Prácticas desleales utilizadas por colectores de deudas inescrupulosas

Un hombre en Lewisville, Texas, es amenazado con ocho mensajes de voz llenos de improperios y insultos racistas. Otra persona recibe obsequios embarazosos que muestran una mano de caricatura sujetando a un hombre por los tobillos y sacándole dinero de los bolsillos. En otro caso, una madre se ve amenazada por el descubrimiento del cuerpo de su hija.

Estas son algunas de las tácticas que utilizan los cobradores inescrupulosos para intimidar a las personas marginadas, a menudo abatidas por la vida, que piensan que nadie les creerá, y si lo hacen, nadie puede detener el acoso ni proporcionar ningún alivio.

Recaudadores de deudas que se comportan mal

Una lectura informal de los casos denunciados descubrirá una instancia tras otra de los recolectores:

• haciéndose pasar por agentes de la ley listos para ejecutar en órdenes inexistentes
• reclamando para ser abogados listos para presentar demandas, no tienen derecho a presentar
• llamadas docenas de veces en todas las horas del día y de la noche
• usando lenguaje profano y racista
• amenazando con causar daño físico al consumidor, a los miembros de la familia y mascotas
• revelando deudas vencidas a vecinos, familiares, empleadores y compañeros de trabajo

Una demanda presentada por la Comisión Federal de Comercio contra una operación de cobro en Texas es, desafortunadamente, típica. Esta agencia de cobros tenía varios nombres diferentes, una táctica común utilizada en la industria de las colecciones para dificultar el seguimiento de los jugadores por parte de los consumidores y otros. Los nombres incluían a Debtcom, Inc., el Condado de Harris Check Recovery, Inc. y The G. Wright Group, Inc. Uno de los nombres de la compañía era Goldman, Schwartz, Lieberman & Stein.

En esta página web, Goldman y Schwarz anunciaron sus servicios a los prestamistas:

La última llamada que su deudor necesita es de la oficina de un abogado, ofreciéndoles alternativas legales si no pagan. ¡tú! Nuestro personal legal le recordará al deudor las ramificaciones que una demanda puede involucrar, tales como deposiciones, gravámenes, órdenes de ejecución y el desperdicio de tiempo y dinero gastado en la facturación por hora de sus abogados.

Especializado en colecciones comerciales, el personal legal de nuestra oficina de cobranza legal se acercará a su deudor desde el punto de vista legal, no permitido a las agencias de cobro tradicionales.

Lea la queja original de la FTC.

Todas esas afirmaciones, sin embargo, no eran ciertas. La compañía no era una firma de abogados, no tenía un departamento legal y no empleaba personal legal. Pero Goldman Schwartz no se detuvo allí. Empleó y amplió el ardid de la firma de abogados rutinariamente para intimidar a los prestatarios de los que se había contratado para cobrar las deudas. Entre sus comportamientos flagrantes, Goldman Schwartz:

• se identificó como un bufete de abogados para prestatarios
• llamó a sus víctimas delincuentes
• amenazados para pedir presos arrestados y enjuiciados por el inexistente fiscal de distrito de Houston
• les dijo a los prestatarios que tenían órdenes de arresto emitidas para su arresto
• Les dijo a los prestatarios que sus hijos serían puestos bajo la custodia de la policía o de los servicios de protección de menores
• Amenazados para entablar demandas civiles y quitarles la propiedad del deudor
• Amenazados para contactar al El empleador del prestatario acusará al prestatario de fraude con cheques
• Se comunicó con empleadores, superiores militares, vecinos y parientes, divulgó la deuda e incluso intentó intimidar al deudor para que pague la deuda del prestatario
• Ignorado las solicitudes de la víctima para verificar las deudas e ignorar la evidencia de pago de la víctima
• Uso de lenguaje profano y abusivo

Cada una de estas acciones era ilegal.El Tribunal de Distrito de los EE. UU. Emitió una orden ordenando permanentemente que esta operación no volviera a participar en la actividad de cobranza y emitió un fallo monetario contra los demandados por un monto de $ 1, 412, 888.

¿Cuántos reclamos y demandas se presentan contra agencias de cobranza inescrupulosas? ?

Desafortunadamente, los casos anteriores no son eventos aislados. De acuerdo con Webrecon com, en un período de nueve meses que abarca desde el 1 de enero de 2016 hasta el 30 de septiembre de 2016, las personas presentaron 29, 793 quejas de cobro de deudas ante la Oficina de Protección Financiera del Consumidor del gobierno federal. Durante ese mismo período, los consumidores presentaron 8027 demandas en virtud de la Ley de prácticas justas de cobro de deudas, 2930 en virtud de la Ley de Informes Crediticios Justos, 3712 en virtud de la Ley de protección al consumidor por teléfono. Además, los consumidores envían muchas más quejas a la oficina del fiscal general de su estado y las demandas presentadas en virtud de los estatutos de cobro de deudas de los estados, actos de prácticas comerciales engañosas y estatutos de privacidad.

De hecho, el problema está muy extendido, la Comisión Federal de Comercio mantiene una lista de cobradores de deudas prohibidos. Las personas y compañías en la lista han sido prohibidas por la orden del tribunal federal de llevar a cabo actividades de recolección. La lista incluye el nombre del delincuente y los enlaces a la orden de prohibición y una descripción del caso.

Ley de prácticas justas de cobro de deudas

Las actividades de cobro injusto se rigen por una serie de estatutos. El más prominente y ampliamente utilizado es la Ley federal de prácticas justas de cobro de deudas (FDCPA). Otras prácticas leyes federales incluyen la Ley de Informe Justo de Crédito y la Ley de Protección al Consumidor de Teléfonos. La mayoría de los estados también tienen estatutos que regulan la actividad de recolección dentro de sus fronteras y se dirigen a sus ciudadanos junto con otras herramientas útiles, como los estatutos de prácticas comerciales engañosas.

¿Quién debe seguir el FDCPA?

La FDCPA se aplica a los cobradores de deudas, no al acreedor original que recauda en nombre propio. Por lo tanto, si el cobrador trabaja directamente para Mammoth Department Store, el FDCPA no se aplicará. El FDCPA fue diseñado para regular a las agencias de cobro que contratan con el acreedor para que cobren una tarifa o un porcentaje y cualquier persona, ya sea que sea o no una agencia de cobro, que compra cuentas morosas.

La ley exige que los cobradores de deudas identifiquen a sus compañías. Pero, ¿qué impide que un coleccionista encubierto diga que trabaja para Mammoth Department Store, cuando en realidad trabaja para Deadbeat Collections? No mucho, y sucede todo el tiempo.

¿Qué prácticas de recolección están prohibidas?

¿Qué tipo de actos están prohibidos por la FDCPA? Los actos prohibidos según lo establecido en la FDCPA se dividen en varias categorías amplias: 1. No pueden hostigar; 2. No pueden dar declaraciones falsas; 3. No pueden participar en prácticas desleales.

A continuación se enumeran algunos ejemplos de los tipos de acciones que la FDCPA prohíbe. Esta no es una lista exclusiva o exhaustiva. Los recaudadores de deudas son muy cautelosos y hábiles en lo que hacen ya menudo se las arreglan para evitar estos ejemplos.Pero incluso los coleccionistas más amables recibirán una queja o un pleito si llama al prestatario 20 veces en un día o si llama repetidamente a su abuela cuando no puede comunicarse con usted.

Sin acoso. Los recaudadores no pueden acosar a deudores o terceros. Por ejemplo, la FDCPA prohíbe a un cobrador de:

• amenazar con usar violencia o dañar
• publicando una lista de nombres de personas que no han pagado deudas (excepto lo que pueden revelar legalmente a agencias de informes de crédito)
• Usando lenguaje obsceno o profano
• repetidamente usando el teléfono para molestar a un deudor
• llamando al prestatario en momentos inconvenientes, como antes de las 8:00 a.m. o después de las 9:00 p.m.

No hay declaraciones falsas. Los recolectores no pueden mentir a deudores o terceros. Esto incluye:

• alegando ser abogados, representantes del gobierno o agentes de la ley si no están
• alegando que ha cometido un delito
• afirmando que operan o trabajan para una compañía de informes crediticios
• tergiversando la cantidad debe
• afirmar que los documentos que envían a un prestatario son formularios legales, como citaciones, documentos judiciales o órdenes de arresto
• que afirman que los documentos que envían a un prestatario no son formularios legales, cuando en realidad son, como documentos de liquidación o acuerdos vinculantes < Los recaudadores de deudas también tienen prohibido decir que:

el prestatario será arrestado por no pagar una deuda

• el recaudador embargará, embargará, adjuntará o venderá la propiedad o los salarios del prestatario a menos que la ley lo permita tome la medida
• y pretenda hacerlo el cobrador tomará medidas legales contra el prestatario cuando el cobrador no tenga el derecho legal de emprender acciones legales o no tenga intención de tomar la acción
• Los cobradores de deudas no pueden: < dar crédito falso información sobre el prestatario a cualquier persona, incluida una compañía de informes crediticios

envíe al prestatario todo lo que se parezca a un documento oficial de un tribunal o agencia gubernamental si no es

• identifique al empleador del cobrador como un nombre falso de la empresa > Prácticas desleales.
• Los cobradores de deudas no pueden emplear ciertas prácticas que la FDCPA considera particularmente injustas. Por ejemplo, un cobrador no puede:
• tratar de cobrar ningún interés, tarifa u otro cargo además del monto adeudado a menos que el contrato que creó el deudor o la ley estatal permita que el cargo

deposite un cheque con fecha anterior a su tiempo tomar o amenazar con tomar la propiedad del prestatario a menos que se pueda hacer legalmente

• contactar al prestatario usando una postal