Video: #61 Los 7 pasos de bebé de Dave Ramsey para salir de deudas y construir un patrimonio 2025
¿Intentas salir de una montaña de deudas? El popular experto financiero Dave Ramsey, el presentador del programa de radio The Dave Ramsey Show, sugiere que sigas estos siete "pequeños pasos" mientras pagas tus deudas y construyes riqueza.
Bebé Paso 1: Contribuya $ 1 000 a un Fondo de Emergencia
Un fondo de emergencia, también conocido como un "fondo para días de lluvia", es dinero que se aparta en caso de una emergencia extrema.
NO es una cuenta a la que toca para irse de vacaciones o comprar una aspiradora nueva.
Incluso si tiene una enorme deuda de tarjeta de crédito, Ramsey dice que debe reservar $ 1,000 en un fondo de emergencia. Luego comienza a enfocarte en tu deuda.
¿Por qué? Piénselo: si incurre en un gran gasto debido a una emergencia, como un viaje a la sala de emergencias o la muerte de su automóvil, ese costo podría volverlo a endeudar. Tener $ 1 000 guardados para ayudarlo significa menos posibilidades de acumular más deudas.
Bebé Paso 2: Pague su deuda
El segundo paso es un gran paso, uno que podría llevar años: pagar todas las deudas, excepto su hipoteca. Ramsey defiende una táctica llamada "bola de nieve de la deuda". Esto implica pagar deudas desde el saldo más pequeño hasta el saldo más grande, independientemente de la tasa de interés.
Esta es una táctica controvertida. La mayoría de los expertos en finanzas abogan por el "apilamiento de la deuda", en el que se enfoca primero en pagar la deuda con la tasa de interés más alta.
Sin embargo, muchas personas han tenido éxito con la bola de nieve de la deuda porque este método le da impulso a la gente con el pago de su deuda. Al deshacerse de su deuda más pequeña, siente una sensación de logro que puede llevar a su próxima deuda más pequeña.
Bebé Paso 3: construya un fondo de emergencia de 3-6 meses
Una vez que pague todas sus deudas, construya un fondo de emergencia que cubra de 3 a 6 meses de sus gastos de manutención.
Esto le evitará volver a endeudarse aún más en caso de que enfrente una gran crisis, como la pérdida de un empleo.
Si eso parece mucho, recuerde que estará libre de deudas en este momento, por lo que todo el dinero que estaba usando para pagar su deuda ahora puede dirigirse hacia sus ahorros.
Bebé Paso 4: ahorre 15% de sus ingresos para la jubilación
El siguiente paso es dejar de lado el 15% de los ingresos totales de su hogar en cuentas de jubilación, como una Roth IRA o la tradicional 401k.
No se preocupe si su empleador no ofrece un plan de jubilación. Puede configurar su propia cuenta de jubilación individual, o IRA.
Si quiere ahorrar más, puede: Ramsey recomienda comenzar con un 15 por ciento. Aumentar eso a 30 o incluso 50 por ciento lo pondrá en camino para la jubilación anticipada (dependiendo de su edad), que es un objetivo para algunas personas.
Bebé Paso 5: Ahorre para la universidad
Luego, comience a ahorrar para su propia educación universitaria o para la educación universitaria de sus hijos (¡o para ambos!) Él recomienda utilizar 529 planes de ahorro universitario y cuentas de ahorro para la educación (ESA) como sus vehículos de ahorro.
¿Crees que esto debería venir antes de ahorrar para la jubilación? Mírelo de esta manera: sus hijos pueden pedir préstamos para la universidad. No puede sacar préstamos para la jubilación.
Pon tu futuro primero.
Bebé Paso 6: Pague la hipoteca
Ahora es el momento de invertir cada centavo en pagar su hipoteca antes de tiempo. ¿Por qué esperar 30 años para terminar de hacer los pagos de la casa? ¡Puede pagar agresivamente el capital y quedar completamente libre de deudas, incluida su casa!
Esto puede ser una gran movida para la jubilación, especialmente si planeas vivir en tu casa actual por el resto de tu vida. Tendrá la tranquilidad de saber que tiene su casa libre y clara. Nadie quiere preocuparse por hacer el pago de su hipoteca al jubilarse.
Bebé Paso 7: genere riqueza y brinde
Ahora está ahorrando un 15 por ciento hacia la jubilación (o más), está libre de deudas (incluida la hipoteca) y está preparado para enviar a sus hijos a Universidad.
Es hora de enfocarse en la creación de riqueza mediante la inversión, la creación de negocios, etc.
No olvide dar a la caridad ahora que ya está a cargo de usted. Lo mejor de tener riqueza es compartirla con otras personas que la necesitan más.
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