Video: Reporte de crédito EXPLICADO: cómo se calcula y COMO TENER BUEN CRÉDITO ???? 2025
Su informe de crédito es una compilación de información sobre la forma en que maneja la deuda. Incluye información sobre la cantidad de deudas que ha acumulado, cómo paga sus facturas, dónde vive, dónde trabaja, si se declaró en bancarrota y si le embargaron una vivienda o embargaron un vehículo. Si parece que su informe de crédito contiene mucha información, eso se debe a que sí lo hace.
¿Cómo aparece la información en su informe de crédito?
Los informes de crédito son mantenidos por empresas conocidas como oficinas de crédito o agencias de informes de crédito.
En los Estados Unidos, hay tres oficinas de crédito principales: Equifax, Experian y TransUnion. Las empresas con las que hace negocios acordaron enviar su información de deuda a las agencias de informes crediticios (al menos una de ellas o tal vez las tres) y luego actualizar esa información en su informe de crédito. La mayoría de sus cuentas de tarjetas de crédito y préstamos se actualizan mensualmente en su informe de crédito.
Algunas empresas no actualizan su informe de crédito con sus pagos mensuales, pero notificarán a los burós de crédito cuando se encuentre en una situación de morosidad grave en sus pagos. Por ejemplo, su factura de cable no se incluye automáticamente en su informe de crédito, pero si se retrasa más de seis meses en sus pagos, la factura puede aparecer en su informe de crédito como un cobro de deudas.
¿Qué tipo de información se incluye en los informes de crédito?
Los informes de crédito incluyen información básica de identificación como su nombre, dirección y lugar de empleo.
Los errores ortográficos de su nombre y las direcciones anteriores y los empleadores pueden figurar en su informe de crédito. A veces, esto se debe a un error con la empresa que informó su información. O bien, podría ser un signo de robo de identidad.
Su informe de crédito contiene información detallada sobre sus tarjetas de crédito y préstamos.
Para las tarjetas de crédito, su saldo, límite de crédito, tipo de cuenta, estado de cuenta e historial de pagos están incluidos en su informe de crédito. Los saldos de préstamos, el monto original del préstamo y el historial de pagos aparecen en su informe de crédito.
Los registros públicos como bancarrota, ejecución hipotecaria, embargos hipotecarios y gravámenes fiscales se enumeran en una sección separada de su informe de crédito.
Los informes de crédito incluyen una lista de empresas que han revisado recientemente su historial de crédito ya sea como resultado de una solicitud que realizó o de una evaluación promocional. Estas verificaciones de crédito se conocen como consultas. Su versión de su informe de crédito mostrará las consultas de todos los que obtuvieron su informe de crédito, incluidas las empresas que miran su informe con fines promocionales. La versión de un prestamista de su informe de crédito solo muestra las consultas que se hicieron cuando ingresó algún tipo de solicitud.
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Puede (y debe) verificar su informe de crédito
Debe solicitar su informe de crédito al menos una vez al año asegúrese de que la información que aparece en ella sea correcta. Si sospecha que ha sido víctima de un robo de identidad, debe monitorear su informe de crédito con más frecuencia.
Puede solicitar su informe de crédito con más frecuencia que eso si está tratando activamente de reparar su crédito o si espera solicitar un préstamo importante pronto.
Puede solicitar su informe de crédito de varias formas: de forma gratuita a través de un sitio web creado por el gobierno para tal fin, de forma gratuita a través de una oferta promocional o comprando en una de las tres oficinas de crédito.
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Por qué es importante su informe de crédito
Una variedad de empresas verifican su informe de crédito para tomar decisiones sobre tú. Los bancos verifican su informe crediticio antes de aprobarle tarjetas de crédito y préstamos, incluida una hipoteca o un préstamo para automóviles. Los propietarios revisan su informe de crédito para decidir si le alquilan. Algunos empleadores verifican los informes de crédito como parte del proceso de solicitud.
Su informe de crédito afecta muchas partes de su vida, por lo que es importante que la información incluida sea precisa y positiva.
Su informe de crédito es la única fuente de información para su puntaje de crédito, un número que los prestamistas a veces usan en lugar o además de su informe de crédito. El puntaje de crédito es un número de tres dígitos que clasifica su informe de crédito. Los puntajes altos de crédito muestran que usted tiene información positiva en su informe de crédito, mientras que los puntajes de crédito bajos indican la presencia de información negativa.
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Pueden disputarse con la oficina de crédito o con el emisor de la tarjeta de crédito o empresa que enumeró la información en su informe.
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