Video: ¿Por qué suben y bajan los intereses? 2025
Las tasas de interés continuarán aumentando hasta 2017. Las tasas de las cuentas de ahorro, CD, tarjetas de crédito e hipotecas aumentan a diferentes velocidades. Eso es porque las fuerzas separadas los impulsan. Para más información, vea ¿Cómo se determinan las tasas de interés?
Las tasas de interés a corto plazo siguen la tasa de fondos federales. Eso es lo que los bancos se cobran mutuamente por los préstamos hipotecarios de los fondos federales. El Comité Federal de Mercado Abierto lo elevó en 1/4 punto en su reunión del 14 de junio de 2017.
Se fomenta mediante un crecimiento constante, informes de empleo positivos e inflación saludable. Ha comenzado a incorporar las políticas económicas del presidente Trump. El FOMC comenzó a aumentar las tasas en diciembre de 2015. La tasa actual de fondos federales es 1. 25 por ciento.
Las tasas a largo plazo siguen el rendimiento del Tesoro a 10 años. Eso también ha aumentado en 2017. El 31 de marzo de 2017, llegó a 2. 62 por ciento. Esa es la cifra más alta desde septiembre de 2014. A medida que la economía mejore, la demanda de bonos del Tesoro caerá. Eso aumenta sus rendimientos, ya que los vendedores tratan de hacer los bonos más atractivos. Eso aumentará las tasas de interés de los préstamos a largo plazo, hipotecas y bonos. Siga estos cinco pasos para protegerse de las tasas de interés más altas.
Cuentas de ahorro y CD
Las tasas de interés para cuentas de ahorro y certificados de depósito siguen la tasa de oferta interbancaria de Londres. Esa es la tasa de interés que los bancos se cobran entre sí por los préstamos a corto plazo. Los bancos le pagan un poco menos que Libor para que puedan obtener ganancias.
Las cuentas de ahorro siguen la tasa Libor a un mes, mientras que los CD siguen las tasas a más largo plazo. La tasa Libor suele estar unas décimas por encima de la tasa de fondos de la Reserva Federal.
Tasas de tarjetas de crédito
Los bancos basan las tasas de tarjetas de crédito en la tasa preferencial. Es lo que le cobran a sus mejores clientes por préstamos a corto plazo. Se elevó a 3. 75 por ciento justo después de que la tasa de fondos federales aumentó.
Los bancos pueden cobrar entre un 8% y un 17% más por las tasas de tarjetas de crédito, según su puntaje crediticio y tipo de tarjeta.
Líneas de crédito con garantía hipotecaria y préstamos con tasa ajustable
La tasa de fondos federales guía préstamos de tasa ajustable. Estos incluyen líneas de crédito con garantía hipotecaria y cualquier préstamo de tasa variable.
Préstamos automáticos y de corto plazo
Las tasas de interés fijas en préstamos de tres a cinco años no siguen la tasa preferencial, la tasa Libor o la tasa de fondos federales. En cambio, son aproximadamente 2. 5 por ciento más altos que los rendimientos de la cuenta del Tesoro de uno, tres y cinco años. Los rendimientos son el rendimiento total que los inversores reciben por mantener las cuentas.
El Tesoro de EE. UU. Los vende en una subasta a una tasa de interés fija que sigue de manera vaga la tasa de fondos de la Reserva Federal. Los inversores pueden luego venderlos en el mercado secundario. Muchos otros factores influyen en sus rendimientos. Estos incluyen la demanda del dólar de los comerciantes de divisas.Cuando la demanda del dólar aumenta, también lo hace la demanda de bonos del Tesoro. Los inversores pagarán más para comprarlos. Dado que la tasa de interés no cambia, el rendimiento total disminuye. Para más información sobre cómo funciona esto, vea Rendimientos del Tesoro.
La demanda de bonos del Tesoro también aumenta cuando hay crisis económicas globales. Eso es porque el gobierno de los EE. UU. Garantiza el reembolso.
Todos estos factores significan que las tasas de interés de la deuda a largo plazo no son tan fáciles de predecir como las basadas en la tasa de fondos federales.
Tasas hipotecarias y préstamos estudiantiles
Los bancos fijan tasas fijas en hipotecas convencionales y un poco más altas que los rendimientos de los pagarés y bonos del Tesoro a 10, 15 y 30 años. Eso significa que las tasas de interés de los préstamos a largo plazo aumentan junto con esos rendimientos. Lo mismo es cierto para los préstamos estudiantiles. Para más información sobre cómo funciona esto, vea ¿Cuál es la relación entre las notas del Tesoro y las tasas de interés hipotecarias?
Bonos
Los bonos estatales, municipales y corporativos compiten con los bonos del Tesoro de los Estados Unidos por los dólares de los inversionistas. Como son más riesgosos que los bonos del gobierno de los Estados Unidos, deben pagar tasas de interés más altas. Aquí hay más tipos de bonos.
Standard & Poor's califica el riesgo de incumplimiento. Los bonos con mayor riesgo, llamados bonos de alto rendimiento, pagan la mayor rentabilidad.
Cuando los rendimientos del Tesoro suben, también lo hacen estos bonos para seguir siendo competitivos.
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