Préstamos no garantizados: definición y explicación

Los préstamos sin garantía son préstamos que no han sido "asegurados" con ningún tipo de garantía. Por ejemplo, el banco no tiene la capacidad de tomar su casa o automóvil si deja de hacer pagos de un préstamo sin garantía.

Se aprueba un préstamo sin garantía basado únicamente en su promesa de reembolso (y la confianza del prestamista en su capacidad para realizar pagos). Estos préstamos a veces se llaman "préstamos de firma" porque su firma en el contrato de préstamo es todo lo que usted trae a la mesa.

Ejemplos

Los préstamos no garantizados vienen en una variedad de sabores.

• Las tarjetas de crédito son una forma común de préstamo no garantizado (aunque puede que no las considere como "préstamos")
• Los préstamos para estudiantes generalmente no son garantizados
• Los préstamos "personales" , que puede usar para cualquier propósito que desee, a menudo son préstamos no garantizados

Comparar y contrastar

A veces es útil observar que no es un préstamo sin garantía, solo para reforzar el concepto.

Préstamos para automóviles son préstamos garantizados. Cuando pide prestado para comprar un automóvil (o toma prestado el título de su automóvil), el prestamista tiene derecho a llevarse su automóvil si deja de hacer los pagos.

Los préstamos para vivienda también están garantizados. Ya sea que solicite un préstamo para la compra de su vivienda o que obtenga una segunda hipoteca, se arriesga a que lo obliguen a salir de su hogar mediante una ejecución hipotecaria si no cancela el préstamo.

Cuando los préstamos están asegurados , su crédito seguirá dañado si deja de realizar pagos, incluso después de que el prestamista tome su garantía. En algunos casos, la garantía se vende pero no aporta lo suficiente para pagar su préstamo.

Como resultado, perderá el activo, tendrá un crédito dañado y posiblemente aún deba una deficiencia.

Aprobación para préstamos no garantizados

Para obtener un préstamo garantizado, no necesita prometer nada como garantía. En su lugar, el prestamista aprobará una solicitud de préstamo en función de su capacidad de pago (en oposición a la capacidad del prestamista para vender sus activos y cobrar lo que debe).

Los prestamistas determinan si es probable que pague o no mediante la evaluación de varios factores.

Su crédito: los prestamistas verifican su historial de préstamos para ver si en el pasado ha cancelado exitosamente los préstamos. De acuerdo con la información en sus informes de crédito, una computadora crea un puntaje de crédito que es un atajo para evaluar su solvencia crediticia. Para obtener un préstamo sin garantía, necesitará un buen crédito. Si ha hecho muy pocos préstamos en el pasado (o tiene mal crédito porque ha pasado por tiempos difíciles en el pasado), es posible reconstruir su crédito.

Sus ingresos: los prestamistas quieren asegurarse de tener suficientes ingresos para pagar los nuevos préstamos. Cuando solicite un préstamo (garantizado o no), los prestamistas le pedirán un comprobante de ingresos.Sus comprobantes de pago, declaraciones de impuestos y estados de cuenta bancarios probablemente proporcionarán suficientes pruebas de ingresos. Luego, los prestamistas evaluarán la carga del nuevo pago de su préstamo en relación con su ingreso mensual. Por lo general, hacen esto calculando una relación deuda / ingreso.

Si no puede calificar para un préstamo no garantizado en función de su crédito e ingresos, es posible que aún tenga opciones. Un enfoque es pedirle a un cofirmante que lo ayude a obtener la aprobación, pero esto puede poner a todos en una situación difícil.