¿Qué es un plan de jubilación 401k?

Definición de 401k:

A 401k es un plan de jubilación de "contribución definida". Eso significa que la contribución del empleador al plan está predefinida.

Si su empleador dice que igualará el 50 por ciento de sus contribuciones de 401k hasta el primer 6 por ciento, por ejemplo, ese es un ejemplo de una contribución definida.

Un 401k está disponible en la mayoría de los lugares de trabajo como un beneficio para los empleados. Es una de las maneras más fáciles de comenzar a invertir y ahorrar para la jubilación.

¿Cómo puedes comenzar con un 401k? Su departamento de recursos humanos probablemente se ocupa de la administración del plan. Algunos empleados se inscriben automáticamente en un plan 401k con una contribución salarial del 3%, y otros pueden tener que esperar hasta que su período de prueba termine para comenzar a contribuir.

De cualquier manera, vale la pena conocer sus beneficios específicos de su empleador, ya que no todos los planes 401k se igualan. Por lo menos, averigüe si hay uno disponible, ya que cuanto antes comience a contribuir, mejor.

Beneficios fiscales de 401k

Las contribuciones a un plan de jubilación 401k tienen impuestos diferidos. Eso significa que no paga impuestos sobre la cantidad de dinero que ingresa en el plan.

Por ejemplo: Jack gana $ 50,000 por año. Pone $ 5,000 en su 401k. Él paga impuestos como si solo ganara $ 45, 000 ese año. (Este es un ejemplo demasiado simplificado a los efectos de la ilustración. Jack tendrá otras deducciones fiscales, como la deducción estándar.)

Jack invierte el dinero en su 401k en una variedad de acciones y fondos mutuos. El dinero crece con impuestos diferidos, por lo que Jack no paga impuestos sobre sus ganancias de capital y dividendos que su 401k está ganando.

Al diferir esos impuestos, Jack puede reinvertir ese dinero, lo que hace que su cartera crezca más rápido.

Cuando Jack cumple 65 años y decide retirar dinero de su 401k, paga los impuestos en ese momento, al retirarse. Su tasa de impuesto se basará en su ingreso actual y en las leyes impositivas vigentes cuando Jack tenga 65 años.

La diferencia Roth 401k

Sin embargo, existe una excepción a esto. El plan Roth 401k permite que las personas paguen impuestos por adelantado, pero nunca vuelvan a pagar impuestos.

Digamos que Sally gana $ 50, 000. Pone $ 5,000 en un Roth 401k. Ella paga los impuestos como si ganara los $ 50, 000.

Pero sus inversiones crecen libres de impuestos, mientras que las inversiones de Jack simplemente crecen con impuestos diferidos. Cuando Sally cumple 65 años y retira su dinero Roth 401k, no tiene que pagar ningún impuesto sobre él, ni siquiera sobre las ganancias de capital o los dividendos que crecieron a lo largo de los años.

Muchos lugares de trabajo solo ofrecen planes 401k tradicionales, pero no planes Roth 401k. Si su lugar de trabajo no ofrece un Roth 401k, pero le interesa tener uno, puede verificar si es elegible para establecer un Roth IRA.Esto le dará un tratamiento similar con ventajas impositivas, aunque generalmente no puede contribuir tanto dinero a una cuenta IRA como puede hacerlo con una 401k.

Oraciones alternativas: Técnicamente se deletrea 401 (k) en lugar de 401k, pero la mayoría de los artículos y búsquedas basados ​​en Internet se refieren al plan como un 401k.