Qué se debe saber antes de comenzar un IRA Rollover

Cuando tiene dinero en un plan de jubilación patrocinado por una compañía, como un plan 401 (k), un plan 457 o un plan 403 (b), cuando termina su empleo, tiene la opción de transferir su dinero de jubilación directamente a una cuenta IRA. Esto se llama reinversión de IRA.

Esto es lo que necesita saber antes de comenzar una transferencia de IRA.

Conozca la diferencia: distribución de IRA frente a renovación de IRA

Si toma el dinero de su jubilación como distribución de efectivo, tendrá que pagar impuestos sobre la renta, y si aún no tiene 59 ½, su distribución estará sujeta a un 10 % de penalización por retiro anticipado.

Si utiliza una transferencia de IRA para transferir el dinero de su jubilación de su compañía 401 (k) directamente a una cuenta IRA, no se aplicarán dichos impuestos. En cambio, su dinero de jubilación seguirá siendo diferido de impuestos, y no pagará impuestos hasta el momento en que tome una distribución en efectivo.

Aprenda los pasos necesarios para comenzar una renovación de IRA

1. Elija una institución financiera donde quiera abrir su cuenta IRA. Si ya tiene una IRA, puede transferir el dinero de la jubilación de su empresa a su IRA existente. Llame a la compañía donde tiene una cuenta IRA o donde desea abrir su cuenta IRA y dígales lo que le gustaría hacer. Ofrecerán orientación.

2. Llame al número de teléfono de su plan de jubilación de la empresa. Decir entonces que ya no está empleado y le gustaría transferir su dinero de jubilación a su cuenta IRA. Lo más probable es que le envíen un paquete de documentos que deberá completar. Algunas veces podrán ayudarlo por teléfono.

3. Obtenga ayuda si no sabe cómo completar la documentación. El dinero después de impuestos se puede transferir directamente a una cuenta Roth IRA. El dinero Roth 401 (k) se debe transferir a una cuenta Roth IRA. Las contribuciones diferidas con impuestos pueden transferirse a una cuenta IRA regular. Si completa la documentación o la transacción de reinversión IRA incorrectamente, puede causar problemas graves más adelante.

Solicite ayuda a un contador, un asesor financiero de honorarios o a la institución financiera que es el hogar de su cuenta de IRA.

Decida si debe usar una transferencia de IRA o dejar el dinero donde está

Si tiene entre 55 y 60 años , piénselo dos veces antes de transferir el dinero de la jubilación a una cuenta IRA. Es posible que tenga la opción de realizar retiros sin penalizaciones si deja el empleo después de los 55 años.

Obtenga educación. Si no sabe nada acerca de las inversiones, corre el riesgo de cometer grandes errores monetarios o de que la persona equivocada le convenza para que haga lo incorrecto. ¿Te preguntas en qué deberías invertir? Tal vez necesite orientación profesional antes de comenzar. Si desea un excelente libro sobre el tema de la inversión, consulte Four Pillars of Investing.

Conozca las ventajas de una renovación de IRA

1. Más control sobre las inversiones. Dentro de su plan 401 (k) u otro plan de la compañía, se le brinda un número determinado de opciones de inversión y la compañía puede cambiar los proveedores del plan en cualquier momento.

2. Costos potencialmente más bajos. Los fondos dentro de su compañía planean cobrar tarifas en forma de una relación de gastos. Puede elegir una inversión de calidad similar con tarifas más bajas mediante el uso de fondos de índice en una cuenta de reinversión IRA.

3. IRA puede facilitar las cosas a los beneficiarios.

No todos los planes de jubilación de la compañía ofrecen las mismas reglas que la forma en que su beneficiario puede retirar fondos. En una cuenta IRA, su beneficiario tendrá la opción de tomar distribuciones lentamente a lo largo de su expectativa de vida. Pueden o no tener esta opción si el dinero permanece en el plan de la compañía.

4. Posibilidad de elegir inversiones seguras. Los planes de jubilación de la compañía generalmente no ofrecen una amplia selección de inversiones ultra seguras, como bonos del gobierno, certificados de depósito y anualidades fijas. Si no quiere ningún riesgo, puede tener más opciones al transferir su dinero a una cuenta IRA.

Evite errores

Su dinero de jubilación está protegido por acreedores y tiene impuestos diferidos. No quiere perder estos atractivos beneficios. Aprenda todo lo que pueda sobre cómo evitar cometer errores costosos. Si te quedas atascado, busca la ayuda de un buen asesor financiero.