Video: Tasa fija o tasa variable en tu crédito hipotecario 2025
Definición: La tasa de interés de una hipoteca de tasa fija permanece igual durante la vigencia del préstamo. Las hipotecas de tasa fija más comunes tienen 15 y 30 años de duración. Los préstamos de tasa fija pueden ser préstamos convencionales o préstamos garantizados por la FHA o la VA.
Cómo funciona
El pago de cada mes es igual a la tasa de interés multiplicada por el capital, más un pequeño porcentaje del principal en sí. Como cada mes se paga un poco del principal, eso hace que el pago de intereses sobre el principal restante también sea un poco menor.
Como resultado, una mayor parte de su pago mensual se destina al capital cada mes. Por lo tanto, al comienzo del préstamo, la mayor parte del pago se destina a intereses, mientras que la mayor parte va hacia el capital al final del préstamo.
Tasas hipotecarias fijas
La tasa de interés suele ser un poco más alta que la del bono del Tesoro a 30 años en el momento de la emisión de la hipoteca. Esto se debe a que los inversores buscan algo que les brinde más rentabilidad sin agregar demasiado riesgo. Esto se explica con más detalle en Relación entre las notas del Tesoro y las tasas hipotecarias.
Ventajas
La ventaja de la hipoteca de tasa fija es que el pago es igual cada mes. Esta previsibilidad facilita la planificación de su presupuesto. No tiene que preocuparse por los pagos más altos en el futuro, como lo hace con las hipotecas de tasa ajustable.
Pagas un poco del capital cada mes. Eso automáticamente aumenta el valor acumulado de su casa . Eso es diferente a un préstamo de solo interés.
Puede realizar pagos adicionales a para cancelar su capital anterior . La mayoría de los préstamos a tasa fija no tienen sanciones de prepago.
También es un gran préstamo si cree que las tasas de interés subirán en los próximos años. Eso es porque su tasa está bloqueada. Averigüe cuándo subirán las tasas de interés?
Desventaja
La desventaja es que la tasa de interés es más alta que la de un préstamo de tasa ajustable o un préstamo de solo interés. Eso lo hace más costoso si las tasas de interés permanecen iguales o caen en el futuro.
Otra desventaja es que usted paga el capital a una tasa más lenta que con un préstamo de tasa ajustable. Eso se debe a que los pagos en los primeros años se destinan principalmente a intereses. Por lo tanto, estos no son buenos si planea vender su casa dentro de 5-10 años.
Es difícil calificar para préstamos a tasa fija. Pagará costos de cierre más altos por un préstamo convencional. Ambos son porque los bancos pueden perder dinero si las tasas suben. Ese es un gran riesgo para ellos obtener un préstamo a 30 años. Quieren que se les pague para cubrir ese riesgo.Si planea mudarse en cinco años o menos, obtenga un préstamo de tasa ajustable.
Precaución
Algunos agentes hipotecarios le venderán una llamada hipoteca con tasa fija en la que la tasa solo se fija durante los primeros cinco años. Asegúrese de que la tasa de interés que le citan sea válida durante toda la vida del préstamo.
Un préstamo sin costo es realmente donde los costos de cierre se incorporan al préstamo. Usted termina pagando más durante la vigencia del préstamo porque está pagando intereses sobre esos costos de cierre.
Su pago mensual puede aumentar si aumentan los impuestos inmobiliarios, el seguro del hogar o las tasas del seguro hipotecario. (Fuente: "¿Qué es una hipoteca de tasa fija?" Moneycrashers.com)
Tipos de hipoteca de tasa fija
A Hipoteca de tasa fija a 5 años mantiene la misma tasa de interés para los primeros cinco años. Luego se convierte en una hipoteca de tasa ajustable. La ventaja es que la tasa de interés inicial es más baja que en una hipoteca a 30 años. La desventaja es lo que sucede después de cinco años. Su tasa de interés podría aumentar rápidamente, dependiendo de las tasas actuales. Por lo tanto, este es un buen préstamo si está seguro de que va a vender dentro de cinco años. (Fuente: SFGate, Pros y contras de una hipoteca a 5 años)
A La hipoteca a tasa fija a 15 años es muy atractiva porque tiene tasas de interés más bajas. También le permite pagar el capital más rápido que con un préstamo convencional a 30 años.
Eso significa que acumulas equidad más rápido. Por otro lado, las hipotecas a 15 años tienen pagos más altos. Por esa razón, existe un riesgo ligeramente mayor de incumplimiento si su ingreso disminuye.
Una hipoteca < a 30 años es el préstamo convencional más asequible. A pesar de que tiene tasas de interés más altas, el pago mensual es menor porque el reembolso del préstamo se extiende a lo largo de 30 años. Ese es un buen préstamo si planea permanecer en su hogar por un tiempo prolongado. También es bueno para familias de bajos ingresos porque les permite comprar más casa con un costo mensual más bajo.
Tendencias de tasas de interés
Las tendencias de las tasas de interés han estado disminuyendo desde 1985. Esto se debe a que la inflación ha estado bajo control desde entonces, gracias a las políticas monetarias expansivas de la Reserva Federal de los Estados Unidos. Eso ha llevado a bajas tasas de bonos del Tesoro. Como resultado, las tasas de interés de las hipotecas de tasa fija a 30 años han estado por debajo del 7% desde marzo de 2002. (Fuente: sitio web de Freddie Mac).
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