Cuando es elegible para la Seguridad Social y Medicare

Medicare y la Seguridad Social son dos de los programas gubernamentales más importantes de los Estados Unidos para nuestros adultos mayores. Ambos programas están destinados a ayudar a las personas mayores estadounidenses y sus cónyuges en la jubilación que pagaron en los programas a través del impuesto FICA durante sus años de trabajo. Medicare brinda cobertura de seguro de salud gratuita y rentable para adultos mayores elegibles que tengan 65 años de edad o más.

Los beneficios de jubilación del Seguro Social, por otro lado, actúan como una pequeña pensión, proporcionando ingresos mensuales a personas mayores elegibles tan pronto como a los 62 años.

A pesar de los murmullos constantes de problemas del presupuesto federal, particularmente cuando aplicar a la financiación sostenible de estos programas, la mayoría de los expertos financieros sostienen que la popularidad de los programas y la dependencia de nuestros jubilados asegurarán su longevidad.

Cuando las personas mayores son elegibles para Medicare y la Seguridad Social

En realidad, ambos programas sirven más que solo a las personas jubiladas jubiladas de los Estados Unidos (en el caso de la Seguridad Social, también encontrará programas destinados a ayudar al incapacita y los cónyuges e hijos menores de los trabajadores que han muerto). Pero aquí nos enfocaremos únicamente en los beneficios básicos de jubilación del programa. Las personas mayores pueden calificar para la cobertura tradicional de Medicare a partir de los 65 años, siempre que sean ciudadanos estadounidenses o residentes legales permanentes y que ellos o sus cónyuges cumplan con el requisito de crédito laboral (que es esencialmente un algoritmo utilizado para determinar cuánto tiempo un trabajador pagado en el sistema).

De hecho, aquellos que califican para Medicare a través de estos criterios se inscriben automáticamente en la Parte A de Medicare (pero deben inscribirse en las otras partes del programa si así lo desean).

Por otro lado, hoy las personas mayores se vuelven elegibles para los beneficios de jubilación completos a los 66 o 67 años, dependiendo de su año de nacimiento, que también se conoce como su plena edad de jubilación (FRA), y si ellos o sus cónyuges se han conocido el requisito de crédito de trabajo.

Sin embargo, a diferencia de Medicare, las personas mayores pueden optar por comenzar a tomar su beneficio antes de su FRA a partir de los 62 años, momento en el cual recibirían un beneficio mensual reducido por el resto de sus vidas. Por el contrario, las personas mayores pueden retrasar su beneficio de Seguro Social más allá de su FRA a los 70 años para aumentar su beneficio mensual por el resto de sus vidas. Decidir cuándo y cómo solicitar los beneficios de la Seguridad Social (ya sean los suyos propios o los beneficios de su cónyuge) se ha convertido en una parte estratégica de los planes de jubilación para personas mayores preparadas.

Tomar Medicare pero no seguridad social

Dado los cambios en ambos programas y las diversas decisiones estratégicas que un trabajador y su cónyuge podrían tomar sobre cuándo comenzar a recibir sus beneficios, muchos se preguntan si pueden inscribirse en la cobertura de Medicare, pero no Seguridad Social.La respuesta simple es sí. De hecho, en la mayoría de las circunstancias, esa estrategia es la más ventajosa para el jubilado.

Los expertos en planificación financiera están de acuerdo en que lo mejor para las personas mayores es inscribirse en todas las partes de la cobertura de Medicare que planean tener tan pronto como sean elegibles a los 65 años, ya que las Partes B y D pueden ser más costosas si esperan. Dicho esto, la mayoría de las personas mayores pueden, y en general deberían, retrasar sus beneficios de Seguro Social hasta al menos su FRA, lo que significa que pueden pasar varios años durante los cuales están inscriptos y cubiertos por Medicare, pero que aún no reciben su beneficio mensual de Seguro Social.