Video: Caso de persona que compra moto con crédito y luego entra en mora 2025
Algunas veces las cosas no salen como lo planeó. Siempre es mejor pagar los préstamos, pero es bueno saber qué podría suceder en el peor de los casos. En términos generales, cuando deja de hacer pagos de un préstamo, usted "incumple" el préstamo. Entonces, ¿qué significa eso para usted, sus finanzas y su crédito?
¿Qué sucede cuando incumples?
Incumplir un préstamo, como se puede imaginar, tiene consecuencias.
Los detalles dependen de su situación (vea más abajo los detalles sobre los diferentes tipos de préstamos), pero generalmente puede contar con daños a su crédito y gastos adicionales.
Problemas legales y de crédito: su crédito sufrirá cuando no realice los pagos según lo acordado. Durante los primeros 30 días después del vencimiento del pago, es probable que no tenga dudas. Después de eso, los pagos perdidos serán informados a las oficinas de crédito, lo que resulta en puntajes de crédito más bajos. Los puntajes más bajos hacen que sea difícil obtener préstamos en el futuro, y los puntajes crediticios también pueden afectar otras áreas de su vida. Por ejemplo, es posible que le cueste más alquilar, conseguir un trabajo, obtener servicios públicos o un servicio de telefonía móvil y comprar un seguro.
Finalmente, las deudas pendientes de pago pueden enviarse a las agencias de cobro. Las colecciones dañan su crédito, pueden conducir a acciones legales y pueden ser costosas. Finalmente, los prestamistas podrían embargar sus salarios o incluso tomar activos de sus cuentas bancarias.
Gastos: para empeorar las cosas, su carga financiera probablemente crecerá si incumple con un préstamo. Las tarifas de pago atrasado, las penalizaciones y los gastos legales pueden aumentar el saldo de su préstamo.
Tipos de préstamos
Dependiendo del tipo de préstamo predeterminado, pueden suceder cosas diferentes. Si un préstamo se aseguró con garantías como su casa o automóvil, el prestamista potencialmente puede tomar y vender su propiedad.
Si el préstamo no estaba garantizado (o no vinculado a ninguna garantía), los prestamistas solo pueden dañar su crédito y tratar de cobrar mediante acciones legales.
Viviendas: si compró una vivienda con su préstamo (o la contrató con una línea de crédito con garantía hipotecaria o una segunda hipoteca), es posible que su prestamista pueda vender su vivienda y lo obligue a salir de la ejecución hipotecaria. Si la venta no cubre el monto total que debe, es posible que aún deba la diferencia o "deficiencia".
Automóviles: los préstamos para automóviles son similares. Si incumple con un préstamo de automóvil, el vehículo puede ser embargado y vendido. De nuevo, es posible que deba alguna deficiencia si el automóvil se vende por menos de lo que debe (lo que puede ocurrir debido a una depreciación rápida o si de alguna manera se ha puesto patas arriba en el préstamo). Esto puede suceder con el préstamo original que usó para comprar el vehículo o con los préstamos sobre el título que ha tomado para obtener efectivo extra.
Préstamos estudiantiles: los préstamos estudiantiles le permiten pagar con diferentes opciones y posiblemente incluso posponer (o "aplazar") los pagos cuando se encuentra en tiempos difíciles, pero usted pierde esas opciones cuando no cumple con los préstamos estudiantiles.Además, los préstamos estudiantiles son notoriamente difíciles de eliminar en la bancarrota. Si sus préstamos fueron respaldados por el gobierno federal, puede encontrar que el IRS retiene sus reembolsos para pagar la deuda.
Además, el Departamento de Educación puede adornar sus salarios muy fácilmente.
Tarjetas de crédito: el impago de un préstamo con tarjeta de crédito es probablemente el incumplimiento más indolora, pero su crédito ciertamente sufrirá y su cuenta probablemente será enviada a cobros. Es probable que veas tarifas adicionales a tu deuda, y las agencias de cobro realizarán interminables llamadas telefónicas y otros intentos de cobranza.
Alternativas: evitar el incumplimiento
Dadas las consecuencias, es mejor evitar el incumplimiento. Si lo hace, mantiene sus opciones abiertas; siempre puede realizar el pago predeterminado más adelante, pero la limpieza después de que ocurra es un desafío.
La comunicación es esencial cuando se encuentra con problemas financieros. Infórmele a su prestamista si está teniendo dificultades para realizar pagos y está en riesgo de incumplimiento. Desde la perspectiva de su prestamista, pueden:
- Recibir un aviso y tener la oportunidad de (potencialmente) trabajar con usted, o
- Ver que simplemente ha dejado de pagar, y comenzar a hacer esfuerzos para cobrar
La primera opción es probablemente la mejor para todos los involucrados.
Si elabora cualquier tipo de "arreglo", documente todas las comunicaciones y obtenga acuerdos por escrito antes de tomar medidas. Puede que tenga que proporcionar información personal, como sus ingresos y gastos mensuales, pero esos detalles pueden ser necesarios para cualquier asistencia.
Préstamos para estudiantes tienen las mejores opciones de alivio, que incluyen:
- Aplazamiento
- Tolerancia
- Pagos basados en ingresos
- Y otros beneficios
La única forma en que sabrá qué < sus opciones son para hablar con su prestamista. Con los préstamos estudiantiles, su préstamo está en mora luego de 270 días; asegúrese de ponerse en contacto con su prestamista rápidamente para que pueda tener todo listo mucho antes de las fechas límite. Los préstamos hipotecarios
a veces se pueden modificar, y existen varios programas gubernamentales para ayudar a los propietarios que tienen problemas. Para la deuda en general
, podría ser útil hablar con un asesor de crédito con licencia que puede ayudarlo a evaluar su posición financiera y que posiblemente incluso pueda establecer un plan de administración de deudas (si corresponde en su situación).
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