Lo que es mal crédito y cómo solucionarlo

Cuando hablamos de crédito, el nivel de confianza que tienen las empresas para pagar el dinero que ha pedido prestado, puede tener un buen crédito o mal crédito. Aquí discutiremos qué significa tener un mal crédito y qué puede hacer si tiene mal crédito.

¿Qué es exactamente un mal crédito?

El mal crédito describe una falla pasada para mantenerse al día con sus contratos de crédito y la imposibilidad de obtener la aprobación para un nuevo crédito. Significa que no ha pagado sus obligaciones crediticias pasadas a tiempo, si las ha pagado en absoluto.

El historial de su cuenta de crédito es recopilado por compañías llamadas burós de crédito (también conocidos como agencias de informes de crédito) y compiladas en un informe de crédito. Tener una gran cantidad de información negativa, pagos atrasados ​​o impagos de préstamos, en su informe de crédito significa que tiene mal crédito. Es posible que haya tenido cuentas enviadas a una agencia de cobros, haya cobrado saldos altos, se haya declarado en bancarrota o se haya embargado un vehículo. El mal historial de crédito generalmente ocurre cuando tienes múltiples casos de estas cosas en un corto período de tiempo. Algunos eventos negativos solo tienen que suceder una vez para que los prestamistas se muestren recelosos de trabajar con usted. Esto incluye cosas como bancarrota, reposesión y ejecución hipotecaria.

La información en su informe de crédito se usa para calcular su puntaje de crédito, una instantánea numérica de tres dígitos de su historial de crédito en cualquier momento dado. Los puntajes de crédito generalmente oscilan entre 300 y 850 con puntajes de crédito más bajos que indican mal crédito.

Efectos del mal crédito

Cuando tiene mal crédito, es menos probable que los prestamistas lo presten porque puede quedarse atrapado en cualquier tarjeta de crédito o préstamo que le den. Por lo tanto, sus solicitudes de crédito podrían ser denegadas. Si obtiene la aprobación, es probable que le cobren una tasa de interés más alta que los prestatarios que tienen una buena calificación crediticia.

La tasa de interés es la forma en que el prestamista compensa el riesgo de prestarle dinero.

El mal historial de crédito afecta más que solo su tarjeta de crédito, la aprobación del préstamo y la tasa de interés. Las compañías de seguros usan una versión de su puntaje de crédito para darle una tasa de seguro. Algunos proveedores de servicios públicos y celulares cobran un depósito de seguridad a los solicitantes con mal crédito. Los propietarios pueden requerir un depósito de seguridad alto si tiene mal crédito, o pueden rechazarlo por un apartamento todos juntos.

Cómo saber si tiene mal crédito

Si está prestando atención a sus finanzas, probablemente tenga una idea de si tiene mal crédito. Sabes si te has salteado pagos o tienes grandes saldos grandes de tarjetas de crédito. Si recientemente le han rechazado solicitudes de crédito, sus tasas de interés han aumentado o sus emisores de tarjetas de crédito han reducido sus límites de crédito, es una señal de que tiene mal crédito.

Puede verificar su puntaje crediticio para saber si tiene mal crédito.No existe un corte universal entre un buen puntaje de crédito y un puntaje de crédito malo, pero generalmente tiene un mal historial de crédito si su puntaje de crédito es inferior a 620.

Verificar su informe de crédito lo ayudará a descubrir qué es lo que está perjudicando su puntaje crediticio.

U. Los ciudadanos de S. tienen derecho a recibir un informe crediticio gratuito cada año de las tres oficinas de crédito. Por lo tanto, no tiene que pagar nada para verificar qué es lo que está causando su mal crédito.

Pasos para arreglar mal crédito

El mal crédito no tiene que durar para siempre. Puede tomar medidas para mejorar su puntaje de crédito a lo largo del tiempo. En primer lugar, concéntrese en eliminar información negativa de su informe de crédito ya sea mediante el uso de una disputa de informe de crédito o una técnica de reparación de crédito. Luego, puede enfocarse en agregar información positiva a su informe de crédito agregando cuentas nuevas y pagándolas a tiempo.