Cómo manejar los cargos por tarjeta de crédito no autorizada

Los cargos por tarjeta de crédito no autorizados pueden ser una molestia, pero afortunadamente no tendrá que pagar estos cargos si los encuentra e informa tan pronto como los nota. Para detectar cargos no autorizados, debe prestar mucha atención a cada transacción en el extracto de su tarjeta de crédito, sin importar cuán grande o pequeña sea. Usted detecta los cargos no autorizados más rápidamente al monitorear sus transacciones en línea periódicamente durante el mes.

Detectar cargos por tarjeta de crédito no autorizados anticipadamente

Los cargos por tarjeta de crédito no autorizados incluyen cualquier tipo de cargo a su cuenta de tarjeta de crédito por el que no autorizó. A menudo, los cargos no autorizados son el resultado del robo de una tarjeta de crédito, ya sea de una tarjeta de crédito robada o de un número de tarjeta de crédito comprometido. A veces, los cargos no autorizados son el resultado de un error administrativo o error de la computadora. De cualquier forma, es su responsabilidad encontrar e informar estos cargos lo más rápido posible para minimizar su responsabilidad. Antes de informar los cargos, asegúrese de que los cargadores no hayan sido hechos por un titular de cuenta conjunta o usuario autorizado en su cuenta.

Muchos cargos por tarjeta de crédito no autorizados pasan desapercibidos durante varios meses debido a que los titulares de tarjetas no revisan a fondo sus estados de cuenta de tarjeta de crédito. La detección temprana es crucial cuando se trata de corregir cargos de tarjeta de crédito no autorizados. Usted podría ser responsable de los cargos si transcurre demasiado tiempo desde el momento en que se realiza el cargo hasta el momento en que lo informa.

Específicamente, la Ley de Facturación Justa de Créditos dice que debe informar los cargos no autorizados y otros errores de facturación de la tarjeta de crédito al emisor de su tarjeta de crédito dentro de los 60 días posteriores a la fecha de envío de la declaración que contenía el error.

Por ejemplo, si se realizó un cargo no autorizado el 15 de febrero y su estado de cuenta se envió por correo el 1 de marzo, tiene hasta el 30 de abril para disputar el cargo por escrito.

El emisor de la tarjeta de crédito no está legalmente obligado a manejar su disputa favorablemente si usted reporta después de ese momento.

Informe todos los cargos no autorizados, sin importar el monto. En un tipo particular de estafa de tarjeta de crédito, los ladrones hacen un pequeño cargo a su cuenta, e. gramo. $ 1, y luego haga un seguimiento con un cargo mucho más grande. El pequeño cargo es típicamente solo una prueba para ver si la cuenta está activa y que se aplicará el cargo mayor.

Informes de cargos por tarjeta de crédito no autorizada

Cuando detecta un cargo no autorizado de una tarjeta de crédito, llame al emisor de su tarjeta de crédito utilizando el número que figura en el reverso de su tarjeta de crédito. Si no tiene su tarjeta de crédito y no ha guardado una copia del número de teléfono, use un estado de cuenta reciente o el sitio web del emisor de su tarjeta para encontrar el número correcto.

Nunca brinde información a alguien que llame o envíe un correo electrónico para decir que es el emisor de su tarjeta de crédito, sin importar cuán legítimo parezca.A menudo, se trata de una estafa de suplantación de identidad (phishing) que los ladrones usan para acceder a su información personal o de su tarjeta de crédito, generalmente el código de seguridad de tres dígitos o su código postal. Siempre inicie contacto con el emisor de su tarjeta de crédito usando un número de teléfono confiable, e. gramo. desde su tarjeta de crédito, estado de cuenta o el sitio web real del emisor de la tarjeta de crédito.

(Consulte Reconocer estafas telefónicas con tarjeta de crédito.)

Una vez que tenga el número correcto para el emisor de su tarjeta de crédito, llámelo para informar los cargos por tarjeta de crédito no autorizados. Por lo general, cancelarán la cuenta de tarjeta de crédito comprometida y volverán a emitir una nueva tarjeta de crédito con un nuevo número de cuenta.

Para garantizar aún más que sus derechos estén protegidos, debe hacer un seguimiento con una carta de disputa que explique los cargos no autorizados de la tarjeta de crédito. Haga referencia a su llamada telefónica e incluya el nombre del agente con el que habló.

Algunos emisores de tarjetas de crédito requieren que primero intente resolver el cargo no autorizado con el comerciante. Por lo general, puede identificar al comerciante revisando el extracto de su tarjeta de crédito. Sin embargo, los ladrones a veces falsifican la información del comerciante, haciendo que parezca que los cargos se hicieron con un comerciante en particular cuando realmente no lo estaban (esto ha sido un problema constante con algunos cargos de iTunes no autorizados).

En este caso, tendrá que resolver a través del emisor de su tarjeta de crédito en lugar de hacerlo con el comerciante.

Proteja sus derechos

Por ley, puede ser responsable por hasta $ 50 de cargos no autorizados realizados antes de informar una tarjeta de crédito faltante, pero muchos emisores de tarjetas de crédito tienen cero políticas de responsabilidad por fraude que eliminan su responsabilidad por cargos fraudulentos. Además, la Ley de Facturación Justa de Créditos dice que usted nunca será responsable de los cargos no autorizados que se realicen mientras su tarjeta esté en su poder. En otras palabras, si los cargos no autorizados se realizaron con la información de su cuenta de tarjeta de crédito en lugar de su tarjeta de crédito, usted no será responsable siempre que tenga posesión física de su tarjeta de crédito.

Una vez que disputa un cargo no autorizado, el emisor de la tarjeta de crédito normalmente lo eliminará de su cuenta. Mientras tanto, no eres responsable de pagar la parte en disputa de tu saldo. El emisor de la tarjeta no puede cobrar ninguna tarifa o interés sobre ese saldo impago a menos que posteriormente se determine que usted efectivamente autorizó el cargo.

Para resumir: informe los cargos no autorizados tan pronto como los note al comerciante o al emisor de su tarjeta de crédito. A continuación, realice un seguimiento de la disputa por cargos con una carta al emisor de su tarjeta de crédito para asegurarse de que sus derechos estén completamente protegidos. Tome medidas para proteger la información de su tarjeta de crédito para evitar futuros cargos no autorizados.