Equilibre su cuenta bancaria: plantillas, formularios y sugerencias

¿Desea saber exactamente cuánto tiene disponible para gastar desde su cuenta bancaria? ¿Le gustaría detectar errores (incluidos errores bancarios y errores que haya cometido) antes de que causen problemas importantes? Equilibrar su cuenta bancaria le ayuda a realizar un seguimiento de todo en su cuenta, y es una tarea relativamente fácil de completar.

En el pasado, equilibrarías tu chequera en papel. No hay nada de malo en seguir haciéndolo de esa manera, pero es posible que prefiera opciones adicionales.

Entonces, si está buscando una herramienta para ayudarlo a realizar un seguimiento de las cosas, varias de ellas se enumeran a continuación.

Después de que obtenga su herramienta de elección, discutiremos cómo y por qué equilibrar su cuenta.

• Equilibrio en papel: Si desea usar un lápiz y papel, consulte el reverso de los estados de cuenta bancarios, probablemente haya una plantilla impresa allí. También puede descargar e imprimir este formulario en PDF.
• Hojas de cálculo de Excel: Para los usuarios de Microsoft Office, hay una simple plantilla de hoja de cálculo de Excel y versiones más robustas que rastrean sus categorías de gastos por usted.
• Hojas de cálculo de Google: Para rastrear todo en su cuenta de Google, use esta versión clásica de chequera o simplemente vaya con el diseño más simple posible.
• Open Office: Los fans de código abierto también tienen una plantilla excelente disponible.

Cómo equilibrar su cuenta

Independientemente del formato que utilice, debería poder realizar dos tareas críticas:

1. Saber cuánto dinero tiene disponible para gastar.
2. Revise las transacciones para detectar errores o signos de robo de identidad en su cuenta.

Cualquiera de las plantillas anteriores te ayudará a hacer eso.

Para comenzar, obtenga el saldo de su cuenta más reciente. Tradicionalmente obtendría ese número de su estado de cuenta mensual, pero también puede obtener un saldo al minuto en línea (todavía hay valor para equilibrar su cuenta, incluso si puede ver el saldo de la cuenta las 24 horas del día, los 7 días de la semana).

Paso 1: Ingrese su saldo más reciente en su formulario u hoja de cálculo. Busque una entrada con un nombre como:

• Saldo final que se muestra en el estado
• Saldo final anterior
• Saldo inicial

Paso 2: A dd depósitos faltantes y créditos al saldo anterior. Estos son elementos que aún no se muestran como transacciones en su cuenta, pero que se le acreditarán ciertos antes de gastar dinero.

Por ejemplo, puede haber depositado fondos en un cajero automático durante el fin de semana (y sabe por experiencia que su banco acreditará el monto total en su cuenta el lunes), o puede saber que los salarios de su empleador llegarán en su cuenta en una fecha determinada.

Para las hojas de cálculo y las plantillas con columnas separadas para depósitos y retiros, los depósitos aparecen en la columna titulada "Créditos"."

Paso 3: Reste elementos pendientes. Estos son retiros y pagos que aún no se muestran como transacciones en su cuenta, pero usted sabe que pronto ingresarán a la cuenta. Por ejemplo, puede haber escrito un cheque a alguien que aún no lo ha depositado (tendrá un registro de esos artículos en su registro de cheques), o puede saber que el pago de su hipoteca se deducirá automáticamente en el futuro cercano.

Para las hojas de cálculo y las plantillas con columnas separadas para depósitos y retiros, retiros y pagos, vaya a la columna titulada "Débitos". "

Paso 4: Haz los cálculos. Ahora tiene lo siguiente:

• El saldo reportado por su banco
• Adiciones a su cuenta (Paso 2)
• Elementos a restar de su cuenta (Paso 3)

Así que agréguelo y usted Descubrirás cuánto dinero estás realmente pudiendo gastar desde tu cuenta. Nuevamente, tenga cuidado en el Paso 2: solo agregue los artículos que está seguro serán acreditados a su cuenta antes de gastar dinero.

Paso 5: Revisar transacciones. Revise cada transacción en su estado de cuenta bancario (o en línea) y compare los cheques pagados en su registro de cheques. Si no está seguro de qué es algo, descubra que podría ser un signo de robo de identidad, un error bancario o un "cargo gris" por una tarifa de suscripción que usted previamente autorizó pero que necesita cancelar. En casos poco frecuentes, puede significar que ha cometido un error y ha olvidado algo.

Una manera fácil de revisar las transacciones es marcar las transacciones que son legítimas y que ha hecho una referencia cruzada con su registro de cheques.

• Si está haciendo esto en papel , ponga una marca de verificación al lado de cada artículo en su registro de cheques después de encontrarlo en su estado de cuenta bancario (y ponga una marca de verificación al lado de cada artículo en su estado de cuenta después de usted) encuéntralo en tu registro de cheques).
• Si está haciendo esto en línea , marque las transacciones que ha conciliado con algo así como "1. "De esa manera puedes ordenar fácilmente tu hoja de cálculo para encontrar cualquier transacción que no esté marcada. Alternativamente, colorea las celdas para que puedas escanear visualmente y ver si falta algo.

Pasos adicionales: Ahora que ha revisado cada transacción, debe poder evitar sorpresas importantes. Pero puede hacer aún más para optimizar su cuenta bancaria.

• Configure las alertas para que su banco le notifique automáticamente cualquier retiro importante, o si su saldo cae por debajo de cierto nivel. La mayoría de los bancos y cooperativas de crédito pueden enviar alertas de texto o correo electrónico según las reglas que especifique.
• Mantenga un buffer de efectivo en su cuenta para que pueda absorber cualquier sorpresa. Los honorarios de fondos insuficientes pueden costar fácilmente $ 35 más o menos, y su banco aún puede aplicar esos cargos, incluso si opta por no recibir protección contra sobregiros.
• Evalúe las opciones de sobregiro y decida si desea protección contra sobregiros en su cuenta. Si confía en sobregiros para financiar sus gastos (o "evitar la vergüenza"), hay un problema. Pero si lo mantiene allí solo en caso de emergencias (y nunca pague las tarifas) puede tener sentido.Algunas opciones, como una transferencia de ahorros o una línea de crédito de sobregiro, pueden ser menos costosas que la protección contra sobregiros tradicional.