¿Qué tipo de asesoramiento financiero necesito?

Como planificador financiero, cuando conozco a alguien nuevo, y me preguntan qué hago, cuando les digo que soy un planificador financiero a menudo responden con "Oh, ¿qué crees que tengo? debería estar invirtiendo en este momento? " Esta pregunta me vuelve loco. El planificador financiero no significa corredor de bolsa, contador de tiempo del mercado, gurú de la economía o asesor de inversiones. Tampoco significa que tenga una bola de cristal que funcione.

Existen distintas ofertas de servicios en el mundo de los servicios financieros y, si cree que podría necesitar asesoramiento financiero, querrá pasar el tiempo comprendiendo qué tipos de consejos se pueden comprar y quién los ofrece.

Echemos un vistazo a los tres principales tipos de consejos financieros que podría buscar; planificación financiera, asesoramiento de inversión y planificación de la jubilación.

Planificación financiera

La planificación financiera implica analizar toda su situación financiera y diseñar un plan para llevarlo en la dirección que desea.

Se trata de examinar el tipo de hipoteca que tiene (así como todos los tipos de deuda que pueda tener), sus necesidades de seguro y cobertura actual, beneficios de la compañía tales como planes 401 (k), acciones opciones o planes de compensación diferida, situación familiar, estabilidad laboral, hábitos de gastos, documentos legales, planes de jubilación; básicamente cualquier cosa que tenga que ver con usted y su dinero.

Un planificador financiero le muestra a continuación a qué tipos de cuentas debe contribuir y cómo, con el tiempo, eso debería generar un valor liquidativo o de valor de cuenta específico cuando se acerque a la jubilación.

Asesoramiento de inversión

El asesoramiento de inversión es solo una pequeña parte de la planificación financiera.

Tiene que ver con dónde deposita su dinero y puede incluir la selección de fondos dentro de su plan 401 (k), la elección de acciones y bonos, y la evaluación de los riesgos de poner su dinero en una nueva empresa comercial.

Los asesores de inversión suelen tener una especialidad, como administrar bonos, administrar acciones, administrar estrategias de opciones o administrar fondos mutuos utilizando un enfoque de asignación de activos.

Algunos asesores de inversiones se especializan en hacer la diligencia debida y seleccionar otros asesores para elegir el tipo de asesor adecuado para cada categoría. Siempre pregunte a un asesor de inversiones cuál es su especialidad antes de contratarlos. Ningún asesor de inversiones puede ser bueno en todo, así que tenga cuidado con alguien que dice que lo hace todo. Un buen asesor de inversiones sabe cuándo buscar experiencia externa para ciertas partes de la cartera.

Planificación de la jubilación

La planificación de la jubilación implica un conjunto de habilidades que va más allá de la planificación financiera básica o que brinda asesoramiento de inversión.

Un planificador de jubilación debe tener una idea clara de los activos financieros que está acumulando, así como de otros recursos que tiene, como pensiones, seguridad social, trabajo a tiempo parcial, equidad de la vivienda, etc.son todas las piezas de un rompecabezas que deben armarse de manera que resulten en la entrega de cheques mensuales fiables una vez que se haya jubilado.

Un planificador de jubilación proyectará la cantidad de ingresos de jubilación que puede esperar tener en qué fecha y de qué cuentas se derivará. Le pueden mostrar cuánto va a pagar en impuestos y costos de atención médica. Le muestran cómo la inflación puede afectar sus necesidades de gasto, y qué decisiones ayudarán a que el futuro de 80 años esté en una posición más segura.

Alguien que solo trata de venderle un producto o decirle qué hacer con su dinero no es un planificador de jubilación. A medida que se acerca la jubilación, querrá tener una proyección detallada de dónde vendrán sus ingresos futuros.

¿Puedo tener los tres?

El hecho de que alguien ofrezca planificación financiera no significa que ofrezca asesoramiento de inversión y / o planificación de la jubilación, o viceversa. Asegúrese de comprender las diferencias antes de buscar el servicio que necesita.

Algunas empresas (a menudo solo consultoras de honorarios) tienen experiencia en todas las áreas porque tienen un personal suficientemente grande o recursos con consultores externos o asesores expertos que tienen áreas temáticas específicas que les permiten ser competentes en todas las áreas. Este tipo de empresa puede ser un hogar a largo plazo que satisfará sus necesidades de planificación financiera, inversión y planificación de la jubilación sin necesidad de realizar un cambio en el futuro.