Cómo un crédito asegurado ayuda a reconstruir mal crédito

Es mucho más fácil obtener un mal crédito que arreglarlo, pero probablemente ya lo hayas descubierto. Obtener un nuevo crédito es clave para reconstruir un puntaje de crédito malo. Sin embargo, los errores de crédito pasados ​​pueden ser casi imposibles de superar, especialmente cuando los nuevos acreedores y prestamistas no están dispuestos a darle una segunda oportunidad. ¿Qué hace cuando necesita restablecer su crédito, pero no puede obtener una tarjeta de crédito? Puede obtener una tarjeta de crédito asegurada.

¿Qué es una tarjeta de crédito asegurada?

Una tarjeta de crédito asegurada funciona igual que una tarjeta de crédito normal. Desliza su tarjeta para realizar compras que deducen de su límite de crédito. Paga el saldo con pagos mensuales o todo a la vez. La principal diferencia con una tarjeta de crédito asegurada es que debe realizar un depósito contra el límite de crédito de la cuenta. El depósito de garantía es una garantía mantenida en caso de incumplimiento de los pagos con tarjeta de crédito.

El límite de crédito de una tarjeta de crédito asegurada es del 50% al 100% del depósito de garantía que realice. Por ejemplo, si realiza un depósito de $ 500 por una tarjeta asegurada, su límite de crédito será de entre $ 250 y $ 500.

Sé inteligente al elegir una buena tarjeta asegurada. Las tarjetas de crédito aseguradas generalmente tienen tarifas que las tarjetas de crédito regulares no tienen. Esto incluye tarifas de solicitud, tarifas de procesamiento y tarifas anuales. Tenga cuidado con las tarjetas con tarifas altas porque pueden reducir considerablemente su depósito y, en última instancia, su límite de crédito.

Las mejores tarjetas de crédito aseguradas tienen tarifas bajas y buenas tasas de interés.

Use crédito asegurado para cambiar su historial crediticio

La mayoría de los créditos incobrables se producen como resultado de un historial de pagos deficiente. Puede demostrar mejores hábitos de pago, incluso cuando no puede obtener crédito de la manera tradicional, obteniendo un crédito garantizado. No puede probar una capacidad renovada para realizar pagos puntuales hasta que tenga una nueva tarjeta de crédito.

Antes de solicitar una tarjeta de crédito asegurada, asegúrese de que el acreedor informe a al menos una de las tres oficinas de crédito principales. De lo contrario, la tarjeta no lo beneficiará en términos de restablecer su crédito porque los futuros acreedores no verán su buen historial de pagos. Si el emisor de la tarjeta no informa sus pagos a las principales agencias de crédito, no se incluirá en su informe de crédito ni se reflejará en su puntaje crediticio.

Después de que haya sido aprobado, recuerde que su propósito para la nueva tarjeta de crédito asegurada es construir un historial crediticio positivo. Dicho esto, no use la tarjeta para crear deudas. En su lugar, use su tarjeta de crédito asegurada para hacer compras pequeñas que puede pagar en su totalidad cada mes. Si no puede pagar una compra, no la cargue.

Transición al crédito no garantizado

Muchas compañías de tarjetas de crédito convierten su tarjeta de crédito asegurada en una tarjeta no garantizada después de uno o dos años de pagos puntuales.Incluso si no puede convertir su tarjeta de crédito asegurada, puede obtener la aprobación de una tarjeta de crédito no segura con otro acreedor después de 12 meses de pagos a tiempo.

Si solicita una tarjeta de crédito y se le niega, evite agregar más aplicaciones. Esto te hace ver desesperado por el crédito. En su lugar, continúe realizando pagos puntuales en su tarjeta asegurada y vuelva a presentar la solicitud dentro de los seis meses.

Recibirá una carta del emisor de la tarjeta de crédito en la que se le explicará por qué se le negó y podrá usar esta información para decidir qué debe hacer a continuación.