El verdadero costo de las tarjetas de crédito

Las ofertas de tarjetas de crédito son difíciles de resistir. Sería difícil para la mayoría de las personas dejar pasar una oferta de un televisor de plasma de 56 pulgadas por valor de $ 2500 por solo $ 50 al mes en una tarjeta de crédito. A pesar de que muchas personas pueden pagar un pago mensual de $ 50, es posible que no se den cuenta de que terminarán pagando más intereses que por el costo original de la televisión.

El costo de pagar solo el mínimo debido

Es un error común permitirse acostumbrarse a pagar solo el monto mínimo adeudado en la factura de su tarjeta de crédito.

Un pequeño pago mensual puede parecer insignificante. Sin embargo, el pago puede no parecer tan insignificante cuando comprenda el costo real de las tarjetas de crédito y el interés.

Digamos que realmente saliste y compraste un televisor de plasma nuevo por $ 2, 500. Usaste una tarjeta de crédito que tenía una tasa de porcentaje anual (APR) del 18 por ciento. Su pago mensual mínimo puede ser tan bajo como $ 50 como en el ejemplo mencionado anteriormente, pero para calcular sus costos totales a largo plazo, deberá saber cómo se determinó su pago mínimo.

Cómo se calculan los pagos mínimos

Generalmente, se determina un pago mínimo utilizando un porcentaje de su saldo total. La cantidad del porcentaje generalmente es de alrededor del 2 por ciento, pero puede variar según la tarjeta. Tenga en cuenta que el pago mínimo se aplica al cargo por intereses y al monto original que debe. En este caso, la cantidad original fue de $ 2, 500.

Para los $ 2, 500 televisores de plasma, el 2 por ciento de su deuda original sería de $ 50.

Con una tasa de porcentaje anual (APR, por sus siglas en inglés) del 18 por ciento, su pago cubriría $ 38 en interés y $ 13 en su responsabilidad de $ 2500. Después del primer pago, aún deberías $ 2487. La fórmula básica es:

1. Divide el 18 por ciento por 360 días del año, lo que equivale a. 05 por ciento.
2. Multiplicar 05 por ciento por 30 días calendario, que es 1. 5.
3. Por último, multiplique 1. 5 por el saldo original de $ 2500 que equivale a $ 37. 50 ($ 38 redondeados) en interés.

El verdadero costo de esa compra

Si pagó solo el 2 por ciento de su saldo total adeudado cada mes, demoraría 334 meses en cancelar su deuda. En otras palabras, requeriría 28 años pagar una responsabilidad de $ 2, 500. Es probable que el televisor haya dejado de funcionar mucho antes de que lo hayas pagado.

Incluso si decidió pagar durante 28 años, también habría pagado $ 5897 en intereses. Su costo real para la televisión de plasma de 56 pulgadas sería de $ 8397.

Permitir que el interés trabaje para usted

Sin embargo, imagine lo que podría haber ganado si hubiera puesto los $ 50 en una cuenta de ahorros durante 28 años. Incluso con las bajas tasas actuales, habría sido una cantidad sustancial.

Por ejemplo, supongamos que inició una cuenta de ahorros o abrió un CD con una tasa del 5 por ciento y depositó $ 50 por mes durante 28 años.Además, incluyamos lo que habría pagado en impuestos con una tasa impositiva del 25% sobre los ingresos que generó.

Sus ahorros totales habrían sido de $ 29, 648. Habría ganado $ 17, 130 en ingresos por intereses. Su costo total de impuestos habría sido de $ 4, 283. Después de impuestos, habría ganado $ 12, 847 adicionales. Podría haber pagado la televisión en efectivo y le sobró mucho dinero.

No caiga en la trampa de la tarjeta de crédito

Muchas personas se sienten tentadas por los créditos y ofertas que son demasiado buenas para ser ciertas. Sin embargo, cuando observa las consecuencias a largo plazo, las ofertas de pago mensual bajo generalmente le costarán mucho más dinero.

Es una buena idea aprender cuánto costará realmente una transacción de tarjeta de crédito antes de realizar la compra. Puede verificarlo aquí mismo con estas calculadoras de gestión de crédito y deuda. Consulte la "calculadora de tarjeta de crédito de pago mínimo", que puede indicarle:

• Su costo total con pagos mínimos
• Cuantos pagos se necesitarán para pagar el saldo completo con pagos mínimos
• Cómo cambiarán las tasas afectan los costos totales

Las compañías de crédito generalmente obtienen grandes ganancias ofreciendo tasas de reclamo y pagos mínimos bajos.

Es una forma de mantener sus ingresos manteniendo a los consumidores en deuda durante 10, 20 o incluso 30 años. En lugar de aumentar sus ingresos, podría considerar crear una cuenta de ahorro depositando lo que habría gastado en sus pagos mensuales mínimos con tarjeta de crédito.

Las tarjetas de crédito pueden desempeñar un papel importante en nuestras vidas. Pueden proporcionar fondos de emergencia para un accidente automovilístico importante u otra situación crítica y le permiten recuperarse rápidamente en un momento de necesidad. Si tiene que usar el crédito, pague su factura en su totalidad cada mes. Si tiene que depender de realizar pagos más pequeños, intente pagar al menos $ 10 sobre el pago mínimo y solo cargue los artículos que realmente puede pagar. Esto puede ahorrarle miles de dólares en intereses.