Tipos de préstamos inmobiliarios comerciales

Los propietarios de propiedades comerciales a menudo necesitan hipotecas para construir edificios. Una vez que se construyen los edificios, los propietarios a veces necesitan financiación para mantener sus edificios totalmente alquilados y en buenas condiciones. Es por eso que los bancos, prestamistas privados, compañías de seguros, fondos de pensiones e incluso la Administración de Pequeñas Empresas de los Estados Unidos ofrecen préstamos inmobiliarios comerciales que pueden llevar a buen término las negociaciones, crear socios comerciales e incluso ayudar a los propietarios a evitar la ejecución hipotecaria.

El incentivo para que los prestamistas otorguen préstamos a los propietarios de inmuebles comerciales es que sus propiedades suelen atraer a inquilinos adinerados y en ocasiones generan millones de dólares en ingresos. Aunque el riesgo es alto, los incentivos para ganar dinero pueden ser más altos. Conocer las diversas opciones de préstamo y cómo funcionan puede ayudar a los profesionales de bienes raíces y a los propietarios de edificios comerciales a comprender mejor las opciones de financiación disponibles en caso de necesidad.

Bridge Loan

Un préstamo puente le da al prestatario un flujo de caja instantáneo para financiar las necesidades inmediatas de un proyecto. Los préstamos puente son temporales, con un plazo de un año más o menos, y normalmente se obtienen mientras el prestatario está esperando que llegue el financiamiento a largo plazo. Los préstamos puente generalmente son ofrecidos por prestamistas privados. Un préstamo puente requiere puntajes de crédito excelentes y comprobante de ingresos. Los prestatarios también deben demostrar que tienen suficiente efectivo para cubrir los gastos existentes de la propiedad más el nuevo préstamo.

Préstamo de compra de bienes inmuebles

Los préstamos de compra de bienes inmuebles son similares a las hipotecas comerciales de tasa fija y tasa ajustable. Para reunir los requisitos para este tipo de préstamo, los prestatarios deben tener excelentes puntajes de crédito y crédito de 700 o más, y ahorros significativos tanto en cuentas bancarias comerciales como personales. Los prestamistas requieren que la propiedad comercial se use como garantía, y la tasa del préstamo está determinada por la relación préstamo-valor.

Préstamo de dinero dura

Para calificar para un préstamo de dinero difícil, el propietario debe incluir la propiedad comercial como garantía, aunque el préstamo se pueda usar para ahorrarlo. Los prestamistas de dinero duro normalmente son ofrecidos por prestamistas privados que no tienen que cumplir con los mismos estándares que los prestamistas comerciales convencionales. Debido a esto, los préstamos de dinero duro conllevan un alto riesgo de incumplimiento y, por lo tanto, una tasa de interés alta. Estos préstamos son temporales y solo se ofrecen cuando el tiempo es esencial, como durante un proceso de ejecución hipotecaria.

Préstamo de Joint Venture

Un préstamo de empresa conjunta puede ser apropiado cuando todas las partes compartirán las ganancias y pérdidas de una propiedad por igual. Este tipo de préstamo puede ser ventajoso si ninguna de las partes puede obtener financiación adecuada por separado. Los inversores privados y las empresas de inversión generalmente ofrecen préstamos de empresas conjuntas. Normalmente, dos socios de un grupo solicitan el financiamiento.Tenga en cuenta que, a diferencia de una verdadera sociedad de bienes raíces, la relación entre los solicitantes de préstamo no necesita ser oficial o extenderse más allá de la propiedad financiada.

Hipoteca Participante

En una hipoteca participante, el prestamista puede compartir parte de los ingresos generados por una propiedad comercial. El prestamista recibe su pago mensual de la hipoteca, junto con los intereses, así como una participación en los ingresos por el alquiler de la propiedad o las ventas.

Una hipoteca participante es popular entre las propiedades de oficinas y comercios minoristas donde los arrendatarios conocidos y financieramente estables han firmado contratos de arrendamiento a largo plazo.