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Todo en la vida se trata de concesiones. Con opciones de inversión de bajo riesgo, es poco probable que pierda su principal, pero tampoco es probable que gane una tasa de rendimiento muy alta. Si este es el tipo de compensación que está buscando, a continuación se incluyen siete opciones de inversión de bajo riesgo a considerar.
1. Ahorros bancarios
Una cuenta de ahorros en su banco o unión de crédito es de bajo riesgo. El valor de su cuenta no va a fluctuar.
Sin embargo, puede perder dinero de forma lenta y constante, como la erosión. Si su cuenta de ahorro le está pagando el 1% y la inflación es del 3%, está perdiendo un 2% anual en poder adquisitivo. Las cuentas de ahorro bancario son la mejor opción cuando necesita acceder a su dinero en cualquier momento.
2. Certificados de depósito (CD)
Los bancos emiten certificados de depósito que le garantizan una tasa de interés específica durante un período específico, como seis meses, un año o cinco años. Si retira el dinero antes del final del plazo, puede aplicar una multa. Al igual que las cuentas de ahorro, los CD son de bajo riesgo. Los CD pueden ser un buen lugar para estacionar dinero para una compra que sabe que deberá realizar en un momento específico en el futuro.
3. Treasury Securities
El gobierno de los EE. UU. Emite numerosos tipos de valores, todos considerados inversiones de bajo riesgo. Hay Bonos de EE, I Bonos, TIPS, Bonos del Tesoro, Letras del Tesoro y Notas del Tesoro. Usted compra este tipo de inversiones electrónicamente directamente desde el Tesoro de los Estados Unidos a través de una cuenta en línea.
Tengo dicha cuenta, que está vinculada a mi cuenta de cheques.
4. Cuentas del mercado monetario
Su banco puede ofrecer una cuenta de mercado monetario que puede pagar una tasa de interés ligeramente más alta que una cuenta de ahorro estándar. Es posible que deba mantener un saldo mínimo para calificar para la tasa de interés más alta. Las cuentas del mercado monetario son ligeramente diferentes a los fondos del mercado monetario.
5. Stable Value Funds
El valor estable es una opción de inversión que está disponible en la mayoría (pero no en todos) los planes 401 (k). Es una inversión de bajo riesgo con el objetivo de preservar su capital, proporcionar liquidez para que pueda transferirla en cualquier momento y obtener rendimientos comparables a los bonos a corto y mediano plazo pero con menos volatilidad (menos fluctuaciones hacia arriba y hacia abajo). La mayoría de los jubilados cercanos deberían considerar el valor estable como parte de su cartera dentro de su plan 401k.
6. Anualidades fijas
Las anualidades fijas son emitidas por una compañía de seguros. Son de bajo riesgo porque la compañía de seguros acuerda contractualmente pagarle una tasa de interés fija. Una anualidad fija es como un CD, excepto que el interés se acumula con impuestos diferidos. A diferencia de un CD, pagará un impuesto de multa si retira el interés antes de cumplir los 59 ½. La garantía de la tasa de interés es tan buena como la de la compañía de seguros que la emite.Su dinero en una renta vitalicia está expuesto a cierto riesgo si la compañía de seguros cierra el negocio. Si se encuentra bajo los límites de la garantía estatal, su dinero aún debe estar protegido. Las anualidades fijas son una buena opción si se encuentra en una categoría impositiva alta, quiere que su dinero esté seguro y no tendrá que usarlo hasta 59 1/2 o más.
7. Anualidades inmediatas
Una anualidad inmediata le garantiza una cantidad de ingresos mensual específica. Al igual que con la anualidad fija, la garantía es tan buena como la de la compañía de seguros que la emite. Su dinero en una renta vitalicia está expuesto a cierto riesgo si la compañía de seguros cierra el negocio. Si se encuentra bajo los límites de la garantía estatal, su dinero aún debe estar protegido. Las rentas vitalicias inmediatas son la mejor opción cuando eres mayor y deseas un ingreso garantizado que dure por el resto de tu vida.
Retornos y expectativas de riesgo para inversiones de bajo riesgo
No es realista esperar altos rendimientos de inversiones de bajo riesgo. No hay almuerzos gratis y las inversiones que ofrecen el potencial de mayores rendimientos también vienen con un mayor grado de riesgo. Para comprender el riesgo, creo que tiene sentido medir el riesgo de inversión en una escala de 1 a 5, siendo cinco una opción de alto riesgo y una opción segura.
Las inversiones descritas en la lista anterior se clasificarían como 1 o 2 en dicha escala.
Cuándo elegir la opción de bajo riesgo
Las inversiones de bajo riesgo son la opción óptima para todas las situaciones siguientes:
- No sabe qué otra cosa hacer con su dinero en este momento.
- Es para su fondo de emergencia.
- Es posible que necesite usar el dinero en menos de diez años.
Si está invirtiendo dinero que no necesitará usar en los próximos diez años, es posible que desee considerar algo que ofrezca la posibilidad de obtener un mayor rendimiento, lo que también puede implicar un riesgo adicional.
El proceso de creación de una cartera significa que selecciona cuidadosamente las inversiones con diferentes niveles de riesgo para que trabajen juntas hacia un objetivo común.
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