Transfiera su riqueza con seguro de vida

La transferencia de riqueza y la protección de activos son temas importantes para muchos baby boomers y personas mayores. Los consumidores desean aprender formas eficientes de maximizar la distribución de activos a sus cónyuges, generaciones más jóvenes y organizaciones benéficas favoritas. Un testamento y / o un fideicomiso pueden asignar activos a los beneficiarios, sin embargo, estas herramientas de planificación patrimonial no están diseñadas para crear riqueza tanto como para preservarla. Por el contrario, los productos de seguro de vida crean riqueza instantáneamente y pueden aumentar el monto transferido a un destinatario o beneficiario.

Uso del seguro de vida de prima única para transferir riqueza

El seguro de vida de prima única es una inversión valiosa en lo que respecta a la creación y transferencia de riqueza. Con este tipo de seguro de vida, se deposita una prima única, creando un beneficio por fallecimiento inmediato que está garantizado hasta que el propietario fallezca. El beneficio por fallecimiento dependerá de la cantidad depositada, el sexo, la edad y la salud del asegurado. En muchos casos, el depósito individual se multiplicará por un factor de dos o más cuando se calcule el beneficio por fallecimiento. Normalmente, cuanto más joven es el asegurado, mayor es el beneficio recibido. Por ejemplo, una mujer saludable de 65 años que no fuma y que deposita $ 100,000 en una sola póliza de vida premium podría pasar $ 200,000 o más en beneficio por muerte a sus beneficiarios. ¡Además, el beneficio es libre de impuestos a sus destinatarios!

Beneficios del uso del seguro de vida para transferir riqueza

El seguro de vida con prima única también puede beneficiar al asegurado o al comprador durante su vida.

El valor en efectivo en una póliza financiada en su totalidad crecerá rápidamente y puede proporcionarle ingresos al comprador si es necesario. A su vez, el comprador también puede entregar la póliza por su valor en efectivo en cualquier momento. Algunas políticas garantizan que el valor en efectivo no sea inferior al depósito único. De esta forma, si el asegurado necesita entregar la póliza debido a circunstancias imprevistas, se le garantiza que recuperará la inversión.

El asegurado también tiene la opción de tomar un préstamo contra la póliza en lugar de renunciar al contrato si así lo desea.

Opciones de política

Otras políticas tienen la opción de un beneficio por muerte acelerado * que puede utilizarse para pagar la cobertura de atención a largo plazo. Al invocar a este corredor, la mujer en el ejemplo anterior tendría $ 200,000 disponibles para gastos de cuidado a largo plazo en su hogar o en un hogar de ancianos, y estos beneficios podrían recibir el impuesto a las ganancias gratis. En este ejemplo, ella evita los pagos de primas en una póliza de cuidado tradicional a largo plazo y aún descansa en la seguridad de que tiene una protección significativa en un hogar de ancianos si es necesario. La póliza de seguro mejora el patrimonio de dos maneras. La póliza de seguro de vida pasará mayor riqueza al beneficiario o protegerá un patrimonio de los considerables costos asociados con la atención a largo plazo.

Opciones de inversión

Hay varias opciones de inversión en pólizas de vida premium únicas. La política más común, toda la vida tradicional, tiene una tasa de interés garantizada y es la menos agresiva, lo que la hace muy confiable. Otras políticas, como la vida universal, tienen diferentes estructuras de tasas de interés y pueden usar un índice de acciones o un motor variable para aumentar el valor de la política.

Opciones para los ancianos

Muchos consumidores de edad avanzada sienten que no son lo suficientemente saludables como para comprar un seguro de vida en sus años dorados. Esto simplemente no es verdad. La suscripción simplificada permite que muchas personas mayores califiquen para un seguro de vida. Con la suscripción simplificada, no es necesario realizar análisis físicos o de sangre. Siempre que el asegurado propuesto responda no a algunas preguntas, la suscripción se puede hacer utilizando las respuestas de la solicitud y una entrevista telefónica rápida. El hecho es que el seguro de vida premium individual no es difícil de comprar. Aquellos que sienten que tienen una salud extraordinaria pueden optar por pasar por la suscripción avanzada y pueden calificar para mayores beneficios de seguro.

Ventajas fiscales del seguro de vida

Ciertamente, la ventaja del seguro de vida sobre una anualidad, un bono de ahorro, un certificado de depósito u otra inversión es el tratamiento fiscal favorable de una póliza de vida.

El beneficio de fallecimiento completo se transfiere de forma gratuita al beneficiario. Sin embargo, el beneficio por fallecimiento puede contar para el valor bruto de un patrimonio para fines de impuestos sucesorios. Para evitar los impuestos al patrimonio, algunas pólizas son propiedad de los beneficiarios o un fideicomiso de seguro de vida irrevocable. Es crucial trabajar con un agente y un abogado con conocimiento, si los impuestos sobre el patrimonio son una preocupación.

A menudo, el IRS considera la vida de una sola prima como un contrato de dotación modificado o MEC. La póliza puede ser gravable para el propietario si se retiran las ganancias, al igual que una anualidad o un bono de ahorro pueden ser gravables para el propietario.

En conclusión, el seguro de vida puede ser una de las inversiones más seguras y confiables para muchas familias. El seguro de vida es especialmente valioso debido al tratamiento fiscal favorable y los retornos garantizados asociados con estas políticas. Es importante elegir una empresa calificada y un asesor informado para seleccionar la mejor política posible para su futuro.