Video: Esquema de Ponzi. Explicación fácil y en castellano. 2025
Definición: Los esquemas de Ponzi son inversiones fraudulentas. Siempre prometen rendimientos por encima del promedio y al principio cumplen con estos retornos. Esto se debe a que utilizan la inversión principal de nuevos inversores para pagar las devoluciones a los antiguos inversores. Los esquemas Ponzi nunca hacen inversiones legítimas. En cambio, utilizan todos sus recursos para atraer nuevos inversores. Eventualmente, estos esquemas se desmoronan. No pueden seguir reclutando suficientes personas para continuar pagando rendimientos a los antiguos inversores.
Charles Ponzi
Charles Ponzi atrajo a miles de inversores en la década de 1920. Prometió un rendimiento del 50 por ciento en 90 días sobre los beneficios obtenidos de los cupones de respuesta internacional. Estos cupones tenían un valor ligeramente menor en los países extranjeros. Podrían canjearse por sellos reales de mayor valor en el país de origen. Las ganancias parecían plausibles para los inversores crédulos, pero requeriría millones de cupones para obtener algún beneficio. En cambio, Ponzi usó los fondos que adquirió para pagar a algunos inversores iniciales en 45 días. Esto hizo su propuesta creíble. En unos pocos meses, recaudó $ 20 millones. Una vez recibió $ 1 millón durante un período de tres horas.
El esquema Ponzi se vino abajo cuando no pudo pagar a los inversores posteriores. Para entonces, había perdido entre $ 7-15 millones y arruinado seis bancos. El gobierno lo acusó de fraude postal según la ley estatal y federal. Recibió una sentencia de prisión de cinco a nueve años.
Saltó la fianza y procedió a lanzar el sindicato de tierras de charpon en Florida, donde vendió bienes raíces que estaban bajo el agua. Las autoridades de Texas lo secuestraron y lo devolvieron a Boston. Fue liberado en 1934. (Fuente: "Charles Ponzi", NNDB. "Ponzi Scheme", SEC. "Los mayores escándalos financieros", Bloomberg.)
Ejemplos
Bernie Madoff operó el esquema Ponzi más antiguo. Durante 20 años, los inversores invirtieron $ 17. 5 mil millones en su "empresa de inversión". Pagó rentabilidades superiores a la media con fondos de nuevos inversores. La crisis financiera de 2008 sacó a relucir su fraude cuando los inversores trataron de retirar $ 7 mil millones. Con un valor neto de solo $ 300 millones, Madoff no pudo reembolsarlos. Se declaró culpable y actualmente cumple una condena de 150 años. Su hijo, Mark Madoff, se suicidó solo dos años después del arresto de su padre. Se colgó en su casa de la ciudad de Nueva York. Su hijo de 2 años estaba dormido en la habitación contigua. Andrew Madoff murió de cáncer en septiembre de 2014.
Antes de su arresto, Madoff disfrutaba de una reputación estelar con la fundación del NASDAQ como uno de sus logros. Los cargos por el fraude no se extendieron a los otros miembros de la familia Madoff. Su esposa y dos hijos trabajaban para negocios relacionados en edificios separados.Los tribunales le permitieron a Ruth Madoff quedarse con $ 2. 5 millones. Ella ahora vive en un apartamento de 989 pies cuadrados en Connecticut. (Fuente: "Bernard Madoff critica al síndico del tribunal", USA Today, 23 de enero de 2015).
Las autoridades chinas anunciaron el ejemplo más reciente de un esquema Ponzi en febrero de 2016, donde un millón de inversionistas perdió $ 7. 6 mil millones a Ezubao.
Esta compañía de préstamos en línea prometió un 15 por ciento de devolución, lo que nunca sucedió. En cambio, los 21 propietarios gastaron dinero de los inversores para administrar su empresa y comprar automóviles y casas de lujo. Ezubao operó desde julio de 2014 hasta diciembre de 2015. (Fuente: "Esquemas Ponzi más grandes en la historia", MSN Money, 8 de febrero de 2016).
¿Es la Seguridad Social un esquema Ponzi?
La Seguridad Social parece un esquema Ponzi. Los trabajadores pagan al fondo del Fideicomiso de Seguridad Social. A pesar del nombre, no hay ningún fideicomiso que tenga estos fondos para ellos. En cambio, los fondos pagan beneficios a los jubilados existentes. Una vez que los trabajadores que pagan están listos para retirarse, los nuevos fondos provendrán de nuevos trabajadores.
Las personas llaman a la seguridad social un esquema Ponzi porque las personas que ingresaron temprano reciben más de lo que ingresaron. Los baby boomers pagaron más impuestos sobre la nómina que las contribuciones recibidas de sus padres.
Este no es el caso para los boomers jubilados. No habrá suficientes trabajadores en el futuro para pagarles los beneficios cuando se jubilen. Para el año 2030, la Seguridad Social deberá recurrir al fondo general para pagar los beneficios. Eso creará un déficit presupuestario o una necesidad de nuevos impuestos.
Eso significa que el gobierno obligará a la próxima generación a pagar los beneficios. Ellos no tienen elección. Esa es la diferencia entre la Seguridad Social y un esquema Ponzi.
Diferencia entre Esquemas Ponzi y Pirámide
Los esquemas Ponzi son inversiones fraudulentas. Los participantes creen que están poniendo su dinero a trabajar en una inversión real. Los esquemas piramidales son negocios fraudulentos de mercadotecnia multinivel. Los participantes entienden que deben reclutar nuevos miembros para ganar dinero. Aquellos en los niveles superiores de la pirámide ganan dinero con los nuevos reclutas en niveles más bajos. Tristemente, aquellos en los niveles más bajos de la pirámide nunca encontrarán suficientes nuevos reclutas para ganar dinero. Encuentran que han perdido mucho tiempo y dinero una vez que la pirámide colapsa. (Fuente: "Esquemas piramidales", SEC. "Esquema Pyramid vs Ponzi: ¿Cuál es peor?" VOA, 25 de abril de 2016)
Las compañías MLM más conocidas no son esquemas piramidales. Los ejemplos incluyen Amway, Meleleuca y PrePaid Legal. La mayoría de sus clientes tampoco son representantes de la compañía. Esta es la principal diferencia entre un negocio de MLM y un esquema de pirámide. Las empresas legítimas de MLM son buenas oportunidades para las personas que desean aprender a administrar sus propias empresas. Aquí hay seis preguntas para hacerle a cualquier persona que lo invite a unirse a un negocio de MLM.
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