5 Razones por las cuales una compañía de seguros podría cancelar su póliza y qué hacer

"¡Ayuda! ¡Mi compañía de seguros dijo que me van a cancelar! "

Las compañías de seguros son negocios, y muy a menudo las personas dan por hecho que el seguro siempre estará presente. Las aseguradoras lidian con los riesgos, y ser capaz de evaluar un riesgo y evitar pérdidas es parte de cómo ellos sobreviven como un negocio. Desafortunadamente, las personas tienen situaciones y circunstancias que a menudo no se ajustan a la norma, a pesar de eso, las compañías de seguros pueden encontrar una situación demasiado arriesgada y decidir cancelar su póliza.

No hay nada peor que experimentar ese sentimiento. No solo es molesto, pero puede ser embarazoso. Afortunadamente, hay algunos casos en que una compañía de seguros puede comenzar con la intención de cancelarlo, pero con un poco de negociación y explicación, es posible que pueda hacerles cambiar de opinión.

Para averiguar si puede lograr que continúen asegurándole, veamos algunas de las razones por las que una compañía de seguros podría cancelarlo, y algunas sugerencias sobre cómo negociar con el representante de la compañía de seguros en cada circunstancia.

¿Cómo hacer que una compañía de seguros lo mantenga como cliente?

Aunque no hay una manera segura de hacer que una compañía de seguros lo mantenga como cliente, puede mostrarles que está trabajando con ellos y ofrecerle sugerencias para tratar de cambiar su opinión acerca de cancelarlo.

Las 5 principales razones por las que una compañía de seguros podría cancelarlo y lo que puede hacer al respecto:

• Demasiadas reclamaciones
• Inicio en mal estado o que requieren mantenimiento o renovación
• Falta de pago de política o demasiados pagos perdidos
• Antecedentes penales, declaraciones falsas o "riesgo moral"
• Cambio de situación (también conocido como un cambio material en el riesgo)

En este artículo, nos centraremos en responder la pregunta :

¿Qué puedo hacer cuando tengo demasiadas reclamaciones de seguros?

Tendrá que presentar un argumento sólido para lograr que una compañía de seguros continúe asegurándole si ha demostrado una frecuencia de reclamos.

Una de las cosas que debe hacer es revisar los reclamos que ha tenido usted mismo. Haga su propio análisis de su situación respondiendo estas preguntas:

• ¿Cuánto valía cada reclamación?
• ¿Cuál era la naturaleza de cada reclamo?
• ¿Estaban relacionados? Por ejemplo, ¿fueron todos daños por agua o incendios? ¿Eran incidentes totalmente sin relación?
• ¿Todos los reclamos ocurrieron en la misma dirección?
• ¿Ha cambiado cualquier cosa que lo haga "menos arriesgado"? ¿Tuvo un problema del que no tuvo conocimiento y que desde entonces se ha corregido (ejemplo: reparación del hogar)? ¿Has tenido un cambio en el estilo de vida, el trabajo o la situación personal?

Cómo luchar para mantener su seguro: presente su caso

El mejor argumento es cuando puede probar que las cosas han cambiado.

• Tal vez ahora se haya mudado a una nueva área, y fue solo en el área antigua donde sucedieron las reclamaciones. Piense en cada aspecto de los reclamos que ha tenido, y vea si hay algo que pueda señalar que muestre a la compañía de seguros que su "riesgo" ha mejorado o que ahora está eliminado.
• Señale los factores que pueden haber cambiado, incluido el cambio de residentes en el hogar, razones por las que puede ser más estable (cambio de trabajo, cambio de ubicación, etc.)
• Asegúrese de que la información que tienen sobre usted en el archivo es exacto. ¡A veces la gente comete errores!

Ofrezca soluciones proactivas que reduzcan o eliminen el riesgo de reclamos futuros.

• Si nada ha cambiado o "mejorado", considere formas de mejorar la situación. ¿Le robaron dos veces? Quizás ofrezca instalar un sistema de alarma.
• ¿Todas sus reclamaciones fueron menores de $ 1000 o $ 5000? Quizás pregunte a la compañía de seguros si consideraría dejar que usted tome un deducible aún mayor, de esta manera el riesgo que les preocupa comienza a disminuir. También es su forma de mostrarles que está dispuesto a asumir riesgos y responsabilidades adicionales.

• Pregunte a la compañía de seguros si existe una póliza que podrían ofrecer como alternativa, por ejemplo, si todas las reclamaciones provienen de daños ocasionados por el agua, ¿quizás tienen una política que pueden ofrecerle que no incluya daños por agua? Eso le permitiría tener cobertura de seguro básica, en lugar de ningún seguro o seguro de alto riesgo.

¿Es importante la lealtad con las compañías de seguros?

Cada aseguradora es diferente, y la relación de cuánto pagó la compañía de seguros en sus reclamos frente a cuánto han podido cobrar en primas de usted entrará en juego, sin embargo, no duele muestre a la compañía de seguros qué tan estable y leal es usted. Esto es particularmente útil si estuvo asegurado por muchos años antes de los desafortunados incidentes de reclamos y reclamaciones gratuitas con la misma aseguradora antes de ahora.

• Señale cuánto tiempo estuvo con la compañía de seguros
• Averigüe cuánto dinero le ha pagado a lo largo de los años. No solo para la política en cuestión, sino para todos los demás (por ejemplo, cuando combina políticas como: política del hogar, política del automóvil, política comercial, etc.)
• Si ha recomendado amigos o familiares, asegúrese de señalar eso también. Todo ayuda.

Opciones de búsqueda: cómo solicitar un seguro cuando tiene dos o más reclamaciones

Una vez que tenga todos los hechos, también es una opción, y se recomienda encarecidamente, considerar la posibilidad de solicitar un seguro con otras compañías de seguros, agentes y / o corredores. Recuerde que debe cuidar de usted y de sus mejores intereses. No deje su seguridad financiera en manos de una sola persona. Cada compañía de seguros ofrece sus productos de diferentes maneras, es poco probable que la persona con la que está hablando siempre tenga la autoridad para tomar la decisión. Haga un esfuerzo en su situación para aprender más sobre las personas que trabajan en el seguro para comprender con quién está hablando.Mientras espera su revisión de su propuesta o caso, debe verificar otras opciones, especialmente si le dicen que podría perder su cobertura de seguro.

Aunque las compañías de seguros utilizarán recursos similares para verificar el historial de reclamos, CLUE es un buen ejemplo de uno, la forma en que una compañía de seguros evaluará un riesgo es diferente. Ve ejemplos de esto a menudo cuando obtiene un presupuesto con una compañía, y es mucho más alto que otro. La razón de esto es en la forma diferente en que cada aseguradora trabaja sus tarifas y evalúa los riesgos. Lo mismo puede ser cierto en la forma en que analizarán su situación.

¡No te rindas!

No todas las compañías de seguros tienen las mismas pautas de suscripción, y si tiene una presentación sólida, puede encontrar otra compañía de seguros que lo ayude. Trabajar con un corredor que se ocupa de varias compañías de seguros, no solo uno, también puede ser muy informativo y útil. Puede consultar este artículo para obtener más información sobre las diferencias al tratar con un corredor, agente o representante de servicio. Lo más importante es tener los hechos y, a su vez, ser honesto acerca de su situación.

Asegúrate de probar todas las posibilidades, dejar que se cancele tu seguro o dejarte sin seguro incluso por un día es un gran riesgo y una carga financiera para ti. Lucha para mantener asegurados tu hogar y tus bienes.

¿Cuánto tiempo le tomará a la compañía de seguros revisar mi situación?

Nunca dejes esto al último minuto. A menudo puede llevar varias llamadas de seguimiento o días para que la persona adecuada pueda revisar el caso. Si lo rechazan después de haber presentado su caso, puede pedir que su caso se extienda a un supervisor o persona mayor en la compañía de seguros para su revisión. Esto podría tomar más tiempo. El hecho de que tome el control de su situación y esté interesado en proteger su cobertura de seguro presentando una revisión exhaustiva es una ventaja.

Todos hemos escuchado el dicho "Suerte es cuando la preparación se encuentra con la oportunidad", no es diferente con el seguro. Asegúrese de que su caso fue presentado a las personas adecuadas, con un poco de "suerte" podrá negociar algunos términos de la póliza que lo ayudarán a mantenerse asegurado y protegido, y mostrarle a la compañía de seguros que puede ser un "buen riesgo" después de todas.