2014 Roth IRA Contribution Limits

< Una Roth IRA es algo tan bueno, hay restricciones de tener demasiado de ella. Es decir, hay un límite de cuánto puede guardar en una cuenta IRA Roth cada año. Los límites máximos de contribución (o máximos de contribución) se ajustan a la inflación a lo largo del tiempo, generalmente cada año o dos. En 2014, los límites de contribución Roth IRA se mantuvieron donde estaban el año anterior, pero los límites de ingresos y el rango de eliminación cambiaron levemente.

Para información sobre los límites de contribución para años anteriores, ver:

Límites de contribución Roth IRA para 2013
Los límites de contribución Roth IRA para 2012 fueron ligeramente inferiores)
Roth IRA Contribution Limits 2014

Al igual que en 2013, el límite de contribución Roth IRA para 2014 es de $ 5, 500.

2014 Roth IRA Catch-Up Contribution Límites

Las personas mayores de 50 años obtienen un límite Roth IRA incrementado. Si estás en ese grupo, puedes agregar $ 1, 000 extra a tu contribución de 2014. Se llama contribución de recuperación y es un incentivo para que los ahorristas ahorren más en los años previos a la jubilación.

Conceptos básicos de Roth IRA

Si es nuevo en el mundo de Roth IRA, prepárese para entusiasmarse con lo que tienen que ofrecer a los ahorradores individuales. De forma similar a las IRA tradicionales, las cuentas IRA Roth son vehículos de inversión. El dinero que inviertes en un Roth se invierte: tienes una amplia gama de inversiones para elegir, incluidos fondos mutuos, acciones, bonos y casi cualquier otra cosa en el mercado abierto.

Mientras que las contribuciones a una cuenta IRA regular aumentan con impuestos diferidos hasta que los fondos se retiren a la edad de jubilación, las contribuciones Roth IRA se realizan después de impuestos y no suelen cobrar impuestos nuevamente. Pagará un impuesto sobre las ganancias que retire antes de la jubilación, y podría recibir una multa por extracción. Pero si retira las contribuciones, puede hacerlo sin pagar impuestos, incluso antes de la edad de jubilación.

(Obtenga más información sobre las complejas reglas para retiros Roth IRA).

Aunque Roth IRA es una cuenta de jubilación, es ideal para los inversores más jóvenes, o para cualquier persona que espera que su tasa de impuestos aumente con el tiempo (junto con su ingresos, o simplemente porque los impuestos son históricamente bastante bajos hoy.) Con un Roth, usted paga impuestos sobre su dinero ahora y nunca más, incluso si se cuadruplica, generalmente no paga impuestos adicionales. Si espera que su tasa de impuestos aumente con el tiempo, una Roth IRA es una buena idea. Usted paga impuestos sobre el dinero al día de hoy, y no se le cobrarán impuestos en el futuro cuando su tasa de impuesto a la renta sea probablemente mayor.

2014 Roth IRA Elegibilidad

Las personas con ingresos más altos no son elegibles para ahorrar en una cuenta Roth IRA. Puede contribuir con el máximo de una cuenta IRA Roth si su ingreso es de $ 114,000 o menos. Los montos de las contribuciones Roth comienzan a eliminar gradualmente para los ingresos brutos ajustados entre $ 114,000 y $ 129,000 para contribuyentes individuales o cabeza de familia en 2014 (por encima de $ 112,000 y $ 127,000 en 2013).Si gana más de $ 129,000 en 2014, probablemente no sea elegible.

Los límites de ingresos son diferentes si está casado y presenta una declaración conjunta. Las parejas casadas pueden hacer una contribución completa a una IRA Roth si su ingreso bruto combinado combinado es de $ 181,000 o menos.

No es elegible para un Roth si su AGI es más de $ 191, 000. Límites de contribución para una cuenta IRA Roth entre $ 181,000 y $ 191,000 en 2014, un poco más de $ 178, 000 y $ 188, 00 en 2013.

Límites de contribución para otros tipos de IRA en 2014

Los límites también se mantienen sin cambios respecto de 2013 para las IRA tradicionales. Los límites del IRA 2014 son de $ 5, 500 para personas menores de 50 años y $ 6, 500 con la contribución de actualización para los mayores de 50 años.

Si tiene su propio negocio, puede ser un colaborador habitual de un IRA independiente, como un SEP IRA o SIMPLE IRA. Los inversores SEP IRA pueden aportar hasta un 25% del ingreso bruto anual, hasta $ 260,000 (o una contribución de $ 52,000) en 2014. Los contribuyentes SIMPLE IRA pueden aportar $ 12,000 en 2014. La contribución de actualización para IRA SIMPLE es de $ 2, 500 en 2014.

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