¿Qué es una compañía de seguros con calificación A y por qué es importante?

Si usted es como la mayoría de los consumidores de seguros, es posible que haya escuchado la frase "compañía de seguros calificada" y se haya preguntado de qué se trataba tanto. ¿Qué es exactamente una compañía de seguros con calificación "A" y por qué incluso importa?

¿Qué es una compañía de seguros con calificación "A"?

Generalmente, se considera que una compañía de seguros con calificación "A" se desempeña en lo más alto de su industria en calidad crediticia (la capacidad de pagar a los acreedores y pagar cualquier reclamación presentada) y su rendimiento financiero en comparación con sus pares.

De las principales organizaciones de calificación, muchas dan calificaciones que van desde "A" o superior a una calificación "C" o "D" (las calificaciones C o D se consideran muy débiles.)

¿Quién? ¿Necesita una compañía de seguros calificada "A"?

Cuanto más sólida es la calificación de solidez financiera de una compañía de seguros, más probable es que no sufra fallas financieras y que incluso cierre sus puertas. Necesita una compañía en la que pueda confiar para estar disponible cuando más se necesita. Para ciertos contratistas, no pueden completar un trabajo a menos que puedan demostrar que tienen cobertura de seguro a través de un proveedor calificado "A" como requisito contractual.

Todas las calificaciones "A" no son iguales

Las compañías de seguros reciben calificaciones de solidez financiera de organizaciones de calificación de seguros que analizan y evalúan cuidadosamente el desempeño financiero de una compañía tanto pasada como presente y futura. Algunos de los factores clave que se utilizan para determinar la calificación de una compañía de seguros incluyen reservas financieras, historial de pagos de reclamos, enfoque de negocios y la estructura de la compañía y el estilo de administración.

Cada organización de calificación de seguros utiliza su propia fórmula para determinar los diferentes grados de calificación de solidez financiera y su importancia.

Como ya sospechaba, todas las calificaciones "A" no son iguales cuando se trata de compañías de seguros. De hecho, dependiendo de la compañía de calificación que veas, podría haber varios grados diferentes de calificaciones "A", todas con significados ligeramente diferentes.

Puede examinar las calificaciones con más detalle y cada definición en el sitio web de cada Organización de clasificación de seguros:

• A. M. Best:
• Fitch:
• Moody's:
• Standard & Poor's:

Lista de algunas compañías de seguros "mejor" o mejor calificadas

Esta lista no pretende ser completo y hay muchas más compañías de seguro calificadas que las enumeradas a continuación. Sin embargo, si busca la mejor relación calidad-precio en una póliza de seguro, estas son algunas de las mejores compañías de seguros calificadas como "A" que valdría la pena visitar:

AIG : A. m. Mejor: calificación "A"; Fitch: calificación "A"; Moody's: calificación "A1"; "Standard & Poor's: calificación" A + ".AIG escribe seguros de vida, seguros de accidentes y de salud, seguros hipotecarios, seguros de viaje y muchos otros productos de seguros de propiedad y accidentes.

GEICO : A. M. Best: calificación "A ++"; Standard & Poor's: calificación "AA +". GEICO escribe seguros para vehículos, propiedades y negocios, así como también productos de seguros adicionales de paraguas, vida, viajes, seguro de protección de identidad, mascota y joyería en el extranjero.

Progresivo : A. M. Best: calificación "A +"; Standard & Poor's: calificación "AA"; Calificación Fitch "AA". Progressive escribe líneas de seguros personales y comerciales que incluyen seguros para automóviles, motocicletas, propietarios de viviendas, inquilinos, vida, salud, automóviles comerciales y embarcaciones.

Viajeros : A. M. Best: calificación "A" o superior para todas las empresas de Travelers; Fitch "AA"; Moody's: "Aa2"; Standard & Poor's: "AA. "Travelers escribe varias líneas que incluyen las siguientes: seguro personal-Automóvil, Propietario, Condominio, Inquilinos, Inundación, Barco y Yate, Paraguas, Bodas y Eventos Privados, Protección contra el Fraude de Identidad y Cobertura de Artículos Valiosos. Seguro Comercial y de Riesgo Especial: Política de Propietario de Negocio, Calderas y Maquinaria, Seguro de Responsabilidad Ambiental, Exceso de Siniestros, Productos Globales, Naciones Indias, Inland Marine, Propiedad Nacional, Océano Marino, Automóvil Comercial, Paraguas y Compensación para Trabajadores.

USAA : USAA proporciona seguro a los miembros del servicio militar de los EE. UU. A. Best califica a USAA como Superior "A ++". USAA escribe seguros para motocicletas, automóviles, viviendas, vida y salud, y también brinda servicios bancarios y de inversión.

The Hartford : A. M. Best: "A"; Fitch: A +; Moody's: A2; Standard & Poor's: A. The Hartford ofrece seguros y productos financieros a empresas e individuos, incluyendo: seguro de automóvil (para individuos y cobertura especial para jubilados a través de AARP), política de propietarios de negocios, compensación laboral, incapacidad grupal de vida, automóvil comercial, inundación comercial , Propiedad comercial, protección contra violaciones de datos, seguro de flotas, responsabilidad general, seguro global, fianzas y fideicomisos, seguro marítimo, seguro de propietarios, planes de ahorros universitarios, beneficios para empleados, planes de jubilación para empleados, fondos mutuos de seguros de vida, programa Safe Haven, propietarios de negocios Política, Compensación de Trabajadores, Invalidez de Vida Grupal, Automóvil Comercial, Inundación Comercial, Propiedad Comercial, Protección de Incumplimiento de Datos, Seguro de Flota, Responsabilidad General, Seguro Global, Bonos de Garantía y Fidelidad y Seguro Marítimo.

MetLife : A. M. Best - A + Superior; Moody's Investor Service - Aa3 (Alta calidad con muy bajo riesgo crediticio); Standard & Poor's (S & P) - AA- (S & P's Second Highest Rating). MetLife ofrece seguros de vida, dentales, de invalidez, anualidades, automóviles y seguros de hogar. Además, proporciona productos financieros que incluyen planes de jubilación, servicios hipotecarios y servicios de administración de patrimonio.

Farm Bureau: todas las empresas de Farm Bureau reciben una calificación A (Excelente) de A. M. Best.Farm Bureau ofrece seguros automotrices, de propiedad y de vida adicionales a los servicios de inversión y financieros. Los productos de seguros de propiedad y accidentes están disponibles en AZ , IA , KS , MN , NE , > NM , SD y UT . Los productos de seguro de vida y anual están disponibles en AZ , IA , ID , KS , MN , > MT , ND , NE , NM , OK , SD , UT , WI y WY. State Farm : A. M. Best: calificación A ++ (superior); Standard & Poor's: calificación AA. State Farm ofrece seguros para propietarios de viviendas, seguros para inquilinos, seguros de condominios, seguros de motocicletas, seguros de vida y servicios bancarios y financieros a través de sus agentes en todo Estados Unidos.

The Hanover : A. M. Best: "A" Excelente; S & P: "A-"; Moody's: A3. The Hanover ofrece productos de seguros comerciales, especiales y personales que incluyen: Responsabilidad general, Política del propietario comercial, Propiedad, Automóvil comercial, Paraguas, Compensación laboral, Marina, Responsabilidad profesional, Responsabilidad administrativa, Garantía, Paraguas comercial y Exceso, Riesgo de propiedad industrial, Cuidado de la salud , Automóviles, Propietarios, Embarcaciones, Artículos personales valiosos, Paraguas, Seguro de robo de identidad y Seguro de incendio / vivienda.

Erie Insurance : Eric Insurance es una empresa con calificación "A +" Superior por A. M. Best. Ofrece seguros para automóviles, viviendas, propiedad y responsabilidad, vida y negocios. También proporciona planes de ahorro para la jubilación y anualidades. Erie Insurance está disponible en el Distrito de Columbia: Illinois, Indiana, Maryland, Nueva York, Carolina del Norte, Ohio, Pensilvania, Tennessee, Virginia, Virginia Occidental y Wisconsin.

American Family Insurance : American Family Insurance tiene una calificación "A" Excellent con A. M. Best. Ofrece seguros para automóviles, viviendas, vida, negocios, granjas / ranchos e inquilinos en 19 estados.

Amica Mutual Insurance : Amica Mutual Insurance está calificado como "A ++" Superior por A. M. Best. Ofrece seguros de automóvil, propietarios de viviendas, responsabilidad personal y de vida en todo Estados Unidos.

Nationwide : A. M. Best Superior "A +"; Moody's: "A1"; Standard & Poor's: "A +. "Nationwide escribe seguros de automóviles, embarcaciones, motocicletas, propietarios de viviendas, inquilinos, vida, médicos grupales, negocios, mascotas y granjas en toda la EE. UU.

Liberty Mutual : A. M. Best:" A "Excelente; Standard & Poor's: "A" Strong; Moody's: "A2" Bueno. Los productos de seguros ofrecidos a través de Liberty Mutual incluyen a propietarios de viviendas, automóviles, motocicletas, comerciales y discapacidades grupales.

Lo que todo significa para usted Una calificación de "A" o mejor para una compañía de seguros es importante para usted como consumidor de seguros porque le ayuda a determinar qué compañías rinden mejor en el área de solvencia crediticia y cuáles serán cuando los necesites en tiempos inciertos y difíciles. Por supuesto, si bien una calificación de solidez financiera excelente es un factor importante para determinar qué compañía de seguros puede ser adecuada para usted, también hay otros factores a tener en cuenta como el servicio al cliente, el mejor valor por el precio y la satisfacción general del cliente.

Hay varias organizaciones además de organizaciones de calificación de seguros que pueden ayudarlo a tener una idea general del desempeño de una compañía de seguros, incluidas las 50 principales compañías de seguros de propiedad y daños a domicilio de Ward, Comdex Ranking, JD Power & Associates, Better Business Bureau, Insure . com's People's Choice Awards, y The American Customer Customer Satisfaction Index (ACSI). Cuantas más herramientas tenga, mejor preparado estará para encontrar la cobertura de seguro adecuada para usted y su familia.