Necesita un presupuesto: revisión

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Necesita un presupuesto. Eso es más que solo una declaración fáctica, también es el nombre de un programa que ayuda a las personas a administrar sus cuentas personales y de pequeñas empresas.

Probé You Need a Budget (YNAB) descargando el programa en mi computadora portátil, ingresando el saldo actual de mi cuenta corriente y luego calculando mis gastos mensuales. Aquí están los resultados:

Cómo configurar su cuenta

# 1: Cómo funciona

Iniciar sesión es fácil. La interfaz de usuario es simple, con botones grandes y una fuente grande y simple.

Durante la configuración inicial, asigné un nombre a mi presupuesto ("Presupuesto personal de Paula"), indicé si era personal o para una empresa pequeña, y enumeré otros detalles de información de "perfil". Esto ayudará si elijo administrar múltiples presupuestos dentro del programa (por ejemplo, podría administrar un presupuesto solo para mí y otro presupuesto conjunto para mí y un socio).

Una vez que estaba dentro del programa, ingresé manualmente la información de mi cuenta de cheques. Luego me llevaron a una hoja con mi saldo actual escrito en la parte superior.

La hoja parecía una versión interactiva de las hojas de trabajo de presupuestación.

Como la hoja de YNAB es interactiva, podría agregar, cambiar el nombre, eliminar u ocultar líneas presupuestarias. Por ejemplo, eliminé las líneas para "pago de automóvil" y "pago de préstamo estudiantil", ya que no tengo esas facturas. Pero agregué elementos de línea para "contribución de cuenta de ahorros de salud" y "membresía de gimnasio".

La facilidad de agregar, eliminar, ocultar y renombrar líneas de artículos es una de mis características favoritas de YNAB, ya que se ajusta al hecho de que la mayoría de las personas clasifica mentalmente sus gastos de diferentes maneras.

Una persona puede clasificar todo lo que compra en Target, Walmart y Amazon. com como un elemento de línea principal, como "compras domésticas". Otra persona, sin embargo, podría preferir dividir esos totales en categorías adicionales como "Comida para mascotas", "Ropa", "Electrónica" y "Artículos de tocador".

(Prefiero clasificar mis gastos en función de los minoristas. agregué un elemento de línea a mi cuenta YNAB llamado "Groupon", una categoría general que describe la amplia variedad de Groupons que compro, que van desde cambiar el aceite del vehículo a limpiar los conductos de aire de mis hornos domésticos hasta visitar a un dentista para una limpieza rutinaria de los dientes.)

Clasifique su gasto

Ingrese la cantidad que cree que gastará dentro de cada categoría. A medida que lo hace, el saldo de su cuenta corriente comienza a disminuir. Para cuando haya ingresado los montos en cada categoría, puede ver al instante si le queda dinero en su cuenta corriente (¡hurra!) O si ha excedido el presupuesto (¡abucheo!)

(Recuerde: debe mantener un colchón de efectivo en su cuenta corriente para evitar pagar cargos por sobregiro).

Este paso funciona especialmente bien si lo hace junto con una cuenta de ahorro como SmartyPig, que lo ayuda a descubrir cuánto dinero debe destinar para ciertos objetivos. (Lea mi revisión de SmartyPig aquí).

Por ejemplo: estoy tratando de ahorrar $ 8, 500 dentro de 10 meses para la compra de un vehículo de reemplazo. Eso significa que necesito ahorrar $ 850 por mes.

Los datos mensuales ya están listados con SmartyPig (que retira automáticamente el dinero de mi cuenta de cheques cada mes).

Para poder consultar el extracto de mi cuenta de ahorros y ver mi contribución mensual destinada a ese objetivo específico (reemplazar un automóvil). Podría luego transponer la información en mi hoja de cálculo YNAB.

Analizar

Una vez que todos los datos estén, es hora de revisar los números.

Al hacer clic en "informes", pude ver la forma en que mis gastos se dividen en categorías, en marco de tiempo, en beneficiario o por cuentas. En otras palabras, puedo organizar mis datos como me gustaría.

Podría comparar mis ingresos y gastos. Podría analizar mi valor neto y rastrear si está subiendo o bajando. Podría ocultar ciertas cuentas si no quiero que sean "contadas" en el análisis final. También puedo exportar los datos a mi escritorio.

Conclusión

La hoja de cálculo en la que agrega elementos de línea me recordó las Hojas de cálculo de presupuestos. Pero la sección de "análisis" me recordó Quikbooks.

Le permitió programar futuras transacciones, reconciliar sus cuentas bancarias con los datos dentro de YNAB y realizar todo tipo de otras acciones sofisticadas que permiten los programas de presupuesto de alto nivel como Quikbooks.

¿El resultado? YNAB es completo y detallado. No es un programa de presupuesto rápido y fácil de echar un vistazo.

Los diseñadores hicieron todo lo posible para que sea fácil de usar y le brinde una interfaz cómoda. Pero el peso del software de presupuestación de back-end es tan sofisticado que nunca podría llamar a YNAB "intuitivo" per se.

Si busca un programa completo y orientado a los detalles, vaya con YNAB. Si administra una pequeña empresa (por ejemplo, tal vez tenga ingresos independientes, o si realiza algún trabajo de consultoría), YNAB es especialmente útil, ya que puede ser difícil administrar las finanzas personales y de pequeñas empresas.

Si quieres un programa básico que se vea y vaya, prueba algo como Mint. com (lea la reseña aquí), que es gratis pero también mucho más básico y rudimentario. Sin embargo, si está buscando más detalles y peso, o si quiere una versión más fácil de usar de Quikbooks, le recomiendo YNAB.

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Quiero YNAB. ¿Pero cómo aprenderé el programa?

Uno de mis aspectos favoritos sobre el programa: YNAB ofrece clases gratuitas en línea. Puede elegir entre asistir a clases en vivo o grabadas previamente.

La opción pregrabada se divide en 7 capítulos, que cubren los siguientes temas:

Capítulo 1: analiza los tres pasos clave para presupuestar: sepa cuánto gana, haga un presupuesto de esos dólares y cumpla con su plan.

Capítulo 2: le permite configurar una cuenta, cambiar o volver a nombrar categorías, presupuestar sus dólares y toda la otra logística para operar una nueva cuenta.

Capítulo 3: este es un capítulo de 18 minutos en el que YNAB responde algunas de las preguntas de presupuesto más frecuentes, algunas de las cuales están relacionadas con el sistema (¿cómo maneja el programa el gasto excesivo?) Y algunas son generales ( ¿Qué debo hacer primero? ¿Pagar deudas o crear un fondo de emergencia?)

Capítulo 4: este capítulo se centra en el uso de tarjetas de crédito, por ejemplo, cómo manejar las transferencias presupuestarias, planificar intereses y tarifas, etc.

Capítulo 5: YNAB luego pasa media hora revisando cómo manejar cuentas de ahorro. Cubren temas como transferir dinero entre cuentas, rastrear sus ganancias de intereses y designar sus dólares para diferentes objetivos de ahorro.

Capítulo 6: la siguiente clase le muestra cómo importar la actividad de su cuenta en YNAB desde sus cuentas bancarias.

Capítulo 7: el último capítulo analiza el uso de la información que aprende en YNAB para evitar recibir multas y penalizaciones por sobregiro.

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Divulgación: la compañía proporcionó acceso gratuito a este servicio para fines de revisión. Para obtener más información, consulte nuestra Política de ética.