Por qué los empleadores revisan el historial crediticio?

¿Por qué los empleadores verifican el historial de crédito? Los empleadores usan informes de crédito para juzgar qué tan responsable y financieramente estable es usted. Los resultados de una verificación de crédito pueden obstaculizar sus posibilidades de obtener una oferta de trabajo si su informe de crédito no es de primera categoría.

Los empleadores pueden, con su permiso, verificar su historial de crédito como parte del proceso de solicitud de empleo y lo que descubran puede ser un problema para los solicitantes de empleo.

Lo que los empleadores pueden, y no pueden, aprender de un cheque de crédito

Su puntaje de crédito y su informe de crédito no son intercambiables, aunque muchas personas los usan de esa manera.

Su puntaje de crédito, el número de tres dígitos que representa su solvencia crediticia para los prestamistas, no es parte del informe que está disponible para los posibles empleadores. Entonces, cuando autorizas una verificación de crédito, no estás compartiendo tus dígitos, por así decirlo.

Por supuesto, hay muchas cosas que los empleadores pueden aprender de la versión de evaluación de empleo de su informe de crédito, incluso sin ese puntaje. Eso incluye cuánto crédito tiene, cuánto crédito está usando y si habitualmente se demora con sus facturas. En resumen, los empleadores obtienen toda la información necesaria para crear su puntaje de crédito, pero no el puntaje en sí.

Sin embargo, no pueden aprender nada sin su permiso. Antes de que una empresa pueda ejecutar un informe crediticio con fines de empleo, debe notificárselo por escrito y obtener su autorización por escrito.

A partir de 2017, 10 estados van incluso más allá, lo que limita el grado en que los empleadores pueden utilizar los controles de crédito para tomar decisiones de empleo.

Por ejemplo, California prohíbe que los empleadores recopilen información crediticia con el propósito de tomar decisiones de contratación, a menos que sea para trabajos específicos, incluidos los roles gerenciales, trabajos policiales o puestos en el departamento de justicia estatal.

Banderas rojas del informe de crédito

¿Qué elementos de su informe de crédito podrían ser un problema cuando se trata de ser contratado?

Hay varias banderas rojas que los empleadores van a prestar atención si ejecutan un informe de crédito y lo utilizan como parte del proceso de toma de decisiones.

Ken Lin, consejero delegado de Credit Karma, compartió información con The Balance sobre los artículos en un informe de crédito que pueden aparecer como señales de advertencia para los empleadores. Estas banderas rojas incluyen:

• Gravámenes - Cualquier tipo de gravamen en su contra podría ser un signo de irresponsabilidad. Sugiere a los empleadores que usted no fue lo suficientemente responsable como para pagar su deuda o negociar un acuerdo.
• Utilización de crédito del 100 por ciento : esto muestra a los empleadores que está pasando por alto y no puede atenerse a un presupuesto.
• Quiebra / Ejecución hipotecaria - De nuevo, esto muestra una falta de responsabilidad con las cosas con las que está comprometido. Para un empleador, esto podría sugerir que fianzas en grandes proyectos y no son lo suficientemente ingeniosos.
• Cargos tardíos recientes : los cargos por pagos atrasados ​​recientes de 30, 60 o 90 días muestran que las finanzas le están causando estrés significativo. Esta actividad puede aparecer como una señal más de alerta para los puestos financieros porque sugiere que tiene problemas para presupuestar.
• Actividad significativa : una reciente apertura de varias cuentas nuevas o el cierre de varias cuentas podría aparecer como una bandera roja. Una nueva actividad significativa puede provocar que los empleados piensen que usted está desesperado y necesita crédito adicional porque está por encima de su cabeza. Cerrar varias cuentas podría aparecer como una señal de que no es bueno con el dinero y no sabe cómo evitar cargar una gran cantidad de deuda.

Qué hacer si está preocupado por un cheque de crédito de preempleo

• Familiarícese con su informe de crédito. Según la Ley de Informes Crediticios Justos, tiene derecho a un informe crediticio gratuito de cada una de las tres principales agencias de informes crediticios cada 12 meses. Estos informes contienen información similar al informe de evaluación de empleo que estaría disponible para un posible empleador. (También puede obtener su puntuación FICO gratuita, pero eso es menos relevante para su situación laboral).
• Repare todo lo que sea incorrecto. Un estudio de 2012 de la FTC encontró que uno de cada cinco consumidores estadounidenses tenía un error en uno de sus tres informes de crédito. El cinco por ciento de los consumidores tenía un error que era lo suficientemente grave como para hacer que pagaran tasas más altas en los préstamos. Es posible que un error sea lo único que se interpone entre usted y el ser contratado.
• No se asuste por un posible problema en su informe de crédito. Lo que parece serio para usted, puede no eliminar a un empleador. O bien, podría proporcionar una explicación razonable para un artículo negativo y convencer al gerente de contratación. Finalmente, si cree que el empleador está utilizando los informes de crédito como una tapadera de más prácticas discriminatorias, no dude en ponerse en contacto con la Comisión de Igualdad de Oportunidades de Empleo. Pueden determinar si el empleador está utilizando los informes de crédito como una parte viable de su proceso de selección relacionado con la necesidad del negocio.