Su informe de crédito: por qué es importante saber qué hay en él

¿Sabía que sus hábitos de compra y pago son rastreados por su banco, compañías de tarjetas de crédito, grandes almacenes y otros acreedores y se informan a las agencias de crédito para que los posibles prestamistas puedan decidir si desean tomar el riesgo de prestarte dinero o emitir tu crédito? Estas oficinas también recopilan información como el historial de trabajo y si usted es dueño de su casa. Cuanto mejor comprenda su informe de crédito y su puntaje, mayor será la probabilidad de que aproveche su crédito para obtener financiamiento para compras importantes.

¿Por qué es importante saber qué hay en su informe de crédito?

Por un lado, si está pensando en comprar una casa o solicitar crédito para cualquier otra gran compra, necesitará un informe de crédito limpio, y siempre es mejor saber qué hay antes de que lo haga su prestamista. Esto le dará la oportunidad de eliminar cualquier discrepancia o error, que es bastante común, y que puede generar una llave en mano si no se resuelve.

Idealmente, debe verificar su informe de crédito con cada una de las tres oficinas de crédito, Equifax, TransUnion y Experian, una vez al año más o menos. Por ley, tiene derecho a una copia gratuita de su informe de crédito de cada una de estas tres oficinas de crédito una vez al año. Puede obtener los tres a la vez o puede distribuirlos a lo largo del año. Si solicita copias con más frecuencia, cada informe costará alrededor de $ 10 y en algunos estados considerablemente menos. También puede optar por solicitar un informe de tres agencias de crédito, generalmente por debajo de $ 40, que enumerará su informe de crédito y puntaje para las tres agencias en un solo informe.

Si le han negado el crédito en los últimos 60 días debido a algo que un prestamista vio en su informe de crédito, puede obtener una copia de su informe sin cargo. Los prestamistas están obligados por ley a notificarle este derecho si le niegan el crédito.

Cuando obtenga sus informes de crédito, revíselos cuidadosamente para asegurarse de que todos los préstamos y cuentas de crédito que figuran en la lista realmente le pertenecen, y que todas las cuentas que figuran como abiertas sean en realidad préstamos o saldos actuales.

Si un préstamo que ha cancelado o una tarjeta de crédito que se canceló aún aparece como abierto, comuníquese con la oficina de crédito y solicite que se corrija su informe.

Por lo general, el informe de crédito que obtiene de la oficina de crédito incluirá un formulario para informar cualquier inexactitud. Si solicitó una versión en línea o un informe de crédito, la mayoría de las agencias tienen un centro de disputas donde puede presentar su solicitud en línea para disputar los errores de informe de crédito. Da todos los detalles que puedas. Si tiene documentos que respaldan su reclamo, proporcione copias. Por ley, la agencia de crédito debe investigar su reclamo.Sin embargo, incluso si deciden que su informe es exacto tal como está, deben continuar tratando de corregir el informe escribiendo una carta explicando su versión de la historia (que no exceda las 100 palabras), que la oficina debe proporcionar a cualquier persona. solicitando su informe de crédito

Factores importantes en su informe de crédito

Al decidir si se aprueba o no el crédito, los prestamistas tienen en cuenta lo siguiente:

• Su historial de pagos. ¿Pagas tus cuentas a tiempo?
• ¿Le enviaron una factura a una agencia de cobros?
• ¿Alguna vez se declaró en bancarrota?
• ¿Cuánta deuda tiene pendiente en comparación con sus límites de crédito? Cuanto más cerca esté su deuda de su límite de crédito, menos favorable será.
• ¿Cuánto tiempo tiene su historial de crédito? Si aún no has tenido mucho historial de crédito, los pagos rápidos son aún más importantes.
• ¿Ha solicitado más crédito últimamente? Demasiadas solicitudes de crédito tienen un impacto negativo en sus posibilidades de aprobación.
• ¿Cuántas cuentas de crédito tienes? Demasiados se consideran negativos.

La información se conserva en su informe de crédito durante siete a diez años. Si tiene elementos negativos en su historial, puede reparar gradualmente su crédito al pagar de manera constante sus cuentas a tiempo a partir de ahora, abonando sus saldos y no asumiendo ninguna deuda nueva. Los prestamistas tendrán en cuenta su registro mejorado al momento de decidir si aprueban el crédito, especialmente si ha estado pagando puntualmente durante al menos un año.

Al tomar en cuenta estos factores, puede mejorar gradualmente su puntaje para estar en buena posición.

Esto lo hará más deseable para los prestamistas para opciones de financiamiento personal, como préstamos hipotecarios o préstamos para automóviles, o incluso si está utilizando su crédito personal para solicitar un préstamo comercial.