Débito vs Tarjetas de Crédito en la Vida Cotidiana

Tarifas:

A primera vista, las tarifas pueden hacer que prefiera las tarjetas de débito en la competencia de débito contra crédito. La peor tarifa que encontrará en una tarjeta de débito típica es una tarifa de POS, que se cobra cuando usa su tarjeta de débito en una tienda minorista que usa el número PIN. Si bien la marea se aleja de los bancos que cobran estos aranceles, es posible que aún los encuentre. Las tarjetas de débito prepagas son otra historia, y son notorias por cobrar tarifas altas (aunque esas tarifas también están disminuyendo).

Riesgo de responsabilidad:

La protección del consumidor varía cuando se trata de tarjetas de débito y crédito. Los legisladores colocan tarjetas de débito y tarjetas de crédito en diferentes categorías. Para reducir la brecha de débito frente a crédito, muchos emisores ofrecen brindarle un nivel similar de protección, pero existen diferencias. El mayor riesgo es el hecho de que abre su cuenta de cheques al mundo (ver a continuación). Para obtener detalles sobre cómo difieren las leyes, consulte Debit versus Credit Liability (si su tarjeta no aparece, consulte la tarjeta de débito perdida? Actúe rápido).

Bloqueo de tarjeta:

Cuando usa plástico en algunos comercios minoristas (estaciones de servicio en particular), 'bloquean' su tarjeta. Esto significa que autorizan y reservan dinero en su cuenta, generalmente de $ 50 a $ 100. No saben exactamente cuánto comprarán, pero quieren asegurarse de que puedan pagarlo. Si solo compra $ 20 en gasolina, no liberará la cantidad restante de inmediato, puede demorar varios días. Durante ese tiempo, no puede usar el dinero bloqueado y puede rebotar cheques o incurrir en cargos por sobregiro.

No hay diferencia en cómo los minoristas bloquean el débito contra las tarjetas de crédito.

Abrir su cuenta en el mundo:

Su cuenta de cheques contiene efectivo líquido que planea usar pronto. Al usar débito contra crédito, expone ese efectivo al mundo. Cualquier minorista puede cometer un error y sacar demasiado dinero, y no tendrá suerte (al menos por un tiempo).

Además, puede usar su PIN en toda la ciudad. Si ese número (intencionalmente o accidentalmente) cae en manos equivocadas, un estafador podría crear una tarjeta falsa, usar su PIN en un cajero automático y caminar con su dinero en efectivo. Una vez más, es posible que le devuelvan su dinero después de demostrar que fue un fraude, pero tendría que pasar por algunos problemas.

Sobregiros y cheques de goma:

Usar su tarjeta de débito mientras corre por la ciudad haciendo diligencias puede crear cheques sin fondos y costos de sobregiro. Incluso un sándwich de $ 4 puede generar un cargo por sobregiro de $ 40. ¿Por qué no usar crédito? Incluso una tarifa anual de $ 60 en su tarjeta de crédito es un pequeño precio a pagar por saber que no va a devolver cheques y comenzar una reacción en cadena de los cargos por sobregiro.

No se acepta en todas partes: 9 de cada 10 veces, nadie sabrá si está utilizando una tarjeta de débito frente a una tarjeta de crédito.Sin embargo, algunas compañías no los tratarán de la misma manera. Se sabe que las empresas de alquiler de automóviles exigen una tarjeta de crédito real y denegan tarjetas de débito. Su argumento es que una tarjeta de crédito implica un nivel mínimo de solvencia y responsabilidad.

Renunciar al dinero gratis:

Una razón común para usar crédito de débito frente a crédito es que está gastando el dinero que realmente tiene y evitando los cargos por intereses de la compañía de la tarjeta de crédito.

Si efectivamente tiene suficiente dinero para su compra, ¿por qué no utiliza una tarjeta de crédito y obtiene un préstamo sin interés de 30 días? Si no mantiene un saldo en su tarjeta de crédito, y no tendría un saldo si utiliza el razonamiento anterior, entonces generalmente puede pagar todas sus compras mensualmente sin pagar intereses. Mantenga su dinero en efectivo en una cuenta de ahorros, obtenga un alto rendimiento y pague una vez al mes.