20 Mitos de puntaje de crédito que se niegan a desaparecer

Hay más información sobre puntajes de crédito disponible que nunca, pero desafortunadamente, muchos consumidores continúan teniendo conceptos erróneos sobre los puntajes de crédito. Aquí hay 20 mitos sobre puntajes de crédito y la verdad sobre cada uno.

Mito: un puntaje de crédito malo dura para siempre.

Verdad : un puntaje de crédito malo solo durará para siempre si continúa tomando decisiones que perjudican su puntaje crediticio, i. mi. pagar tarde, sacar el máximo de sus tarjetas de crédito, dejar que las facturas vayan a las colecciones, etc.

De lo contrario, si comienza a administrar bien su crédito, su puntaje de crédito mejorará con el tiempo.

Mito: Tarda mucho tiempo para que un puntaje de crédito sea malo.

Verdad : solo demora unos meses en arruinar un buen puntaje crediticio. A los seis meses de vencimiento, su cuenta será cancelada, lo cual es una de las peores cosas que puede hacer por su puntaje de crédito. Múltiples cobros o cobros pueden arruinar completamente su puntaje de crédito.

Mito: Verificar su propio crédito perjudica su puntaje de crédito.

Verdad : puede verificar su propio crédito tantas veces como lo desee sin perjudicar su puntaje crediticio siempre que use servicios de puntaje crediticio, y no prestamistas hipotecarios, para verificar su puntaje.

Mito: tienes que ganar mucho dinero para tener un buen puntaje de crédito.

Verdad : la cantidad de dinero que tiene solo afecta indirectamente su puntaje crediticio. Los ingresos no son un factor en su puntaje de crédito. Sin embargo, los hábitos de pago de facturas (que se ven afectados parcialmente por sus ingresos) tienen un factor en su puntaje de crédito.

No importa cuánto dinero tenga, pagar sus cuentas a tiempo es lo mejor que puede hacer por su puntaje de crédito.

Mito: cada persona tiene solo un puntaje de crédito.

Verdad : cada persona tiene varios puntajes de crédito porque hay varios modelos diferentes de puntaje crediticio. Y para cada modelo de puntaje de crédito, hay tres puntajes de crédito diferentes para cada una de las oficinas de crédito principales.

Mito: el puntaje de crédito que verifica es el mismo que verá su prestamista.

Verdad : el puntaje de crédito que obtiene en línea, ya sea gratuito o comprado, es un puntaje de crédito educativo y, por lo general, no el mismo puntaje de crédito que utilizará su prestamista. Si bien el puntaje de crédito educativo puede darle una idea general del estado de su crédito, no puede dar por hecho que será aprobado según ese puntaje.

Mito: casarse fusionará sus puntajes de crédito.

Verdad : usted y su cónyuge continuarán manteniendo historiales de crédito y puntajes de crédito por separado después de que se unan. Las cuentas conjuntas afectarán sus puntajes de crédito, pero las cuentas individuales solo afectarán el puntaje de crédito del titular de la cuenta.

Mito: las tarjetas prepagas y de débito ayudan a construir un buen puntaje crediticio.

Verdad : malas noticias para cualquier persona que solicitó una tarjeta prepaga o de débito con la esperanza de mejorar su puntaje de crédito: no hay aspecto de "crédito" para las tarjetas de débito o prepagas y su historial con estas tarjetas no se incluye en su puntaje de crédito Las tarjetas de crédito y los préstamos son los principales productos financieros que impactan los puntajes de crédito.

Mito: los empleadores verifican los puntajes de crédito.

Verdad : es ilegal que los empleadores utilicen puntajes de crédito para seleccionar a los solicitantes de empleo.

Los medios rutinariamente entienden este hecho porque las personas no entienden que los puntajes de crédito y los informes de crédito no son lo mismo . Un empleador puede verificar su informe de crédito pero no su puntaje de crédito.

Mito: Cerrar una tarjeta de crédito mejorará su puntaje de crédito.

Verdad : cerrar una tarjeta de crédito es más probable que perjudique su puntaje de crédito que para ayudarlo, especialmente si cierra la tarjeta con un saldo. Dejar las cuentas abiertas, especialmente si están al día, generalmente es mejor para su puntaje de crédito.

Mito: Tener mucho dinero en el banco significa que tiene un buen puntaje de crédito.

Verdad : los saldos bancarios no son un factor utilizado para calcular su puntaje crediticio. Puede haber una correlación entre buenos hábitos de ahorro y buenos puntajes de crédito, pero una persona puede tener un puntaje de crédito malo y mucho dinero en el banco si no usa el dinero para pagar sus cuentas a tiempo cada mes.

Mito: pagar una colección evita que perjudique su puntaje de crédito.

Verdad : Pagar una cuenta de cobro puede ayudar a su puntaje crediticio a largo plazo, pero no espere un aumento inmediato del pago de una colección. Una vez que la recopilación está en su informe de crédito, se considera en su puntaje de crédito hasta que se agote el límite de tiempo de informe de crédito. Existe una excepción para las colecciones de menos de $ 100, pero solo con modelos de calificación de crédito más nuevos que ignoran estos montos bajos de cobranza.

Mito: Un puntaje de crédito malo significa que nunca se aprobará para nada.

Verdad : un puntaje de crédito malo hace que sea más difícil obtener la aprobación, pero no es el único factor que los acreedores y prestamistas consideran cuando evalúan su solvencia crediticia. El ingreso y el nivel de la deuda son otros factores que juegan un papel. Puede ser aprobado incluso con un puntaje de crédito malo, pero se requiere pagar un depósito de seguridad o una tasa de interés más alta.

Mito: Llevará siete años mejorar un puntaje de crédito malo.

Verdad : la mayoría de la información negativa permanece en su informe de crédito durante siete años, pero a medida que la información negativa envejece, afecta su puntaje de crédito menos. Puede mejorar su puntaje de crédito antes de que las cuentas negativas caigan si realiza pagos puntuales y mantiene un nivel razonable de deuda en el futuro.

Mito: disputar una cuenta ayudará a su puntaje de crédito.

Verdad : puede disputar la información del informe de crédito que usted cree que es inexacta, pero eso no garantiza que la información se elimine. Y, si su disputa es devuelta a su favor, no hay garantía de que su puntaje de crédito aumente.

Mito: Solicitar un nuevo crédito perjudicará su puntaje crediticio.

Verdad : las consultas realizadas cuando solicita un nuevo crédito son el 10% de su puntaje crediticio. Las consultas pueden dañar su puntaje de crédito, pero el efecto exacto en su puntaje de crédito depende de toda la información restante en su puntaje de crédito. Es posible que su puntaje de crédito no se mueva en absoluto después de que haya realizado una solicitud de crédito.

Mito: debe endeudarse para construir un buen puntaje crediticio.

Verdad : debe usar productos de crédito para generar un buen puntaje crediticio. Eso puede ser tan simple como abrir una tarjeta de crédito, cobrar una pequeña cantidad cada mes y pagarla cada mes. No tiene que -y no debería- crear más deudas de las que puede permitirse construir un buen puntaje crediticio.

Mito: puede obtener un puntaje de crédito gratis cada año a través de AnnualCreditReport. com.

Verdad : solo puede obtener un informe de crédito gratis a través de este sitio centralizado. Sus puntajes de crédito no están incluidos. Hay algunos otros servicios que ofrecen puntuaciones de crédito gratuitas, como Credit Karma, por ejemplo. Algunos emisores de tarjetas de crédito han comenzado a incluir puntajes de crédito en los resúmenes mensuales de las tarjetas de crédito.

Mito: no tener ninguna deuda significa que tienes un buen puntaje de crédito.

Verdad : su nivel de deuda es un factor en su puntaje de crédito, pero ocupa el segundo lugar después del historial de pagos. Si pagó su deuda después de un ataque de mal crédito, puede demorar varios meses, incluso años, para que su puntaje crediticio se recupere. Y si está libre de deudas debido a la bancarrota, entonces tiene la carga de la bancarrota que pesa sobre su puntaje de crédito.

Mito: solo necesita verificar su puntaje de crédito si tiene mal crédito o está a punto de solicitar un préstamo.

Verdad : todos los consumidores deben revisar sus puntajes de crédito e informes crediticios periódicamente a lo largo del año, una vez como mínimo, para verificar su estado crediticio. Monitorear su puntaje crediticio regularmente al menos le permite confirmar que está administrando bien su crédito.