Video: ¿Cómo funciona un asesor financiero? 2025
Un oficial de préstamos ayuda a los posibles clientes a solicitar préstamos y a determinar el tipo y la cantidad de préstamos más adecuados para sus necesidades. Él o ella también evalúa la solvencia de los solicitantes de préstamos, juzgando su idoneidad como prestatarios y los términos precisos (tasa de interés, calendario de amortización, etc.) a los que se les puede otorgar el crédito. Dependiendo de la posición, se puede esperar que un oficial de préstamos busque activamente clientes, en lugar de esperar pasivamente a que los solicitantes se acerquen a su institución financiera (banco, cooperativa de crédito, etc.) para obtener crédito.
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Oficial de préstamos contra asesor de crédito
La Oficina de Estadísticas Laborales (BLS) considera que un asesor de crédito es una subcategoría del oficial de préstamos, con conjuntos de habilidades y niveles de compensación similares.
Especialización
Un agente de préstamos tiende a especializarse en uno de los tres principales tipos de préstamos: comercial, de consumo o hipotecario. Los préstamos comerciales son la extensión del crédito a las empresas. Los préstamos al consumidor incluyen préstamos personales, préstamos educativos, préstamos con garantía hipotecaria y préstamos para automóviles, entre otros. Los préstamos hipotecarios incluyen préstamos para la compra de bienes inmuebles por individuos (un negocio normalmente sería atendido por un oficial de crédito comercial, incluso para compras de bienes inmuebles) o la refinanciación de hipotecas existentes.
Educación
Se espera una Licenciatura. El trabajo de curso en finanzas, contabilidad y / o economía es útil, aunque no obligatorio. Las habilidades cuantitativas excelentes son vitales, pero también lo es la capacidad de realizar evaluaciones precisas sobre las personas, especialmente su credibilidad y su fiabilidad.
Un MBA puede convertirlo en un candidato más fuerte para la contratación, dependiendo de la empresa.
Certificación
La mayoría de los puestos de los oficiales de crédito no requieren ninguna certificación o licencia especial. Una excepción notable, sin embargo, son los préstamos hipotecarios. La mayoría de los estados regulan este campo, especialmente en lo que respecta a las posiciones en los bancos hipotecarios o casas de corretaje hipotecario, en lugar de en los bancos tradicionales o uniones de crédito.
Deberes y responsabilidades
La mayoría de los puestos de los oficiales de crédito combinan las responsabilidades de venta con los requisitos analíticos: vender préstamos mientras se determinan quiénes son los clientes adecuados y en qué términos. Algunas posiciones se centran principalmente en los análisis, sin dimensión de ventas y contacto limitado con el cliente. Las personas en este tipo de trabajos a veces se llaman suscriptores de préstamos. Otros puestos se especializan en tratar con clientes que tienen problemas para cumplir con sus pagos. Un ejemplo es un oficial de cobranza de préstamos, que intenta concertar acuerdos con prestatarios con problemas que ajustan los términos de pago.
Horario típico
La mayoría de las personas en trabajos de oficiales de crédito tienden a trabajar una semana estándar de 40 horas. Es más probable que un funcionario de préstamos al consumidor trabaje horas fijas desde un lugar fijo, como una sucursal bancaria u oficina. Un oficial de crédito comercial o hipotecario a menudo tiene que trabajar horas variables para consultar con los clientes en los lugares de trabajo o residencia de este último, y por lo tanto pasar un tiempo significativo fuera de la oficina y en el camino.
Lo que les gusta
Dependiendo de la empresa y sus políticas, un oficial de crédito puede tener un alto grado de autonomía profesional, más parecido a ser un emprendedor independiente que un empleado corporativo.
Si el esquema de compensación se basa principalmente en comisiones, existe una estrecha correlación entre el rendimiento y la recompensa, con un alto potencial de ganancias. Además, hacer bien su trabajo puede tener un impacto discernible y positivo en la vida de sus clientes.
Lo que no debe gustar
Rechazar a los solicitantes de préstamos que no cumplan con los criterios de préstamo de su institución puede ser un proceso desagradable, como puede tratarse con clientes que han tenido dificultades financieras y no pueden pagar sus préstamos según lo acordado. Además, los agentes de crédito que se espera que tengan clientes potenciales nuevos pueden estar bajo una fuerte presión para desempeñarse, lo que es una desventaja del mayor potencial de ingresos que ofrece dicho puesto.
Paga
La compensación anual promedio era de $ 58, 820 a partir de mayo de 2012, y el 90% ganaba entre $ 32, 600 y $ 119, 710. Los esquemas de compensación varían según el empleador, con distintas combinaciones de salario y comisión.
Cuando se pagan comisiones, normalmente reflejan el número y / o valor de los préstamos originados. Los paquetes de pago más altos tienden a ser instituciones basadas en comisiones y grandes. Al igual que con todas las categorías de trabajo, se esperan diferenciales de pago geográficos significativos.
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