Video: ¿Cuál es la diferencia entre el saldo contable y el saldo disponible? 2025
Cuando verifica el saldo de su cuenta bancaria, puede encontrar que tiene varios balances , incluido un saldo "disponible". No son solo los nombres que son diferentes: el saldo disponible a menudo es diferente del saldo de su cuenta. Entonces, ¿qué fondos están disponibles y por qué su saldo disponible a veces es inferior al saldo de su cuenta?
Fondos disponibles
Su saldo disponible es la cantidad que puede gastar en este momento.
Podría considerarlo como "fondos disponibles para retirar", pero hay varias maneras de usar el dinero.
Retirar efectivo: puede sacar esa cantidad de su cuenta en efectivo, ya sea en un cajero automático o con un cajero de banco. Si usa una cooperativa de ahorro y crédito que participa en una bifurcación compartida, incluso puede retirar efectivo en otras cooperativas de ahorro y crédito en todo el país.
Gaste con su tarjeta de débito: su tarjeta de débito se extrae de su cuenta de cheques, por lo que solo puede usarla si tiene fondos disponibles. Pase o REPLACEe su tarjeta en un lector de tarjetas, o realice compras en línea con ese dinero.
Escriba un cheque: los cheques también se financian con su cuenta de cheques. La diferencia es que pueden pasar varios días hábiles (o más, si su beneficiario espera depositar el cheque) para que ese pago aparezca en su cuenta. Cuando escribe un cheque, debe suponer que los fondos ya no están disponibles, incluso si su banco dice que puede gastar ese dinero.
Esto es algo que necesita rastrear por sí mismo, y eso es más fácil si usa un registro de cheques o si balancea su cuenta regularmente.
Pagar una factura: los fondos disponibles se pueden usar para el pago de facturas en línea (ya sea que usted cree el pago de su banco o que el emisor de la factura solicite el dinero a su banco.) Si los facturadores obtienen de su cuenta automáticamente, asegúrese de hacerlo. mantenga suficiente dinero disponible.
Aún no disponible
A veces verá un saldo disponible inferior al saldo de su cuenta. En esos casos, solo puede gastar su saldo disponible (o menos si tiene cheques pendientes) , y el resto del dinero está en manos de su banco.
Generalmente hay dos razones para un saldo disponible bajo:
- Los depósitos en su cuenta aún no se han liquidado
- Hay retiros pendientes o autorizaciones contra su cuenta
Depósitos: cuando deposita fondos en su cuenta, es posible que su banco no le permita usar el dinero de inmediato. No saben si el pago es legítimo y el dinero tarda varios días (al menos). para transferir. Generalmente, puede usar hasta $ 200 para el siguiente día hábil (o $ 5, 000 si deposita más de $ 5,000 en cheques el mismo día), y algunos bancos le permiten usar su dinero más rápidamente, especialmente si es un titular de cuenta de larga data sin historial de depositar cheques sin fondos.Los cheques emitidos por el gobierno, como los reembolsos de impuestos, también podrían estar disponibles rápidamente. Sin embargo, otros artículos, como cheques personales y cheques del exterior, son más riesgosos y los bancos tardan más en liberar esos fondos. Los bancos incluso tendrán cheques de caja por algunos días adicionales en algunos casos.
De hecho, su banco podría estar haciéndole un favor.
Si un cheque rebota, usted es responsable de los fondos. Entonces, si gasta el dinero de un cheque sin fondos, deberá reemplazar esos fondos en su cuenta bancaria ( y pagar tarifas a su banco, lo cual no parece justo). Además de , usted terminará rebotando cheques, acumulando tarifas y más. Si alguna vez tiene alguna duda sobre un cheque, espere un tiempo antes de gastar el dinero.
Retiros y autorizaciones futuras también pueden reducir su saldo disponible. Si programó un próximo pago a través de la función de pago de facturas en línea de su banco, esos fondos no estarán disponibles porque el banco sabe que el dinero ya se ha salido. Lo mismo es cierto cuando desliza su tarjeta de débito: el banco sabe que tiene la intención de gastar algo de dinero. Las tarjetas de débito, sin embargo, pueden ser especialmente problemáticas: a veces los comerciantes autorizan más de lo que gastarás, y pueden bloquear tu saldo completo (esto ocurre con mayor frecuencia en estaciones de servicio, agencias de alquiler de automóviles, y hoteles).
Algunos lugares simplemente autorizan $ 100 o más cada vez que desliza su tarjeta, y ese dinero puede inmovilizarse durante varios días hábiles.
Aunque no puede gastar su dinero, es útil saber cuánto tiene (o tenía) y cuánto está potencialmente disponible una vez que todas esas reservas desaparecen. Por lo tanto, su banco también le ofrece otros saldos.
Otros saldos
Además de su saldo disponible, puede encontrar un "saldo de cuenta" o "saldo acumulado". Esos saldos incluyen los de su dinero, incluidos todos los fondos y fondos disponibles que se mantienen.
Si desea verificar las operaciones matemáticas de su banco, siempre puede equilibrar su cuenta usted mismo. Además de ayudarlo a detectar errores, también es una buena forma de controlar sus gastos y detectar cualquier robo de identidad antes de que se salga de control. A menudo está protegido contra errores y fraudes, pero debe actuar rápidamente para obtener la protección completa disponible según las leyes federales.
Evitar contrabando de efectivo
En general, depende de su banco para liberar fondos. Sin embargo, hay formas de reducir las posibilidades de que su cuenta se agote.
El depósito directo recibe dinero en su cuenta rápidamente. Si su empleador aún le paga con un cheque, inscríbase para recibir pagos electrónicos para que el dinero vaya directamente de la cuenta bancaria de su empleador a su cuenta bancaria. No es necesario que espere el cheque (especialmente si se envía por correo), y no es necesario que se tome la molestia de depositar el cheque. Como beneficio adicional, el dinero podría llegar a su cuenta un día o dos antes de que se impriman los cheques, y algunos bancos ofrecen la disponibilidad en el mismo día para esos pagos.
Mantenga un buffer de efectivo en su cuenta para protegerlo de los gastos y demoras inesperados. Si siempre estás "corriendo en humo", eventualmente tendrás un problema. Un pequeño colchón de efectivo puede ayudarlo a evitar problemas. Si eso no es posible, investigue la protección contra sobregiros, pero solo inscríbase si va a utilizarla como red de seguridad - no adquiera el hábito de pagar esas tarifas - y use una línea de crédito de sobregiro menos costosa si es posible .
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