Desventajas de los fondos mutuos

Antes de invertir en fondos mutuos, debe hacer su tarea. ¡Y afortunadamente, estamos aquí para ayudarte con eso! ¿Qué fondos son los mejores para usar? ¿Elegirá usar fondos mutuos, fondos cerrados, ETF y / o acciones y bonos individuales?

Inevitablemente, su tarea asignada lo llevará a artículos que describen las desventajas de los fondos mutuos. Pero, ¿son todas estas llamadas desventajas de los fondos de inversión realmente desventajas de los fondos mutuos?

Echemos un vistazo a varias de las llamadas desventajas de los fondos mutuos, y cómo puede evitarlos.

Desventaja 1: los fondos mutuos tienen cargos ocultos

Si se ocultaran las tarifas, esas tarifas ocultas estarían ciertamente en la lista de desventajas de los fondos mutuos. Las tarifas ocultas que se lamentan se denominan de manera adecuada tarifas 12b-1. Si bien estas tarifas 12b-1 no son divertidas de pagar, no están ocultas. La comisión se detalla en el prospecto de fondos mutuos y se puede encontrar en los sitios web de fondos mutuos. Muchos fondos mutuos no cobran una tarifa 12b-1. Si encuentra la tarifa 12b-1 onerosa, invierta en un fondo mutuo que no cobre la tarifa. Las tarifas ocultas no pueden hacer la lista de desventajas de los fondos mutuos porque no están ocultas y hay miles de fondos mutuos que no cobran tarifas 12b-1.

Desventaja 2: Fondos mutuos carecen de liquidez

¿Qué tan rápido puede obtener su dinero si vende un fondo mutuo en comparación con ETF, acciones y fondos cerrados?

Si vende un fondo mutuo, tiene acceso a su efectivo el día después de la venta. Los ETF, acciones y fondos cerrados requieren que espere tres días después de que haya vendido la inversión. Yo diría que la desventaja de "falta de liquidez" de los fondos de inversión es un mito. Solo puede encontrar más liquidez si invierte en su colchón.

Desventaja 3: los fondos mutuos tienen altos cargos de venta

¿Debe incluirse un cargo por ventas en las desventajas de la lista de fondos mutuos? Es difícil justificar el pago de un cargo de venta cuando tienes una gran cantidad de fondos mutuos sin carga. Pero, nuevamente, es difícil decir que un cargo de venta es una desventaja de los fondos mutuos cuando tienes miles de opciones de fondos mutuos que no tienen cargos por ventas. Los costos de venta son demasiado amplios para incluirlos en mi lista de desventajas de los fondos mutuos.

Desventaja 4: Fondos mutuos y mala ejecución comercial

Si compra o vende un fondo mutuo, la transacción tendrá lugar al cierre del mercado, independientemente de la hora en que ingresó el pedido para comprar o vender el fondo de inversión Considero que la negociación de fondos mutuos es una característica simple y libre de estrés de la estructura de inversión. Sin embargo, muchos defensores y proveedores de ETF señalarán que puede negociar durante todo el día con ETF.Si decide invertir en ETF sobre fondos mutuos porque su pedido se puede completar a las 3: 50 p.m. EST con ETF en lugar de recibir precios a las 4:00 p.m. EST con fondos mutuos.

Desventaja 5: Todos los fondos mutuos tienen altas distribuciones de ganancias de capital

Si todos los fondos mutuos venden participaciones y transfieren las ganancias de capital a los inversores como un hecho imponible, entonces hemos encontrado un ganador para la lista de desventajas mutuas lista de fondos.

Bueno, no todos los fondos mutuos realizan distribuciones anuales de ganancias de capital. Los fondos de inversión indexados y los fondos mutuos de impuestos impositivos no hacen estas distribuciones cada año. Sí, si tienen las ganancias, deben distribuir las ganancias a los accionistas. Sin embargo, muchos fondos mutuos (incluidos los fondos de inversión indexados y fondos de inversión eficientes en cuanto a impuestos) son fondos de baja rotación y no realizan distribuciones de ganancias de capital sobre una base anual.
Además, los planes de jubilación (IRA, 401ks, etc.) no se ven afectados por las distribuciones de ganancias de capital. También existen estrategias para evitar las distribuciones de ganancias de capital, incluida la recolección de pérdidas tributarias y la venta de un fondo mutuo antes de la distribución.

¿Hay desventajas de los fondos mutuos?

¿Hay desventajas de los fondos mutuos? Absolutamente, hay desventajas de los fondos de inversión. Existen ventajas y desventajas de invertir en todos y cada uno de los vehículos de inversión.

Sin embargo, si encuentra una lista de las desventajas de los fondos mutuos, examine cada elemento de la lista y determine si se aplica como una desventaja de los fondos de inversión o una desventaja de un fondo mutuo en particular (o para los vehículos de inversión como todo independientemente de la estructura).

Actualizado el 26 de mayo de 2016, por Kent Thune