¿Qué es un plan de pensión y debería tener uno?

Definición de plan de pensión

Un plan de pensión es un tipo de plan de jubilación similar a un plan 401 (k) o un plan 403 (b). Una pensión puede hacer que haga contribuciones mensuales de un porcentaje establecido, pero la mayor parte de las contribuciones se otorgará a través de su empleador. El plan de pensiones no le da las mismas opciones de inversión que un 401 (k), pero le garantiza cierta cantidad de dinero cada mes una vez que alcanza la edad de jubilación.

La fórmula para esta cantidad variará según la compañía. Tiene en cuenta la cantidad de tiempo que ha estado trabajando para la empresa, su salario y otros factores.

¿Es mejor un plan de pensión o 401 (k)?

Las pensiones fueron muy populares alrededor de la Segunda Guerra Mundial y en los años ochenta, porque en ese momento la mayoría de los empleados se quedaban con la empresa desde el momento en que comenzaron a trabajar allí hasta que se jubilaron. Con la movilidad que la mayoría de las personas experimenta en el mercado laboral ahora, muchas personas están a favor del plan 401 (k), que puede transferir a una IRA cuando cambia de trabajo. El 401 (k) también le da un poco más de control sobre las inversiones que un plan de pensiones. También puede aumentar sus contribuciones con un plan 401 (k), y no puede hacerlo con la mayoría de los planes de pensiones.

¿Debo elegir un plan 401 (k) o un plan de pensión?

Las empresas comenzaron a eliminar planes de pensiones en la década de 1980 y comenzaron a ofrecer planes 401 (k) en su lugar.

Puede tener la opción de un plan de pensión si trabaja para una agencia del gobierno o para una compañía con un sindicato grande. Estas son compañías donde puede pasar toda su carrera trabajando. Si sabe que va a estar con la compañía la mayor parte de su carrera, tiene sentido invertir en el plan de pensiones.

Sin embargo, si se va a mudar entre compañías, es posible que no se beneficie tanto del plan de pensiones. Algunas compañías ofrecerán ambas opciones. Su elección debe basarse en cuánto tiempo planea quedarse con la compañía. Si trabaja como docente y el estado ejecuta el plan de jubilación, puede calificar para un plan de pensión y puede tener sentido elegir esa opción, ya que es probable que siga trabajando en el mismo estado. Sin embargo, si su plan es irse en cinco o diez años, tiene más sentido seguir con el 401 (k).

¿Cómo debo planificar la jubilación con un plan de pensiones?

Existen diferentes tipos de planes de pensión, y sus reglas de contribución pueden ser diferentes dependiendo de las reglas que rodean el plan. La compañía puede solicitarle que aporte un monto mensual fijo a su plan. Esto puede ir hacia su meta de contribución del quince por ciento para los ahorros de jubilación. Debe comprender cuánto le toma a usted dedicarse al plan.Esto significa que recibirá los beneficios de jubilación completos que ha ganado actualmente, incluso si deja la empresa para trabajar para otra persona.

Cuando su trabajo ofrezca un plan de pensión, planificará su jubilación de manera diferente. Además de su pensión, deberá invertir para su jubilación con otras cuentas de jubilación.

Debería abrir una Roth IRA y contribuir con la cantidad máxima permitida cada año. Esto le dará más flexibilidad que su plan de pensión y le ayudará a tomar el control de su jubilación. El Roth IRA le ofrece los mejores beneficios fiscales a largo plazo. Si no tiene suficiente dinero para invertir la cantidad permitida de una vez, la mayoría de las empresas de inversión establecerán una transferencia de contribución mensual para permitirle abrir la cuenta.

¿Es un buen plan de pensiones una buena opción?

Una pensión tiene aspectos negativos y positivos. Cuando trabajas para el gobierno, es posible que no tengas muchas opciones en cuanto al tipo de plan de jubilación que se te ofrece. Es importante comprender los detalles específicos relacionados con su plan. La mayoría de los empleadores ofrecerán un taller anual sobre el plan o repasarán los detalles del plan durante la orientación.

Si no está seguro del tipo de plan que está recibiendo, y si el plan es financiado (se reserva dinero para pagarle beneficios más adelante) o no (no se reserva dinero para beneficios futuros), hable a un representante de recursos humanos. Una vez que comprenda todos los aspectos del plan, podrá tomar decisiones de planificación de la jubilación para poder jubilarse cómodamente. Algunas agencias y compañías se han convertido de una pensión a un plan 401 (k), y si le ofrecen una pensión, esto también puede sucederle a usted. Debe leer detenidamente los términos y condiciones y revisar los montos de los beneficios que recibirá cuando se realice la conversión para asegurarse de que su jubilación aún esté protegida.