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Está considerando cambiar su cuenta de inversión de un millón de dólares a un asesor que se encuentre en la lista de los principales asesores financieros de Barron's Top 1, 000 S. Barron's es un periódico de marca propiedad de Dow Jones. Usted cree que el personal de Barron tiene la experiencia para determinar la calidad de los asesores financieros.
Antes de realizar este cambio, debe obtener más información sobre los requisitos de Barron para su inclusión en su lista.
¿Qué se necesita para ser clasificado como uno de los mejores asesores en Estados Unidos?
Metodología retenida
Barron's desea que crea que lleva a cabo una diligencia debida exhaustiva que determina qué profesionales aparecen en su lista. Para ser justos, Barron ofrece un amplio resumen de los criterios que utiliza, sin embargo, dice que su metodología es de propiedad exclusiva y confidencial. Entonces nunca sabrá exactamente cómo Barron seleccionó y calificó a los asesores financieros. El único criterio obvio es la cantidad de activos que controlan los asesores.
¿Qué hay de la investigación?
Barron's dice que valida la precisión de los datos del asesor al revisar la información en las bases de datos regulatorias (FINRA.org, SEC. Gov) y a través de conversaciones con firmas de valores y asesores financieros. Esto tiene sentido porque los reguladores son la única fuente de información pública para los asesores, en particular, la información que lo ayudará a determinar su calidad.
Lástima que son datos incompletos.
Barron's también utiliza un cuestionario de asesor que formula más de 100 preguntas. Sin embargo, la mayoría de las preguntas requieren datos de clientes, activos e ingresos. Algunas preguntas se refieren a registros y certificaciones de cumplimiento, que afectan la confiabilidad y el conocimiento del asesor.
El proceso de investigación de Barron suena completo, pero no lo es y aquí está el motivo:
- Las bases de datos regulatorias contienen información limitada
- La verificación cruzada con una firma de valores suena bien, pero ¿qué significa realmente? Muchos de los mejores asesores no tienen licencia con firmas de valores.
- "Conversaciones con asesores" tampoco dice mucho. ¿A quién le están hablando ellos? ¿Qué preguntas hacen?
¿Gran consejo o gran comercialización?
Barron's dice que las clasificaciones de los asesores reflejan los montos de los activos y los ingresos. Como la mayoría de los ingresos se basan en un porcentaje de los activos, esta es en realidad una medida.
Se supone que debes creer que los activos y los ingresos tienen un impacto en la calidad del asesor. Sin embargo, esta es una suposición muy arriesgada. Los asesores que controlan grandes cantidades de activos pueden tener las organizaciones de ventas más grandes, que no tienen nada que ver con la competencia, la ética o el asesoramiento superior.
Una empresa de asesoría con muchos vendedores "reunirá" más activos que una empresa que no contrata a vendedores.¿Qué empresa le gustaría asesorarle sobre la inversión de sus activos: una que se basa en una cultura de ventas o una basada en una cultura de asesoramiento?
¿Qué registro de seguimiento?
Barron's dice: "Los rendimientos de las inversiones no afectan las clasificaciones porque los retornos que producen los asesores se ven afectados por la tolerancia al riesgo de sus clientes. "O, dicho de otra manera, los asesores no tienen registros porque sus consejos varían según el cliente y los clientes pueden influir en cómo se invierten sus activos.
La verdad es que no hay forma de saber si los asesores en la lista de Barron producen resultados competitivos. Pero, a pesar de las renuncias, se supone que debes creer que producen resultados superiores porque están en la lista. Y, se supone que los activos sustanciales son un indicador principal de que el asesor ha producido resultados superiores. Como se señaló, no existe una relación entre los activos que pueden haber sido producidos por el marketing y el juicio financiero que se requiere para producir rendimientos superiores.
Perfiles profesionales
¿Dónde están los perfiles profesionales que revelan la educación, experiencia, certificaciones, historial ético, estado fiduciario, compensación, servicios y otros datos pertinentes de los asesores? Esta es la información básica que necesita para determinar la calidad de un asesor financiero: recuerde; no hay registros de seguimiento.
Conflictos de interés
¿Barron's publica la lista para aumentar la circulación, crear un mercado para sus productos de investigación, vender publicidad o brindar un servicio objetivo en el que pueda confiar para ayudarlo a seleccionar al mejor asesor financiero? La mayoría de estos objetivos crean posibles conflictos de interés. No hagas suposiciones. Haz tu tarea. Tomarás una mejor decisión.
Este artículo nos llega por cortesía de Jack Waymire, autor de Who's Watching Your Money? (John Wiley, 2003) y fundador de Paladin Registry. Desde 2003, Paladin Registry ha sido un recurso GRATUITO para inversionistas individuales que buscan asesores y planificadores clasificados de 5 estrellas que brindan asesoramiento financiero competente y ético.
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