¿Qué niveles de comisión ganan los agentes en anualidades?

El tema de las comisiones de anualidades realmente nunca se ha abordado adecuadamente. No estoy seguro de que haya algún código oculto de secreto en la industria, o si los agentes simplemente no quieren que sus clientes lo sepan.

La industria de anualidades se ha ganado su mala reputación con prácticas de ventas no reguladas, junto con productos ultracomplejos como anualidades variables e indexadas. Con suerte, eso cambiará en el futuro, y creo que es tan importante para la industria ser sincera y transparente sobre cómo se le paga al agente de ventas, y cuánto.

Las comisiones del agente de anualidades están integradas en la política, por lo que siempre se les paga

Con todos los seguros de vida y productos de rentas vitalicias, la comisión pagada al agente vendedor está realmente integrada en la póliza. Las anualidades son emitidas por compañías de seguros de vida, por lo que si ingresa $ 100, 000 en una anualidad, verá $ 100,000 en su estado de cuenta, y $ 100,000 irán a trabajar para usted. Pero dejemos esto lo más claro posible, el agente recibe un pago. No permita que se salgan con la suya con juegos de palabras semánticas diciendo frases insultantes intelectualmente como "Nunca cobro una tarifa". "Eso es completamente ridículo, y en algunos círculos del mundo real, se llamaría una mentira absoluta.

Hay una correlación directa entre los altos pagos de comisiones y los altos cargos de entrega

Una regla simple para recordar acerca de las comisiones de anualidades es que cuanto más largos sean los cargos de rescate, más altas serán las comisiones pagadas el agente. Por ejemplo, una anualidad indexada con un período de cargo de rescate de 10 años paga una comisión más alta que una anualidad indexada con un cargo de rescate de 5 años.

Esta regla se aplica en todos los ámbitos, y trata principalmente las anualidades diferidas, como la tasa variable, indexada o fija. La anualidad diferida a la que no se aplica es una Anualidad de longevidad (también conocida como Anualidad de ingresos diferidos - DIA). Independientemente del tiempo que elija diferir el inicio de la corriente de ingresos de un DIA, la comisión pagada al agente es la misma.

Políticas simples, como rentas vitalicias fijas, tienen comisiones más bajas, renta variable comparada o anualidades indexadas

La otra regla general que se aplica a las anualidades es que cuanto más compleja es la anualidad, mayor es la comisión para el agente. Las Anualidades Inmediatas Únicas Premium (SPIA) y las Anualidades de Longevidad (Anualidades de Ingresos Diferidos - DIA) son productos simples y pagan una comisión baja. Las anualidades variables (VA) y las anualidades de índice fijo (FIA) son complejas en su diseño y pagan una alta comisión.

No es de extrañar que más del 75% de las anualidades de $ 200 + mil millones vendidas cada año sean los tipos de anualidades indexadas y variables complejas de alta comisión.Eso es desafortunado, pero creo que habrá un impulso por parte del consumidor hacia la simplicidad a medida que la demanda continúe creciendo para la transferencia de estrategias de riesgo contractualmente garantizadas.

El pago de altas comisiones solo puede reportar el beneficio de comprar un agente Los pagos de comisiones de un agente

a los agentes y asesores dependen de algunas variables, como dónde trabajan, y si su empleador recibe un recorte de la comisión ganada. Sin entrar en los detalles de los bonos de operador, anulaciones y otras formas de compensación, cubramos los rangos de comisión de los 5 tipos de anualidades más populares.

Las anualidades variables (VA) tienen comisiones empinadas

El período típico de cargo de rescate es de 5 a 9 años, por lo que los niveles de comisiones normales podrían ser del 4% al 7%. Los pagos también dependen del operador específico.

Las anualidades de índice fijo (FIA) también tienen comisiones empinadas

A pesar de que las anualidades indexadas tienen un plazo de entrega de 4 años, la gran mayoría de las FIA se venden con un cargo de entrega de 10 años. Digamos que las comisiones son altas, lo que explica por qué cada agente de Tom, Dick y Harry resulta ser el líder en ventas con una FIA de 10 años. La FIA de 10 años generalmente tiene una comisión del 6% al 8%. Algunas FIA tienen un cargo por entrega de 15 años, por lo que solo puedes imaginar qué tan altas son esas comisiones.

Anualidades Inmediatas Únicas Premium (SPIA) tienen comisiones bajas

Estos productos de ingreso simplista no tienen partes móviles y pagan la comisión más baja al agente.

Por lo general, las comisiones en un SPIA varían de 1% a 3%.

Las anualidades de longevidad (DIA) tienen comisiones bajas

Estas anualidades de ingresos diferidos son estrategias simplistas de ingresos futuros que realmente se asemejan a una estructura de SPIA. Las comisiones en un rango de DIA de 2% a 4%.

Las anualidades de tasa fija (MYGAS) tienen comisiones bajas

Estas anualidades de tipo CD no tienen tarifa y tienen cargos de entrega que generalmente son tan cortos como 3 años y hasta 10 años. Las comisiones varían entre 1% y 3% dependiendo del término de la póliza.

Por lo tanto, la próxima vez que un agente de anualidad diga que no cobran ninguna tarifa, deténgalos a mitad de la oración y dígales que dejen de jugar juegos de palabras. Las anualidades pagan comisiones, pero es una transacción neta para usted. Esos son los hechos. Asegúrese de obtener los mejores beneficios independientemente de la estructura de la comisión.