Definición de fondos híbridos y ejemplos Los fondos híbridos

Si no está seguro de cuáles son los fondos híbridos, es aconsejable que obtenga más información. ¿Por qué comprar fondos mutuos que se centran en un objetivo o clase de activos cuando puede comprar fondos mutuos que invierten en más de un tipo de seguridad?

En el corazón de la filosofía de inversión más inteligente está la diversificación. A menudo, los mejores fondos mutuos son aquellos que tienen una mezcla diversa de participaciones y fondos híbridos que son un excelente ejemplo de esta categoría de inversión.

Esto hace que los fondos híbridos sean excepcionales para una opción independiente, buenos fondos para principiantes o participaciones principales en una cartera completa de fondos mutuos.

Definición de fondos híbridos

También conocidos como fondos equilibrados o fondos de asignación de activos, los fondos híbridos son fondos mutuos que ofrecen una combinación de más de una clase de activos de inversión subyacente, como acciones, bonos o efectivo.

El descriptor "híbrido" proviene de la idea de que un fondo mutuo consiste en una combinación de diferentes elementos que típicamente existen en dos o más fondos. Muy a menudo, los fondos híbridos son una combinación de acciones y bonos y el fondo tendrá un objetivo declarado, como agresivo, moderado o conservador.

Ejemplos de fondos híbridos

La asignación de activos de fondos híbridos puede permanecer fija (es decir, fondos equilibrados) o puede cambiar con el tiempo (es decir, fondos de fecha objetivo).

Los fondos híbridos equilibrados se clasifican comúnmente como conservadores (bajo riesgo), moderados (riesgo medio) o agresivos (alto riesgo / alto potencial de rendimiento).

Por ejemplo, un fondo moderado de asignación normalmente tendría una asignación de activos de aproximadamente 65% de acciones y 35% de bonos. Uno de los mejores fondos equilibrados de asignación moderada es Fidelity Balanced (FBALX).

Los fondos de fecha objetivo, comúnmente utilizados para ahorrar e invertir en la jubilación, funcionan de alguna manera como su nombre lo implica: el inversionista elige una fecha objetivo (un año) que está más cerca del final de su objetivo de inversión.

Por ejemplo, si el inversor piensa que se retirará alrededor del año 2040, podría elegir un fondo como Vanguard Target Retirement 2040 (VFORX). Si el inversor hubiera comprado acciones de VFORX por primera vez en el año 2015, la asignación de activos habría sido de aproximadamente 90% de acciones y 10% de bonos. Esta mezcla puede considerarse agresiva, pero es apropiada para un horizonte temporal de 25 años. Pero a medida que se acerca el año 2040, la asignación de activos cambiará lentamente para ser más bonos y menos acciones.

Hay muchas otras familias de fondos mutuos que ofrecen fondos balanceados y fondos de jubilación con fecha determinada. Una de las mejores familias de fondos que ofrecen fondos híbridos es T. Rowe Price Mutual Funds. Sus fondos de fecha objetivo están altamente calificados, pero los inversores deben ser conscientes de que logran un mayor rendimiento a largo plazo porque sus carteras tienden a tener mayores concentraciones de acciones en sus asignaciones.Si bien esto suele generar un mayor rendimiento, que puede ser un objetivo prudente en los primeros años de ahorro para la jubilación, pero el mayor riesgo relativo (y menores rendimientos en los mercados deprimidos) puede ser demasiado volátil para algunos inversores con menor tolerancia al riesgo.

Dicho esto, tenga en cuenta la mayor fortaleza de los fondos híbridos: la capacidad de diversificarse con un solo fondo mutuo.

Descargo de responsabilidad: la información en este sitio se proporciona solo para fines de discusión, y no debe interpretarse erróneamente como asesoramiento de inversión. Bajo ninguna circunstancia, esta información representa una recomendación para comprar o vender valores.