcionar estos servicios a sus clientes.

Para los asegurados que también tienen Alexa, ahora tienen una forma de interactuar con su compañía de seguros que es conveniente y fácil de usar. Es solo otra forma en que las innovaciones en seguros brindan soluciones a los consumidores que necesitan múltiples tareas para mantenerse al día con sus ocupados estilos de vida. No será sorprendente ya que más compañías de seguros agregan una aplicación que es compatible con Alexa.

3. Virtual Insurance Agencies

Insurify es una agencia virtual de seguros que ha utilizado la inteligencia artificial para permitir que los clientes de seguros obtengan un presupuesto enviando una foto de una matrícula. Para los consumidores que buscan facilidad de uso como característica n. ° 1, esto atraerá a muchos.La aplicación se conoce como

Evia (Agente de seguro virtual experto). Insurify tiene una asociación con varias compañías de seguros principales para ofrecer una amplia gama de ofertas de pólizas a los consumidores de seguros. Algunos de estos socios incluyen:

Siglo 21

• AIG
• Amica
• Dairyland
• Esurance
• Agricultores
• Infinity
• Liberty Mutual
• Mercury
• MetLife > Nationwide
• Plymouth Rock
• Progressive
• Safeco
• The General
• The Hartford
• Titan
• Travelers
• USAA
• Si quieres registrarte para esta aplicación, visite el sitio web de Insurify o llame al 781-369-5695. Aunque el Evia de Insurify fue el primero de su tipo en un agente de seguros inteligente y virtual, no espere que sea el último. Se espera que se sigan aplicaciones similares a medida que aumenten las demandas de nuevas tecnologías de seguros para ayudar a comprar pólizas de seguro / servicio.
• 4. Aplicaciones de seguro móvil

Las aplicaciones de seguro móvil son imprescindibles para cualquier compañía de seguros que quiera mantenerse al día con el consumidor moderno. La vida se vive para muchos con una interacción móvil constante. Estos clientes "móviles" están buscando una forma de acceder a los productos y servicios de seguros a través de sus teléfonos inteligentes o dispositivos Android.

Una aplicación de seguro móvil realmente buena le permitirá comprar una póliza, comprarla y luego realizar el mantenimiento de su póliza o presentar una reclamación, todo a través de su dispositivo móvil. Si no tiene una aplicación de seguro móvil descargada, consulte con su compañía de seguros. Es probable que haya uno disponible y muchos pueden descargarse gratis, especialmente para los asegurados.

Algunas de las aplicaciones móviles disponibles incluyen: GEICO, Safeco, Travelers y muchas otras compañías de seguros de alta calificación. Debe verificar con su operador de telefonía móvil las tarifas de mensajes y datos que pueden aplicarse a las aplicaciones móviles.

GEICO, ha agregado recientemente una nueva herramienta de asistencia virtual a su aplicación móvil llamada

Kate

. Katie responderá preguntas sobre su saldo, la próxima fecha de pago y los detalles de la cobertura, hablando con ella o ingresando su pregunta. Es similar al Siri de Apple. 5. Dispositivos de seguridad para autos Esta tecnología no proviene específicamente de la "industria de seguros" sino de la industria automotriz. Sin embargo, los nuevos avances en dispositivos de seguridad para automóviles pueden ayudarlo a ahorrar mucho dinero en su prima de seguro

.

Algunas compañías de seguros, como Liberty Mutual Insurance, ofrecen un descuento si tiene estas nuevas innovaciones de seguridad automáticas instaladas en su vehículo: Adaptive Cruise Control

: un dispositivo de control de crucero adaptativo monitorea las condiciones del tráfico y se ajustará su velocidad para asegurarse de que su vehículo esté a una distancia segura del siguiente vehículo frente a usted.

• Prevención de colisiones : un sistema de prevención de colisiones tiene sensores incorporados que reconocen cuándo es probable que ocurra una colisión, incluido un incidente de frenado rápido o si otro vehículo delante de usted patina y se desvía. El sistema puede aplicar los frenos de su automóvil y tomar otras medidas preventivas para protegerlo a usted y a los demás pasajeros de su vehículo.
• Advertencia de salida de carril : la función de advertencia de salida de carril tiene una cámara incorporada que rastrea su posición y le avisa si su vehículo se sale del carril en el que conduce.
• Estos son solo algunos de las nuevas características de seguridad desarrolladas recientemente que no solo lo mantendrán a salvo en la carretera sino que también reducirán su prima de seguro de automóvil. A medida que crezca la demanda de tecnologías de seguridad, también aumentará la cantidad de estos dispositivos disponibles para el consumidor.