Credenciales de asesor financiero que importan

Contratar al profesional de finanzas adecuado puede ser un poco como buscar el compañero perfecto. Usted está confiando a este individuo algo cercano y querido para usted: su dinero. Obviamente, quiere asegurarse de que tiene la experiencia para manejar los desafíos y las preguntas que tendrá a lo largo de los años. ¿Cómo puedes saber que tiene lo que se necesita?

El primer paso para investigar a un profesional de finanzas es entender la designación según su nombre y saber exactamente lo que significa: le indicará en qué tipo de finanzas se ha formado.

Designaciones de planificación financiera

Busque un profesional que haya alcanzado la CFP ^® - Planificador financiero certificado ^TM -designación si elige una asesor financiero calificado para su familia. Debe cumplir con los requisitos de educación, examen, experiencia y ética de la Junta CFP ^® para usar esta designación.

El examen cubre una amplia gama de áreas de seguros, inversión, impuestos, planificación patrimonial y planificación financiera. La mayoría de estos profesionales son expertos en solo uno, sin embargo, y utilizan otros profesionales en sus redes para manejar asuntos que están más allá de sus capacidades. Puede obtener más información sobre la designación CFP ^® de la Junta de estándares de CFP ^® .

Otra designación digna es PFS. Esta es una designación de asesor financiero que los contadores públicos certificados o CPA pueden lograr. De hecho, solo los CPA pueden adquirir la designación PFS. Es posible que desee ubicar a alguien con esta designación si tiene necesidades avanzadas de planificación fiscal junto con las necesidades de planificación financiera.

Designaciones de planificador de jubilación

Aunque muchas designaciones sugieren que alguien podría tener experiencia aplicable a personas mayores, muchas no se consideran creíbles. Si está cerca de la jubilación, el Wall Street Journal dice que querrá que su asesor financiero tenga una de las siguientes tres designaciones:

• Retirement Management Analyst®, o RMA®, establecida por la Retirement Income Industry Association > Profesional Certificado en Ingresos de Jubilación, o RICP, ofrecido a través del American College
• Consejero de Jubilación Certificado o CRC, establecido por la Fundación Internacional para la Educación de Jubilación
• Puede encontrar una comparación detallada de estas tres designaciones por el experto de la industria Michael Kitces en RICP vs. RMA vs CRC - Elección de la mejor designación de ingresos de jubilación para asesores financieros.

Credenciales de gestión de inversiones

Si busca contratar un asesor de inversiones para administrar una cartera de acciones y bonos individuales, busque a alguien que tenga su designación CFA

® ^{. Esta designación significa Chartered Financial Analyst y significa que tuvo que estudiar durante varios años y demostrar un conocimiento profundo de la industria de valores al aprobar tres niveles diferentes de examen.La mayoría de los trabajos más importantes en el mundo de la gestión de fondos mutuos están en manos de personas que han obtenido al menos una designación CFA.} Si está contratando un asesor para administrar una cartera de fondos mutuos o para seleccionar asesores subyacentes para diferentes porciones de su cartera, considere a alguien que tenga la certificación CIMA. CIMA significa Certified Investment Management Analyst®.

Esta designación requiere conocimientos expertos en estadísticas, finanzas, economía, mercados especializados, teoría de carteras, finanzas conductuales y un enfoque en la selección del administrador de cartera para la creación de carteras diversificadas.

Profesionales de seguros

Dependiendo de sus necesidades específicas de seguro, es posible que no necesite a alguien que haya alcanzado un nivel de dominio de la suscripción o una comprensión avanzada de por qué un producto de seguro tiene un precio diferente al de otro. Sin embargo, muchos planificadores utilizan el seguro como medio de transferencia de riesgos o planificación impositiva, por lo que tiene sentido entender los antecedentes de su profesional de seguros.

Muchos de estos profesionales tienen la designación de asesor financiero Chartered Financial

® ^{o ChFC. Un profesional típico de ChFC gastará cerca de 400 horas para alcanzar esta marca y debe completar 30 horas de educación continua cada dos años para mantenerla.} Las áreas de especialidad de transferencia de riqueza y planificación integral se enfatizan con esta designación.

Recursos adicionales

Un asesor financiero puede adquirir muchas, muchas otras designaciones, pero muchas de ellas no requieren estándares rigurosos. Están diseñados para ayudar a alguien a agregar letras detrás de su nombre. Puede obtener más información sobre otras designaciones en Entender las designaciones financieras, un sitio patrocinado por una de las agencias reguladoras de servicios financieros.

Y siempre verifique las credenciales y el historial de quejas de su asesor antes de contratarlo.