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Las anualidades son viejas, quiero decir muy viejas. Los historiadores financieros rastrean la estructura del primer tipo de anualidad desde los tiempos romanos. Mientras que algunos incluso argumentan que la primera anualidad puede remontarse desde 1700 hasta 2000 aC en el antiguo Egipto. Hay alguna evidencia de que un príncipe de un lugar llamado Sint supuestamente desarrolló pagos de anualidad. Las anualidades son esencialmente un simple instrumento financiero para entregar los pagos prometidos durante la vida del beneficiario o sus beneficiarios.
La estructura de pago simple y los pagos garantizados obviamente han resistido la prueba del tiempo.
Los romanos fueron los primeros en literalmente estructurar los pagos de por vida para sus soldados y sus familias. Esos pagos se conocían como "annuas", que es la palabra latina para pagos anuales y, posteriormente, la base de la palabra anualidad. La estructura de Anualidad Inmediata Única de primera calidad (también conocida como: anualidad de renta o anualidad de pensión) se asemeja a esas primeras anualidades.
La primera anualidad se ofreció en los Estados Unidos en 1759 en el gran estado de Pensilvania.
Se desarrolló un plan de pago de jubilación de por vida para los pastores jubilados de la iglesia. Este es el primer pago de pensión estadounidense registrado.
En 1776, un gran año para este país, el Programa Nacional de Pensiones para Soldados se aprobó como ley.
¡Esto sucedió incluso antes de que se firmara la Declaración de Independencia! Eso es lo que llamo poner las prioridades en orden.
Estas anualidades anticipadas fueron diseñadas para garantizar un ingreso de por vida no solo para los soldados, sino también para sus familias.
En 1812, se estableció la primera compañía de rentas vitalicias en Pensilvania.
La compañía se llamaba The Pennsylvania Company para la concesión de anualidades, y esto significó la primera vez que se ofrecían anualidades para el público en general.
No estoy seguro de si esto es cierto o no, ¡pero el primer seminario de anualidades de "cena de pollo malo" se realizó poco después!
Andrew Carnegie ingresó al mundo de las rentas vitalicias en 1905 estableciendo The Teachers Pension Fund.
Este fondo proporcionó pagos de pensiones de anualidades a maestros jubilados. En 1918, el experimento de anualidad del Sr. Carnegie había crecido, y The Teachers Pension Fund se convirtió en la Asociación de Anualidades del Seguro de Maestros. Es posible que esté familiarizado con el acrónimo TIAA. Sí, es el mismo TIAA de TIAA-CREF, que aún funciona como una de las compañías de seguros y anualidades más sólidas del país. Alerta Trivia! El CREF de TIAA-CREF significa College Retirement Equities Fund.
En 1952, TIAA-CREF introdujo la primera anualidad variable.
Estoy seguro de que los diseñadores originales se sorprenderían al ver cuán complejo se ha vuelto este producto.El Congreso tardó 34 años en abordar este creciente producto de anualidades. Una ley aprobada en 1986 permitió a las personas finalmente beneficiarse de un crecimiento de impuestos diferidos mediante el uso de productos de anualidades. Este beneficio impositivo fue el verdadero impulso para el rápido crecimiento de las rentas vitalicias, en mi opinión, y sigue siendo uno de los principales beneficios que ofrecen las rentas vitalicias diferidas cuando se mantiene en una cuenta que no es IRA.
Los jinetes de ingresos (beneficios adjuntos a una anualidad diferida) se introdujeron en 2003, como una adición a algunas anualidades variables.
Después de la crisis del mercado bursátil en 2008, los jinetes de ingresos se hicieron muy populares ya que las personas buscaban garantías, y no solo crecimiento.
La primera anualidad indexada (también conocida como índice fijo o acciones indexadas) llegó a la escena financiera en 1995.
Estas estructuras únicas de anualidades fijas se diseñaron entonces y ahora para competir con las devoluciones de CD. Desafortunadamente, demasiados agentes lanzan anualidades indexadas como productos de crecimiento del mercado, que no lo son. Apuesto a que la mayoría de los agentes indexados de anualidades no conocen el historial del producto y para qué fue diseñado.
Finalmente, en 2004, MetLife introdujo la primera Anualidad de Longevidad (también conocida como Anualidad por Ingresos Diferidos).
Los DIA aumentaron en popularidad a partir de 2010, cuando otros operadores comenzaron a ofrecer esta estrategia posterior de ingresos simplista y eficiente.
Así que la próxima vez que escuche a alguien decir: "Odio todas las rentas vitalicias", es posible que desee tocarles el hombro e informarles sobre la historia diversa e interesante de estas estrategias únicas de transferencia de riesgos.
Las ventajas de las anualidades vale la pena las desventajas?
Preguntándose si las ventajas de las anualidades valen la pena. Aquí hay una descripción general para saber si una anualidad vale su inversión.
¿Cuándo son las anualidades una buena inversión?
¿Las anualidades son una inversión buena o mala? En la situación correcta, pueden ser una buena opción, pero en muchas situaciones, no son tan buenas. Este es el por qué.
5 Tasas de anualidades variables a solicitar Acerca de las tarifas de anualidades variables
Pueden ser tan alto como 3. 00% o más por año. Antes de comprar, aquí hay algunas cosas a considerar.