5 Mejores tarjetas de crédito para miembros militares y familiares

Los miembros militares actuales y retirados tienen acceso a muchas ventajas de la tarjeta de crédito, como recompensas en efectivo y puntos, bajas tasas de interés y ninguna tasa de penalización por pagos atrasados. Los bancos militares y las cooperativas de crédito como USAA y PenFed Credit Union ofrecen las mejores tarjetas de crédito no solo para miembros militares y veteranos, sino también para sus familiares. Aquí hay cinco de las mejores tarjetas de crédito para el personal militar y sus familias: incluso hay opciones de tarjetas de crédito para los militares que necesitan construir o reconstruir su historial crediticio.

Tarjetas de crédito USAA para miembros militares

La Asociación de automóviles de los Estados Unidos o la USAA es una institución financiera asegurada por la FDIC que ofrece una variedad de servicios financieros para los miembros del servicio. Entre esos servicios hay una variedad de tarjetas de crédito.

Las tarjetas de crédito de USAA tienen grandes tasas de interés por su cuenta, pero el banco también ofrece tasas de interés especiales incluso más bajas que las requeridas por la Ley de socorro civil de los miembros del servicio. Los miembros del servicio disfrutan de un 4 por ciento de APR por hasta 12 meses durante la implementación o PCS. Si hay un saldo en una cuenta existente en el momento en que ingresa al servicio activo, obtenga 5% APR en el saldo hasta un año después de completar el servicio activo.

Mejor para recompensas en efectivo

Recompensas en efectivo de USAA Plus American Express: El reembolso en efectivo de USAA Plus American Express es ideal para miembros militares que desean ganar premios en efectivo en sus compras con tarjeta de crédito .

La tarjeta paga un reembolso del 5 por ciento en los primeros $ 3,000 en compras de gas y base militar cada año; 2 por ciento en los primeros $ 3,000 en compras de supermercado por año; e ilimitado reembolso del 1 por ciento en todo lo demás.

Las compras de gas y comestibles por encima del límite anual se pagan 1 por ciento durante el resto del año y el umbral se restablece al comienzo del año calendario siguiente. No hay cuota anual en USAA Cashback Rewards Plus American Express.

La tasa de porcentaje anual (APR) variable para compras, transferencias de saldo o adelantos en efectivo está entre 12. 9 por ciento y 26. 9 por ciento en función de su solvencia crediticia.

No hay una APR de penalización, ninguna tarifa de transacción extranjera, y la transferencia de saldo y la tarifa de adelanto de efectivo es de hasta 3 por ciento.

Los titulares de tarjetas reciben otras ventajas y beneficios, incluida la garantía extendida, la cobertura de exención por daños por colisión que paga por daños y el robo de la mayoría de los vehículos de alquiler, y cero responsabilidad por fraude.

Mejor para tasa de interés baja

Visa Platinum de American Airlines Advantage: Si desea mantener un saldo a una tasa de interés baja, la Visa Platinum Advantage de American Express es perfecta. Los solicitantes calificados pueden recibir una tasa de interés tan baja como 7. 90 por ciento sin cuota anual. Calificar para la tasa de interés más baja, por supuesto, requerirá que tenga una buena calificación de crédito.Verifique su puntaje de crédito antes de aplicar para evaluar la probabilidad de calificar para una tasa de interés más baja. La tasa de porcentaje anual (APR) regular puede ser tan alta como 24. 90 por ciento.

No hay una APR de penalización, lo que significa que su tasa de interés no aumentará si se atrasa en sus pagos con tarjeta de crédito.

Las transferencias de saldo y los adelantos en efectivo tienen un cargo del 3 por ciento del monto de la transferencia hasta un máximo de $ 200. La tarifa de anticipo de efectivo no se aplica cuando transfiere fondos electrónicamente a una cuenta de USAA.

No hay tarifa de transacción extranjera, lo que significa que esta tarjeta se puede utilizar internacionalmente para compras realizadas en otras monedas sin incurrir en una tarifa adicional.

Mejor para construir o reconstruir crédito

Visa asegurada de USAA: Los miembros militares y sus familiares que necesitan construir o reconstruir su crédito pueden aprovechar la Visa asegurada de USAA. Una tarjeta de crédito asegurada requiere un depósito de seguridad contra el límite de crédito. La Visa asegurada de USAA le permite hacer un depósito de seguridad de $ 250 a $ 5,000 para su límite de crédito. Su depósito de seguridad va a un certificado de depósito de tasa variable de dos años de un banco de la USAA.

La tasa de porcentaje anual (APR) para compras, transferencias de saldo y adelantos en efectivo es de 10. 90 por ciento a 20. El 90 por ciento se basa en la solvencia crediticia. No hay una APR de penalización, por lo que su tasa de interés no sube cuando está atrasado en los pagos de su tarjeta de crédito.

La tarifa anual es de $ 35, lo cual es bastante normal para una tarjeta de crédito asegurada. USAA puede estar dispuesto a renunciar a la tarifa anual si lo solicita.

Las transferencias de saldo y los adelantos de efectivo tienen un cargo de hasta el 3 por ciento. La tarifa de anticipo de efectivo no se aplica cuando transfiere fondos electrónicamente a una cuenta de USAA.

Quizás lo mejor de todo es que el historial de su tarjeta de crédito se reporta a las principales agencias de crédito, lo que ayuda a construir o reconstruir su puntaje crediticio siempre que use su tarjeta de crédito de manera responsable.

¿Quién puede unirse a USAA? Para establecer la membresía de USAA y solicitar cualquiera de las tarjetas de crédito de USAA, uno debe ser:

• Ejército activo
• Ex militar (alta honorable)
• Una viuda, viudo o ex cónyuge no casado nuevamente de un miembro de USAA que unió USAA antes o durante el matrimonio
• Un individuo cuyos padres se unieron a USAA
• Un cadete en ROTC avanzado o beca ROTC, más candidatos oficiales dentro de los 24 meses de la puesta en marcha

Mejor tarjeta de crédito en general

Tarjeta PenFed Platinum Rewards Visa Signature: La tarjeta PenFed Platinum Rewards Visa Signature paga puntos en compras. Usted gana 5 puntos por cada dólar en compras de gasolina y 3 puntos por dólares en comestibles, incluidas las compras de alimentos hechas en los comisariatos militares. Todas las demás compras ganan un punto por dólar. Una vez que tenga la tarjeta, se inscribirá automáticamente en el programa de recompensas; no es necesario inscribirse para ganar recompensas.

Como bonificación de registro, recibirá un crédito de estado de cuenta de $ 100 cuando gaste $ 1, 500 en los primeros 90 días.

La tarjeta no solo tiene grandes recompensas, sino que también tiene una APR promocional introductoria del 0 por ciento en transferencias de saldo durante los primeros 12 meses.La tasa de promoción se aplica a las transferencias realizadas entre el 1 de octubre de 2017 y el 31 de diciembre de 2017. Las transferencias realizadas después de ese momento reciben la tasa de porcentaje anual (APR) regular.

No hay una tarifa anual o tasa de transacción extranjera, un gran beneficio para los viajeros. La APR regular para compras y adelantos en efectivo es de 9. 74 por ciento a 17. 99 por ciento en función de su solvencia crediticia. La penalización APR es 17. 99 por ciento.

Si transfiere un saldo a la tarjeta de crédito, pagará un cargo por transferencia de saldo del 3 por ciento del monto de la transacción.

¿Quién puede unirse a PenFed? Hay varias maneras de unirse a la cooperativa de crédito PenFed. Para miembros militares, usted debe ser un miembro activo o retirado del Servicio Militar y Uniformado de los EE. UU., O un pariente o compañero de casa de uno.

Mejor tarjeta de crédito de recompensas de tarifa plana

Visa de recompensas en efectivo de la marina federal: La visa de recompensas en efectivo de la marina de guerra de Navy lo mantiene simple. Los titulares de tarjetas reciben un 1.15 por ciento de reembolso en efectivo en todas las compras. Eso significa que ganas $ 1. 50 por cada $ 100 en compras que realice con la tarjeta de crédito. Gaste $ 1, 000 cada mes y gane $ 180 en recompensas de tarjetas de crédito antes de fin de año. No se requieren niveles de recompensas o inscripción trimestral para ganar recompensas.

La tasa de porcentaje anual (APR) para compras y transferencias de saldo estará entre 16. 65 por ciento y 18. 0 por ciento, dependiendo de su solvencia crediticia. La APR para adelantos en efectivo es un 2 por ciento más alta que la APR de compras, pero está al máximo en un 18 por ciento. (Eso es bastante económico para una APR de anticipo de efectivo).

Tiene la flexibilidad de pagar un pago mínimo del 2 por ciento de su saldo pendiente o de $ 20, el que sea mayor.

No hay tarifa anual, tarifa de transferencia de saldo ni tarifa de transacción extranjera. No hay tarifa de anticipo en efectivo si el anticipo se realiza en una sucursal de la Federal Credit Union de la Armada. Los anticipos en efectivo que no sean NFCU tienen un cargo de hasta $ 1. 00 tarifa extranjera de cajero automático.

¿Quién puede unirse a Navy Federal Credit Union? Los miembros del Ejército, la Fuerza Aérea, la Infantería de Marina, la Guardia Costera, la Armada o el Ejército o la Guardia Aérea Nacional son elegibles para convertirse en miembros de Navy Federal Credit Union. También califica si es un familiar inmediato de un miembro actual de la Armada Federal o alguien que es elegible para una membresía de la Armada Federal.

Beneficios militares para todas las tarjetas de crédito

La Ley de socorro civil de los miembros del servicio describe las protecciones financieras del personal militar y sus familias, mientras que los miembros del servicio están en servicio activo o desplegados. Las tasas de la deuda contraída antes del servicio activo tienen un tope del 6 por ciento, siempre y cuando los miembros del servicio notifiquen a los acreedores su estado de servicio activo por escrito.