Soluciones prácticas para tratar con colectores de deuda injusta

No hay nada menos empoderante que lidiar con los cobradores de deudas. Pueden ser intimidantes y agresivos. Y algunos incluso son francamente amenazantes y abusivos. Pero siempre debes tener en cuenta que no estás solo. Aquí hay algunas soluciones prácticas para cuando un cobrador de deudas se sale de control.

La Ley de prácticas justas de cobranza de deudas

Repasemos. La Ley de prácticas justas de cobranza de deudas (FDCPA) describe los tipos de comportamiento que se considerarían fuera de línea para un cobrador de deudas.

Estos son algunos ejemplos de los tipos de acciones que la FDCPA prohíbe:

• amenazan con violentar o dañar
• publicando una lista de nombres de personas que no han pagado deudas (excepto lo que legalmente pueden) divulgar a las agencias de informes de crédito)
• utilizando lenguaje obsceno o profano
• repetidamente utilizando el teléfono para molestar
• alegando ser abogados, representantes del gobierno o agentes de la ley si no están
• alegando que el deudor ha cometido un crimen o será arrestado por no pagar una deuda
• afirmando que operan o trabajan para una compañía de informes crediticios
• tergiversando la cantidad adeudada
• reclamando que los documentos que envían a un prestatario son formularios legales, como citaciones, documentos judiciales o órdenes de arresto
• alegando que los documentos que envían a un prestatario no son formularios legales, cuando en realidad son, como documentos de liquidación o acuerdos vinculantes
• incautar, embargar, atacar o vender la propiedad o los salarios del deudor a menos que estén permitidos por la ley para tomar la acción < y tiene la intención de hacerlo

alegando que se tomarán medidas contra el prestatario cuando dice que es ilegal o que el cobrador no tiene intención de tomar la acción

• dando información falsa sobre el prestatario a cualquier persona, incluyendo un informe de crédito compañía
• identificando el empleador del cobrador como un nombre de compañía falso
• tratando de cobrar intereses, tarifas u otro cargo además del monto adeudado a menos que el contrato que creó el deudor o la ley estatal permita el cargo
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depositar un cheque posfechado antes de que su tiempo

• tome o amenace con tomar la propiedad del prestatario a menos que se pueda hacer legalmente
• contactar al prestatario usando una tarjeta postal
• Una nota sobre Internet y computadoras:

Estos son solo ejemplos. Por ejemplo, el FDCPA se promulgó mucho antes de que la mayoría de nosotros tuviéramos una computadora personal en nuestros escritorios o un teléfono inteligente en nuestras manos. Cyber-bullying era desconocido. En este día y edad, aunque no se describe como tal en el FDCPA, avergonzar a alguien en línea por no pagar una deuda sería una violación. Remedios de un cobrador

Antes que nada, antes de analizar los remedios del deudor, podría ser útil saber exactamente qué puede hacerle el acreedor.Muchas personas se sienten abrumadas cuando se enfrentan con tales tácticas de intimidación. Automáticamente atribuyen más poder y autoridad al colector de lo que está justificado. Como puede ver en la lista anterior, hay muchas cosas que un coleccionista quisiera hacer, pero no legalmente. De hecho, hay muy poco que la mayoría de los coleccionistas PUEDEN hacer aparte de pedir el dinero. Si no logran que pague haciendo una buena pregunta, pueden pasarle la cuenta a un abogado para presentar una demanda. Consulte estos artículos para obtener más información sobre lo que sucede si un acreedor lo demanda:

Cronología de una demanda de consumidor: antes de que se presente la demanda

Cronología de una demanda de consumidor: instrucción preliminar y juicio

Cronología de una demanda de consumidor: mociones y apelaciones

Cronología de una demanda de consumidor: recopilación de sentencia

primeros pasos

Aquí hay algunas cosas que puede hacer para prepararse.

Primero, guarde todas las facturas, estados de cuenta, carta de demanda y otra correspondencia. Si se comunica con un correo electrónico con el recopilador, no los envíe a la basura. y lo más importante es un registro.

En segundo lugar, por cada contacto que tengas con un coleccionista, debes mantener un registro del mismo. Siempre les digo a los clientes que graben incluso las llamadas no respondidas y las llamadas que van al correo de voz. *¿Por qué? Porque esa es la manera más eficiente que tenemos de mostrar el patrón de llamada del recolector. "

Aquí hay un enlace a un buen registro de recopilación que puede imprimir desde su computadora. Aquí hay otro buen registro de recopilación.

Comunicación los registros son importantes por varias razones.

Mostrarán la frecuencia con la que los recolectores se comunican contigo.

• Si el registro se completa al mismo tiempo o justo después de la llamada, la corte a menudo dará más peso al registro. Mientras más espere para completar el registro, menos detalles recordará con precisión y eso puede hacer que el registro sea menos útil en una demanda.
• Puede proporcionar un registro bastante preciso de lo que sucedió durante la llamada que un abogado puede usar más tarde para incluir en una demanda o durante las negociaciones con el recaudador.
• ¡Un cliente mío incluso usó su hoja de registro cuando la agencia de reposesión envió a alguien para recuperar su auto!

Sus remedios

Cuando tiene evidencia de que un colector está utilizando prácticas desleales, hay cuatro cursos de acción que quizás quieras tomar.

Acceda al acreedor original:

1. Tiene derecho a tratar directamente con el acreedor original si ese acreedor no ha vendido la cuenta. Si el acreedor acaba de contratar a un cobrador para intentar que pague, puede exigir que trate directamente con el prestamista. Esto sería más probable justo después de su incumplimiento, antes de que la deuda se cargue en los libros del acreedor. Después de que se haya vendido la deuda, se limitará a tratar con el comprador de la deuda, que es el nuevo acreedor. Cartas de cese y denegación:
2. Si las llamadas y otros contactos lo están deprimiendo, considere pedirle simplemente al acreedor que deje de comunicarse con usted. Deberá enviar una carta rastreable, como una carta certificada o una que requiera confirmación de entrega. Después de eso, el acreedor puede ponerse en contacto con usted para acusar recibo de la carta o para decirle que su cuenta se está vendiendo o que está siendo entregada a un abogado.Eso es todo. Aquí hay una plantilla para escribir esa carta. ¿Esto realmente funciona? Sí, lo hace, pero un inconveniente puede ser que el cobrador le entregue la cuenta a un abogado. Si el acreedor no respeta sus deseos y continúa en contacto con usted, esos contactos son una violación de la FDCPA. Negocia:
3. El conocimiento es poder. Algunas personas que conocen sus derechos y están dispuestos a involucrar al recaudador intentarán negociar directamente con el acreedor. Si ha guardado un registro de sus comunicaciones con el acreedor, puede usar esa información para señalar las deficiencias en los métodos del cobrador. Eso a menudo los ablandará y los hará más dispuestos a trabajar con usted porque saben que usted tiene los bienes, y saben que usted es sofisticado y conocedor, y que sabe cómo armar un caso contra ellos. Lea más en Negociar con sus acreedores y resolver sus deudas. Presente una demanda:
4. Finalmente, puede entablar una demanda contra el acreedor y el recaudador. Si presenta una demanda, puede obtener daños que pueden incluir cantidades por coacción física y emocional, salarios perdidos y recuperación de salarios embargados. Incluso si no puede probar ningún daño, el FDCPA le permite recuperar hasta $ 1, 000 del recaudador si puede demostrar que ocurrió una violación. El cobrador también deberá pagar los honorarios y costos de su abogado. El tribunal también puede ordenar al recaudador que deje de participar en actos desleales. Los consumidores de FDCPA y quiebra

que se encuentran sufriendo estas prácticas injustas de cobro de deudas son a menudo el tipo de deudor que realmente debería considerar si un caso de bancarrota sería útil. Una bancarrota del Capítulo 7 podría eliminar su responsabilidad en la mayoría de sus deudas (con exclusiones notables como impuestos a la renta recientes, préstamos estudiantiles y obligaciones de mantenimiento doméstico). Un plan de reembolso del Capítulo 13 le permitiría reorganizar su deuda y realizar pagos bajo la protección de la corte.

Presentar una bancarrota no extinguirá sus derechos bajo la FDCPA. Aún puede presentar una demanda contra los acreedores, incluso si está en quiebra. De hecho, en muchos casos, puede usar el tribunal de quiebras para presentar una demanda.

Si un acreedor continúa acosándolo aunque haya presentado un caso de bancarrota, el acreedor está violando la suspensión automática, una medida cautelar diseñada para proteger a los deudores de dicho contacto. Es posible que tenga derecho a entablar una demanda contra el cobrador tanto en el código de bancarrota como en el FDCPA.

Si el acreedor lo acosa después de que le den de baja su deuda en un caso de bancarrota, puede presentar una demanda por incumplimiento de la aprobación de la gestión y por la violación de la FDCPA. Tenga en cuenta, sin embargo, que algunos tribunales han decidido que su único recurso es una demanda por violación de la aprobación de la gestión, que no conlleva daños legales de $ 1 000 y el requisito de que el acusado pague los honorarios y costos del abogado, aunque el tribunal aún puede recompensarte con eso.

Dónde obtener ayuda

Entonces, ha disputado la deuda y le ha pedido al cobrador que deje de comunicarse con usted, ha recopilado registros, tomado notas sobre llamadas telefónicas y conversaciones grabadas, ¿qué hace con toda esa información?

Depende en parte de si desea presentar una demanda privada por daños y perjuicios contra la agencia de cobro o si solo desea que se suspenda el acoso, o ambas cosas. Si presenta una queja ante la Comisión Federal de Comercio, la Oficina de Protección Financiera del Consumidor o la oficina del fiscal general de su estado, esas agencias pueden entablar una demanda contra el recaudador por el bien de los ciudadanos en cada distrito electoral. Pueden obtener órdenes del tribunal para que la agencia deje de operar, un fallo monetario o la imposición de multas. Estas agencias pueden obtener daños o reembolsos como parte de sus demandas.

Quizás tenga un buen caso, pero la FTC o la CFPA o el fiscal general de su estado no lo perseguirán. Puede visitar a un abogado privado que evaluará su evidencia y lo ayudará a decidir si una demanda vale su tiempo y esfuerzo. La mayoría de los abogados de los consumidores le ofrecerán una consulta inicial gratuita. Si tiene un buen caso, el abogado por lo general no le exigirá que presente un anticipo para las tarifas porque el estatuto exige que el recaudador que pierde el caso pague los honorarios y costos razonables de los abogados. Un buen lugar para encontrar un abogado consumidor experimentado es la Asociación Nacional de Defensores del Consumidor. El enlace al abogado-director de NACA se encuentra en la primera página del sitio web.