Ingresos de jubilación: 4 pasos que debe tomar para protegerlo

A medida que empiece a pensar de dónde vendrán sus ingresos de jubilación, tómese el tiempo para seguir su camino a través de los cuatro pasos a continuación. Le darán una excelente descripción de los temas relevantes en los que debe pensar para crear los ingresos de jubilación que necesitará.

1. Plan, Plan, Plan

Una de mis citas favoritas, de Jim Rohn, dice: "Si no diseñas tu propio plan de vida, es probable que te caigas en el plan de otra persona.

¿Y adivina qué han planeado para ti? No mucho ".

Ya sea que estés a un año de la jubilación, a cinco años o quince años, comienza a planear ahora. Lea todo lo que pueda sobre estrategias e inversiones de ingresos para la jubilación. Quienes planean tendrán más ingresos de jubilación que aquellos que no lo hacen.

Una de las formas en que puede planificar es usar una hoja de cálculo de Excel o una hoja de papel y comenzar a diseñar su plan de ingresos de jubilación en forma de una línea de tiempo anual. Esto te ayuda a ver visualmente lo que tendrás que entrar y salir. También puede jugar con algunas de las calculadoras de ingresos de jubilación en línea, pero tenga cuidado con sus suposiciones. Un plan es tan bueno como las suposiciones que usa. Por ejemplo, si espera obtener retornos de inversión promedio, bueno, eso significa que durante la mitad del tiempo, lo más probable es que obtenga un resultado que está por debajo del promedio. Los promedios se componen de los buenos tiempos y los malos tiempos.

2. Aprenda como si fuera cinco

En lugar de pensar en los rendimientos de las inversiones, ahora es el momento de pensar en estrategias de inversión que maximicen la confiabilidad de sus ingresos de jubilación de por vida. Es posible que deba abordar esto desde una nueva perspectiva y desaprender viejas formas de pensar.

Las estrategias sólidas de ingresos para la jubilación implican combinar fuentes de ingresos de jubilación garantizados con inversiones que ofrecen suficiente crecimiento para permitir que sus ingresos sigan el ritmo de la inflación.

Esto requiere una forma diferente de invertir de lo que la mayoría de la gente se enfoca durante sus años de acumulación. Ya no se trata de obtener los mejores rendimientos, sino que ahora se enfoca en asegurar un resultado confiable.

A medida que su planificación se vuelve más detallada, querrá responder preguntas tales como si debe pagar la hipoteca antes de la jubilación. Si tiene un plan de pensiones, querrá ver los pros y los contras de tomar una distribución a tanto alzado frente a una renta vitalicia de por vida. Estas decisiones pueden tener un gran impacto en la seguridad de su jubilación, por lo que querrá hacer su investigación en lugar de buscarla. Y no confíe en la información anterior que escuchó. Hay muchos mitos sobre el dinero que no son ciertos.

También he visto a personas tomar decisiones terribles porque decidieron hacer lo mismo que sus amigos o compañeros de trabajo sin evaluar cómo esa decisión se aplicaba a su propia situación.Las decisiones que son mejores para su vecino o compañero de trabajo pueden no ser las decisiones que se basan mejor en sus circunstancias. Cada decisión debe abordarse con una mente abierta.

3. Preste atención al "cuándo"

Aunque pueda estar ansioso por jubilarse, querrá sopesar los pros y los contras de jubilarse temprano.

La jubilación anticipada, es decir, antes de cumplir los 65 años, requiere más ahorros o la voluntad de vivir con menos. Uno de los mayores gastos de jubilación anticipada que enfrentará es el costo de la atención médica. Una vez que llega a los 65 años, Medicare comienza y luego parte de este costo es subsidiado. Hasta entonces, las primas de seguro de salud pueden ser considerables.

Además, su capacidad de ganarse la vida es un activo poderoso; no seas demasiado rápido para cortarlo. En el mundo financiero, llamamos a esto su activo de capital humano. Para muchas personas, su carrera es uno de los mayores activos que tienen y terminarla prematuramente puede ser costoso.

Elegir el momento adecuado para jubilarse puede significar la diferencia entre una jubilación agradable o una que implique preocupaciones monetarias.

4. Calcule el ingreso después de impuestos

Es posible que pague menos impuestos en la jubilación, es posible que no.

No use suposiciones o suposiciones ya que es probable que sean incorrectas. Los jubilados regularmente subestiman el impacto que los impuestos tendrán en ellos durante sus años de jubilación. A veces se olvidan de los impuestos por completo. Por ejemplo, si usa una regla general como la regla del 4%, puede pensar que puede retirar $ 4,000 por cada $ 100,000 de ahorro. Pero, ¿y si esos $ 100, 000 están en una IRA o 401 (k)? Después de impuestos, eso puede dejarte con solo $ 2, 000 - $ 3,000 para gastar.

Al planificar los ingresos de jubilación, sepa qué fuentes de ingresos de jubilación se gravarán. Luego calcule sus ingresos después de impuestos para saber cuánto tendrá disponible para cubrir sus gastos de manutención. Tenga en cuenta que muchas cosas cambiarán con el tiempo. Si cancela su hipoteca, es posible que tenga menos deducciones detalladas. A medida que envejece, se le pedirá que tome más de su IRA, lo que significa más ingresos imponibles y tal vez una tasa de impuestos más alta. Cuando comience la Seguridad Social, puede ser gravado.

Con suerte, solo te retirarás una vez. Si hace su planificación correcta, tendrá una transición exitosa hacia la jubilación. Trabajar con un gran profesional de impuestos o un planificador de jubilación calificado puede ayudar a brindar precisión a estas proyecciones para que ingrese a la jubilación sabiendo exactamente qué esperar.