Video: ¿Cómo funciona un asesor financiero? 2025
¿Su asesor financiero le dice todo lo que necesita saber para ayudarlo a lograr la independencia financiera? ¿Sabes a dónde acudir en busca de orientación y consejos de confianza con asuntos importantes de dinero?
Todos tenemos las llaves de nuestro propio éxito financiero. ¿Puede permitirse dejar su seguridad completamente en manos de otra persona?
Según Liz Davidson, CEO y fundadora de Financial Finesse, un proveedor líder de programas imparciales de bienestar financiero en el lugar de trabajo, existen verdades esenciales que todos deben comprender para tomar decisiones informadas sobre el dinero.
Muchos asesores que actúan como verdaderos planificadores financieros en lugar de vendedores son excelentes para actuar en el mejor interés de sus clientes para ayudar a facilitar la toma de decisiones financieras inteligentes. Desafortunadamente, muchos asesores financieros operan dentro de un sistema algo roto y un número creciente de asesores financieros han expresado abiertamente sus puntos de vista sobre cosas que desearían haberles dicho a sus clientes al principio de sus carreras. La realidad es que la mayoría de los asesores financieros no están capacitados para ser exhaustivos y no se les paga para evaluar de manera integral todas las posibles soluciones, especialmente aquellas que no pueden recibir compensación por la entrega.
Como resultado de esta industria de servicios financieros a menudo confusa, muchas personas no están seguras de si sus asesores siempre están actuando en su mejor interés. Liz Davidson es una pionera en el movimiento de bienestar financiero imparcial. Su libro Lo que su asesor financiero no le está diciendo: las 10 verdades esenciales que necesita saber sobre su dinero , que se publicará el 5 de enero de 2016, abre la jerga financiera de una manera fácilmente accesible de la educación financiera que potencia el cambio en lugar de permitir que las personas asuman que otra persona tiene las llaves de su propio éxito financiero.
A partir de mis experiencias personales como planificador financiero y educador, estos son algunos aspectos del proceso de planificación de la jubilación que los asesores financieros no siempre hacen el mejor trabajo de compartir con los clientes:
Todos necesitan un plan de gastos personales y un plan para minimizar o eliminar la deuda.
La mayoría de los asesores financieros que trabajan con inversores de alto patrimonio rara vez discuten temas de presupuesto y deuda.
Sin embargo, estas dos áreas temáticas son elementos críticos del proceso de planificación de la jubilación, independientemente de su situación patrimonial.
Obtenga orientación de un educador financiero fiduciario o imparcial cada vez que se considere la posibilidad de una transferencia 401k, una decisión de pensión o la compra de un producto de seguro.
A muchos asesores financieros solo se les paga por vender ciertos productos; ese solo hecho crea posibles puntos ciegos.Los prejubilados se enfrentan a algunas decisiones especialmente difíciles.
Por ejemplo, considere estas preguntas: "¿Cuándo debería comenzar a recibir seguro social? ¿Debo elegir una pensión mensual o transferir una suma total a una cuenta IRA?" Un "fiduciario" siempre debe actuar en función de sus mejores intereses en lugar de simplemente cumplir con estándares de "idoneidad" mucho menos rígidos. Las decisiones como las mencionadas anteriormente deben ser guiadas por un profesional con una perspectiva imparcial.
Los costos realmente importan mucho.
Ahorrar para la jubilación es un desafío cuando se enfoca en todos los factores desconocidos, como la esperanza de vida, los costos futuros de atención médica y el desempeño del mercado. Muchos de esos obstáculos potenciales están fuera de nuestro control. Es por eso que debe centrarse en cosas que puede controlar, como la creación de una cartera de inversiones diversificada. Mantener sus tarifas de gestión de inversiones lo más bajo posible es otra cosa que puede controlar.
En promedio, las estrategias de inversión pasiva de bajo costo tienden a superar a las carteras activamente administradas que incurren en tarifas y gastos más altos.
La planificación financiera gratuita no siempre es gratuita.
Es imposible vender algo y no tener prejuicios hacia él. Muchos asesores financieros ofrecen servicios de planificación financiera sin costo a fin de vender productos de inversión o seguros como resultado de las recomendaciones del plan. Tenga cuidado si su asesor financiero le ofrece un plan financiero sin costo y siga el rastro del dinero para verificar que esté obteniendo una perspectiva integral e imparcial. Está bien que los profesionales sean compensados por su trabajo, siempre que esa forma de compensación sea transparente y el cliente la entienda por completo.
El rendimiento de la inversión está sobrevalorado.
La mayoría de los asesores financieros son pagados mediante la venta de productos de inversión basados en comisiones o como un porcentaje de los activos bajo administración (AUM).
Como resultado, el tema de la inversión a menudo se convierte en el foco central de la relación cliente-asesor. Sin embargo, invertir es solo un aspecto de un plan financiero integral. Es por eso que debe centrarse en medir su bienestar financiero general en lugar de utilizar el rendimiento de la inversión como el único punto de referencia de cómo lo está realmente desde un punto de vista financiero.
La mayoría de los asesores profesionales tienen un rendimiento inferior a los promedios del mercado a largo plazo.
Los buenos asesores financieros en realidad ayudan a proteger a los clientes de la "brecha de comportamiento" o evitan que los clientes tomen decisiones emocionales. Aún así, como resultado de las comisiones y honorarios, la mayoría de los asesores profesionales rinden menos que el mercado debido a estas tarifas y costos comerciales.
Los empleadores no son tan malos en ofrecer opciones de seguros e inversión a bajo costo.
Si está comparando varios vehículos de ahorro para la jubilación u opciones de seguro, no se olvide de incluir los beneficios de los empleados en su análisis. Muchos asesores financieros se olvidan de examinar estas opciones porque no se les puede pagar por esas recomendaciones. Si bien hay muchas razones legítimas para salir de las ofertas de beneficios de su empleador, asegúrese de estar analizando todas las opciones posibles al implementar su plan financiero.
Más planificadores financieros y empleadores ofrecen orientación imparcial.
La mejor fuente de orientación financiera sin conflictos es a través de un profesional que actúa como fiduciario. Un número creciente de asesores financieros se está frustrando con el sistema roto en el que deben operar al mismo tiempo que intentan ayudar a otros. Muchos planificadores financieros de tarifa única ofrecen servicios de planificación por hora, según sea necesario, mientras que otros brindan servicios continuos utilizando un modelo de suscripción mensual o retención anual. El acceso a los practicantes de Certified Financial Planner ™ también está aumentando a través de los empleadores que ofrecen servicios educativos y de planificación financiera gratuitos o con descuento a los empleados como parte de un paquete de beneficios para empleados.
No tenga miedo de hacer preguntas difíciles, sin importar cuán alto o bajo sea su nivel de confianza para tomar decisiones financieras en ese momento.
10 preguntas para hacerle a un asesor financiero
¿Qué información importante falta en su plan de jubilación? Ya sea que elija trabajar con un asesor financiero o seguir la ruta del bricolaje, tómese el tiempo de educarse a sí mismo y aumente su propia sensación de bienestar financiero a medida que logra que esos importantes objetivos financieros se hagan realidad.
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