Use el modelo de riqueza de Berkshire Hathaway en su vida

Uno de los secretos menos entendidos detrás del éxito de Berkshire Hathaway y su ascenso desde una acción de $ 8 en la década de 1960 a más de $ 118,000 por acción en la actualidad, es que Warren Buffet se centra en dos "cubos" de valor, como lo expresó en una carta a los accionistas. El primer segmento consiste en los negocios operativos en los que la compañía posee una participación de control y el segundo de valores negociables tales como acciones, bonos, fondos de inversión, etc., la mayoría de los cuales están en manos de las filiales de seguros como GEICO, General Re, o Indemnización nacional, solo por nombrar algunos.

Esta disposición proporciona varias ventajas importantes a Berkshire Hathaway. En primer lugar, cuando las acciones colapsan, Buffett puede confiar en el efectivo generado por las empresas operativas para proporcionarle fondos para su reubicación en el mercado, comprando activos a bajo precio. Si tuviera un fondo mutuo, este no sería el caso y, dado que el valor de sus tenencias caía, Warren se vería obligado a vender algo que ya estaba infravalorado para comprar algo que estaba aún más infravalorado. En segundo lugar, los negocios operativos están aislados de las valoraciones diarias (excepto en la medida en que el holding matriz se cotiza en bolsa), lo que le otorga un valor neto mucho más estable y un valor de mercado privado estimado que el que tendría un fondo mutuo. Por lo tanto, es más probable que los bancos otorguen préstamos a largo plazo con tasa fija a un negocio estable con activos reales como fábricas, tiendas minoristas, computadoras, y de manera similar a como lo harían con una cartera de acciones que representara acciones de esas mismas. compañías.

En su propia vida, es probable que descubra que es considerablemente más fácil aumentar su patrimonio neto rápidamente al enfocarse en ambos, tomando el mismo enfoque de "doble barril" Buffett y su el socio comercial de tiempo, Munger, ha hecho una piedra angular de su imperio.

Para la mayoría de las personas, su principal "negocio operativo" sería su trabajo diario.

Ya sea que usted sea maestro, bombero, contador o una niñera a tiempo parcial, es esta corriente de fondos la que le permite pagar sus facturas, ver televisión, comprar comestibles y poner gasolina en su automóvil. También es este ingreso el que le proporciona su primer capital real para adquirir inversiones.

Al igual que cualquier buen negocio, desea aumentar sus ganancias, o en este caso su salario, salarios y otros ingresos del trabajo, tanto como sea posible con la menor inversión. Por lo tanto, si sus elecciones son trabajar más horas para ganar más dinero o volver a la escuela para convertirse en médico, puede optar por lo último debido a las ganancias mucho más altas en el camino mediante la colocación de una cantidad comparable de doble y triple turno .Esto lleva a una regla de oro para la construcción de riqueza: debes invertir en ti mismo si quieres experimentar una verdadera libertad financiera. Esto significa obtener nuevas habilidades y convertir esas habilidades en ganancia monetaria. Hace solo unos días, leí una historia en un periódico sobre una ama de casa que se ha vuelto tan buena en el recorte de cupones, puede reducir una factura de $ 150 a $ 40, tenga en cuenta que, dado que la comida se compra con ingresos después de impuestos , estos resultados son exponencialmente más impresionantes de lo que pueden parecer.

La realidad es que aquellos con habilidades especializadas como cirujanos cardíacos, mecánicos automotrices, dentistas, fontaneros y conferencistas de chino mandarín no se quedan fuera de la economía global. Prácticamente todos nosotros tenemos el potencial de agregar algunas de estas habilidades únicas a nuestra caja de herramientas vocacional, pero la noción de que vas a poder graduarte de la escuela secundaria con nada más que un diploma, conseguir un trabajo de por vida y jubilarte bueno es ingenuo. El genio está fuera de la botella en el mundo de la globalización y nada podría revertir eso (incluso si los EE. UU. Promulgaran protecciones comerciales masivas, experimentaríamos una terrible recesión o depresión y China e India nos eclipsarían a un ritmo aún mayor).

Una vez que hayas enfocado tu carrera principal y estés invirtiendo en tus propias habilidades, podría ser momento de adquirir o establecer otras empresas operativas.

Para algunos, esto podría significar construir unidades de almacenamiento o lavados de autos. Para otros, podría incluir comenzar un servicio de corte de césped. Un miembro de mi familia tiene una carrera como asistente de vuelo, gerente de producción en una empresa de bordado y luego tiene un negocio de diseño de tartas de pañales en el costado. Ella vive de su salario como gerente, utilizando los otros dos trabajos principalmente como capital de inversión pura para asegurarse de que tiene millones de dólares en riqueza a los cuarenta, a pesar de tener un ingreso promedio y mantener a una familia.

Aquí es donde realmente tienes la oportunidad de generar efectivo haciendo algo que amas. Al agregar estas otras empresas operativas, debe esforzarse por encontrar cosas que le hagan "bailar tap" para trabajar, para tomar prestada una frase de Buffett. Digamos que tienes 25 años y logras vender pinturas o realizar magia en fiestas de cumpleaños y bodas, generando $ 96 extra por semana (aproximadamente $ 5,000 por año). Puede que no parezca mucho, pero va a sumar $ 9, 266, 500+ en el momento en que tenga la edad de Warren Buffett si lo estaciona en una cuenta IRA Roth y logra generar la tasa de rendimiento histórica del 11% que tiene S & P traído para sus dueños en el largo recorrido. Eso no es una broma. Al hacer algo que amas y poner ese dinero en activos que generan efectivo, puedes retirarte rico. En cuanto a la casa más grande, auto, X-Box y otras cosas que quieras en el camino, es por eso que trabajas tu trabajo principal y sigues invirtiendo en tus habilidades. (Si no tienes tiempo para un segundo trabajo o actividad, ¿recuerdas a nuestra ama de casa que ahorró más de $ 110 a la semana en comestibles? Eso sería más que suficiente para lograr los mismos resultados.)

A medida que genere efectivo, querrá que se invierta de la manera más eficiente en impuestos posible. Eso significa que debe aprovechar su 401k y una cuenta individual de jubilación, como una cuenta IRA tradicional, Roth IRA o SEP-IRA, por nombrar solo algunos. Aquí, si se invierten de forma prudente y prudente, esos fondos pueden florecer en un torrente de ganancias de capital, dividendos e intereses, todo lo cual se reinvierte para generar aún más ganancias. Si el mercado de valores cae, puede aprovechar sus negocios operativos para calcular el costo promedio de sus posiciones en dólares, aprovechando así los principios básicos de la inversión de valor.

Más información

Este artículo es parte de nuestra guía How to Get Rich para nuevos inversores. Para obtener más información sobre cómo tomar el control de sus finanzas, generar ingresos pasivos, controlar su deuda y ser financieramente independiente, lea Cómo hacerse rico: una guía para enriquecerse.