5 Reglas para evitar las malas inversiones

Puede eludir muchas malas inversiones al saber qué "capturas" buscar y qué preguntas aclaratorias hacer. La mayoría de los malos escenarios de inversión pueden evitarse siguiendo cinco reglas simples.

Evitar inversiones con cargos de rescate

¿Qué sucede si quiere salir de una inversión por algún motivo? Las inversiones tales como las anualidades vendidas por un corredor de bolsa y los fondos mutuos de acciones "B" tienen cargos de rescate y, por lo tanto, limitan la flexibilidad.

Algunos ejemplos Las inversiones que tienen cargos de rescate pueden causar problemas en situaciones tales como:

• Divorcio: Parejas invertidas conjuntamente, solo para divorciarse unos años después. Tenían dos opciones: pagar altos cargos de rescate para salir de su inversión conjunta o permanecer invertidos juntos durante seis años más.
• Movimiento: Supongamos que quiere comprar una casa nueva y necesita fondos para depositar hasta que venda su casa anterior. Esta situación puede surgir inesperadamente con cambios en el empleo. Con las inversiones que tienen cargos de rescate, no puede acceder a su dinero sin pagar lo que a menudo es una tarifa considerable.
• Salud: Los costos de salud para usted o sus seres queridos pueden ser costosos. Aunque algunas inversiones basadas en seguros con cargos por rescate pueden ofrecer un acceso limitado y sin penalizaciones a su dinero, en general, usted desea acceso total a sus fondos cuando se encuentre en esta situación.

Sea cauteloso con las inversiones con capacidad de comercialización limitada

No es fácil sacar algunas inversiones.

Estos se llaman "ilíquidos". Algunos ejemplos son asociaciones de bienes raíces, colocaciones privadas, inversiones de capital privado y REIT no cotizados en bolsa (o a menudo cualquier cosa que se llame inversión "alternativa"). Si tiene demasiado dinero en inversiones no líquidas, no tendrá fácil acceso a sus fondos.

Muchas de estas inversiones alternativas prometen rendimientos más altos, pero tenga en cuenta que corre el riesgo de perder la totalidad o casi toda su inversión. Diversifique a través de clases de activos y sectores de inversión y no ponga más del 15% de su dinero en este tipo de oportunidades.

Evite inversiones que requieran altas comisiones iniciales o cargas de ventas

Las inversiones que cobran comisiones iniciales pueden resultar malas inversiones porque su asesor no tiene ningún incentivo para proporcionarle servicios y educación continua una vez que la inversión sea definitiva. Algunos ejemplos incluyen: "A" compartir fondos mutuos, anualidades vendidas por intermediarios y seguros de vida universal variable (VUL) como inversión.

Cuando paga una comisión inicial, literalmente no hay ningún incentivo adicional para que el asesor financiero le proporcione un servicio continuo. Tenga en cuenta que hoy en día hay muchas maneras de pagar por el asesoramiento financiero y muchas no implican el pago de comisiones.Puede haber ocasiones en las que tenga sentido colocar una pequeña parte de su cartera en inversiones que requieren una comisión o tarifa de transacción, pero debe ser mínima.

La excepción a esto es bienes raíces. Un agente de bienes raíces no tiene la obligación permanente de pagar su propiedad, por lo que tiene sentido pagar una comisión sobre una transacción de bienes raíces.

Su trabajo es encontrar la propiedad correcta y negociar el mejor negocio para usted.

Evite las inversiones confusas

Una buena inversión puede convertirse en una mala inversión cuando no entiende cómo funciona. Cuando carece de comprensión o conocimiento, es más probable que tome una mala decisión. Si la oportunidad parece complicada o simplemente no comprende la inversión, haga una de estas tres cosas:

• Haga más preguntas. (Si alguien no está dispuesto a proporcionar respuestas simples en inglés, entonces aléjese.)
• Aléjese educadamente.
• Contratar a un profesional para evaluar la inversión. Deben llevar seguro de errores y omisiones.

No coloque todo su dinero en el mismo tipo de inversión

Cualquier persona que le recomiende poner todo su dinero en cualquiera de las siguientes inversiones le está dando un mal consejo de inversión. Si bien cualquiera de los siguientes puede ser una parte valiosa de su cartera, no ponga todo su dinero en solo uno de estos:

• Anualidades - Las anualidades pueden ofrecer garantías que pueden ser importantes para usted. Sin embargo, si alguien recomienda que coloque todo su dinero, tanto el dinero sujeto a impuestos como el dinero con impuestos diferidos (como las cuentas IRA), en rentas vitalicias, esto no es sabio debido a los altos honorarios y la liquidez limitada.
• REIT's - A REIT, o Real Estate Investment Trust, es como un fondo mutuo que posee bienes raíces comerciales o minoristas. Algunos REIT son grandes inversiones. Sin embargo, solo deberían ser una pequeña porción de su cartera general.
• Cuentas de impuestos diferidos : desea crear un equilibrio entre las cuentas con impuestos diferidos (como las cuentas IRA o 401 (k)) y el dinero después de impuestos. Si todo su dinero está en cuentas con impuestos diferidos, puede volver a lastimarlo cuando saque cantidades significativas y los impuestos vencen.

Si bien no quiere todo su dinero en un solo tipo de inversión, puede elegir de forma segura un solo asesor o firma para manejar una serie de inversiones. Por ejemplo, puede poner todo su dinero con:

• La misma compañía de fondos mutuos con buena reputación, como Vanguard o Fidelity.
• El mismo asesor financiero calificado de buena reputación, si utilizan una cartera diversificada de inversiones para usted.
• La misma empresa de corretaje, como Charles Schwab, Fidelity o TD Ameritrade, siempre que su dinero esté diversificado en los diferentes tipos de inversiones dentro de esa cuenta.