¿Su tarjeta de crédito le puede ahorrar de los cargos por sobregiro?

Administrar una cuenta de cheques puede ser complicado a veces. Si su saldo es demasiado bajo, puede generar comisiones por sobregiro: la tarifa que se le cobra cada vez que el banco financia una transacción que excede el saldo de su cuenta corriente. Por ejemplo, si el saldo de su cuenta corriente es de $ 15, pero realiza una compra por $ 75, el banco podría financiar la transacción, pero cobrar una tarifa por sobregiro ya que no tenía suficiente dinero en su cuenta.

El saldo de su cuenta corriente sería negativo por el monto del sobregiro, $ 60 en este caso, más el cargo por sobregiro.

Un sobregiro puede generar una cascada de cargos por sobregiro, donde cada transacción posterior ocasiona otro arancel. El saldo de su cuenta se vuelve cada vez más negativo, por lo que es más costoso volver a generar una cuenta positiva. Algunos bancos incluso cobran una tarifa adicional cada día que el saldo de su cuenta sea negativo.

Puede optar por no recibir comisiones por sobregiros. En lugar de pagar una transacción de sobregiro y cobrarle una tarifa, su banco rechazaría la transacción. La opción de exclusión solo se aplica a las transacciones con tarjeta de débito. Dependiendo de la política de su banco, algunas transacciones recurrentes con tarjeta de débito, e. gramo. su suscripción a Netflix, aún puede procesar y desencadenar un sobregiro.

Tarjetas de crédito como protección contra sobregiros

Algunos bancos le dan la opción de usar su tarjeta de crédito para protección contra sobregiros, particularmente si tiene una cuenta de cheques y una tarjeta de crédito con el mismo banco.

Puede vincular su tarjeta de crédito a su cuenta de cheques como fuente de fondos de respaldo. Cada vez que realice una transacción que exceda el saldo de su cuenta, el banco adelantará fondos del crédito disponible de su tarjeta de crédito para cubrir la transacción.

Cuando utiliza su tarjeta de crédito para la protección contra sobregiros, sus transacciones se procesarán normalmente siempre que tenga suficiente crédito disponible en su tarjeta de crédito.

Su cuenta bancaria no entrará en negativo, lo que significa que usted evitará los cargos por sobregiro y cualquier tarifa diaria de saldo negativo que cobre su banco.

El costo de usar su tarjeta de crédito como respaldo

Incluso el uso de su tarjeta de crédito para la protección contra sobregiros no es una tarifa. Su banco puede cobrar una tarifa (como un porcentaje del monto adelantado) por un adelanto de sobregiro de la tarjeta de crédito. En el lado positivo, estas tarifas son mucho más bajas que las tarifas por sobregiro. Los anticipos de sobregiros de su tarjeta de crédito probablemente serán tratados como un adelanto en efectivo. Eso significa que al anticipo se le cobrará una tasa de interés más alta y no tendrá un período de gracia. Si no cancela el saldo de inmediato, el interés que pague podría competir con cualquier cargo por sobregiro que su banco le hubiera cobrado.

Por supuesto, si su tarjeta de crédito tiene suficiente crédito disponible para servir como respaldo de fondos para su cuenta de cheques, podría usar su tarjeta de crédito en lugar de su tarjeta de débito para ahorrar dinero en honorarios e intereses.Tener el hábito de verificar sus saldos antes de comprar puede ayudarlo a elegir la tarjeta correcta para sus transacciones.

Nota para clientes de bancos y tarjetas de crédito de Chase. A partir del 20 de agosto de 2016, ya no podrá usar una tarjeta de crédito de Chase para la protección contra sobregiros.

Los clientes de Chase solo podrán usar una cuenta de ahorros como fuente de fondos de respaldo para transacciones de sobregiro. En el lado positivo, el banco también está eliminando la tarifa de transacción de sobregiro de $ 10 y solo transferirá la cantidad necesaria para cubrir el sobregiro, en lugar de transferir fondos en incrementos de $ 50.

Usar una cuenta de ahorros como alternativa

Vincularse a una cuenta de ahorros para obtener protección contra sobregiros es menos costoso que usar una tarjeta de crédito. Es probable que el banco le cobre una tarifa por ayudarlo a evitar que su cuenta se convierta en un sobregiro, pero cualquier tarifa será menos que una tarifa por sobregiro. Y no tendrá que pagar intereses porque se transfiere su dinero. Por supuesto, si puede anticipar transacciones que sobregirarán su cuenta, puede transferir dinero proactivamente de su cuenta de ahorros para evitar que su banco lo haga por usted y le cobre una tarifa.

Si bien las cuentas de ahorro y las tarjetas de crédito pueden proporcionar una red de seguridad para las transacciones de sobregiros, es mejor evitar que el saldo de su cuenta baje tanto que corra el riesgo de tener un sobregiro. Intente mantener una cantidad de memoria intermedia en su cuenta de cheques. Este búfer es el saldo más bajo que se siente cómodo teniendo en su cuenta. Por ejemplo, si el saldo de su cuenta alcanza $ 1, 000, comienza a tambalearse en sus gastos para evitar sumergir por debajo de su saldo de búfer.